• Expandir / Contraer 韓dice sistem醫ico
• INTRODUCCION
• Art韈ulo primero 燤odificaci髇 del Real Decreto 1245/1995, de 14 de julio, sobre creaci髇 de bancos, actividad transfronteriza y otras cuestiones relativas al r間imen jur韉ico de las entidades de cr閐ito
• Art韈ulo segundo 燤odificaci髇 del Reglamento de desarrollo de la Ley 13/1989, de 26 de mayo, de Cooperativas de Cr閐ito aprobado por el Real Decreto 84/1993, de 22 de enero
• Art韈ulo tercero 燤odificaci髇 del Real Decreto 692/1996, de 26 de abril, sobre el r間imen jur韉ico de los establecimientos financieros de cr閐ito
• DISPOSICIONES TRANSITORIAS
  • Disposici髇 transitoria primera 燩rocedimientos de autorizaci髇 en curso
  • Disposici髇 transitoria segunda 燗daptaci髇 a la nueva normativa
• DISPOSICIONES FINALES
  • Disposici髇 final primera 燤odificaci髇 del Real Decreto 775/1997, de 30 de mayo, sobre r間imen jur韉ico de homologaci髇 de los servicios y sociedades de tasaci髇
  • Disposici髇 final segunda 燤odificaci髇 del Real Decreto 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al p鷅lico distintos de las entidades de cr閐ito
  • Disposici髇 final tercera 燤odificaci髇 del Real Decreto 1332/2005, de 11 de noviembre, por el que se desarrolla la Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisi髇 de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero
  • Disposici髇 final cuarta 燤odificaci髇 del Real Decreto 712/2010, de 28 de mayo, de r間imen jur韉ico de los servicios de pago y de las entidades de pago
  • Disposici髇 final quinta 燤odificaci髇 del Real Decreto 778/2012, de 4 de mayo, de r間imen jur韉ico de las entidades de dinero electr髇ico
  • Disposici髇 final sexta 燜acultades de desarrollo
  • Disposici髇 final s閜tima 燛ntrada en vigor

Art韈ulo primero Modificaci髇 del Real Decreto 1245/1995, de 14 de julio, sobre creaci髇 de bancos, actividad transfronteriza y otras cuestiones relativas al r間imen jur韉ico de las entidades de cr閐ito

El Real Decreto 1245/1995, de 14 de julio, sobre creaci髇 de bancos, actividad transfronteriza y otras cuestiones relativas al r間imen jur韉ico de las entidades de cr閐ito queda modificado como sigue:

• Uno. Los apartados 1 y 2 del art韈ulo 1 quedan redactados del siguiente modo:

  �1. Corresponder� al Banco de Espa馻, previo informe del Servicio Ejecutivo de la Comisi髇 de prevenci髇 del blanqueo de capitales e infracciones monetarias en los aspectos de su competencia, autorizar la creaci髇 de bancos.

  El Banco de Espa馻 comunicar� a la Secretar韆 General del Tesoro y Pol韙ica Financiera la apertura del procedimiento de autorizaci髇, indicando los elementos esenciales del expediente a tramitar, y la finalizaci髇 del mismo.

  2. La solicitud de autorizaci髇 deber� ser resuelta dentro de los seis meses siguientes a su recepci髇 en el Banco de Espa馻, o al momento en que se complete la documentaci髇 exigible y, en todo caso, dentro de los doce meses siguientes a su recepci髇. Cuando la solicitud no sea resuelta en el plazo anteriormente previsto, podr� entenderse desestimada.�

  
• Dos. El art韈ulo 2 queda redactado del siguiente modo:

  獳rt韈ulo 2 Requisitos para ejercer la actividad bancaria

  1. Ser醤 requisitos necesarios para ejercer la actividad bancaria:

  • a) Revestir la forma de sociedad an髇ima constituida por el procedimiento de fundaci髇 simult醤ea y con duraci髇 indefinida.
  • b) Tener un capital social inicial no inferior a 18 millones de euros, desembolsado 韓tegramente en efectivo y representado por acciones nominativas.
  • c) Limitar estatutariamente el objeto social a las actividades propias de una entidad de cr閐ito.
  • d) Que los accionistas titulares de participaciones significativas sean considerados id髇eos, de acuerdo con los t閞minos previstos en este art韈ulo y en el art韈ulo 4.
  • e) No reservar a los fundadores ventaja o remuneraci髇 especial alguna.
  • f) Contar con un consejo de administraci髇 formado por no menos de cinco miembros. Todos los miembros del consejo de administraci髇 de la entidad, as� como los del consejo de administraci髇 de su entidad dominante cuando exista, ser醤 personas de reconocida honorabilidad comercial y profesional, deber醤 poseer conocimientos y experiencia adecuados para ejercer sus funciones y estar en disposici髇 de ejercer un buen gobierno de la entidad. Los requisitos de honorabilidad, y conocimiento y experiencia, deber醤 concurrir tambi閚 en los directores generales o asimilados, as� como en los responsables de las funciones de control interno y otros puestos clave para el desarrollo diario de la actividad de la entidad y de su dominante, conforme establezca el Banco de Espa馻.
  • g) Contar con una adecuada organizaci髇 administrativa y contable, as� como con procedimientos de control interno adecuados que garanticen la gesti髇 sana y prudente de la entidad. En especial, el consejo de administraci髇 deber� establecer normas de funcionamiento y procedimientos adecuados para facilitar que todos sus miembros puedan cumplir en todo momento sus obligaciones y asumir las responsabilidades que les correspondan de acuerdo con las normas de ordenaci髇 y disciplina de las entidades de cr閐ito, el Real Decreto Legislativo 1/2010, de 2 de julio, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley de Sociedades de Capital, u otras disposiciones que sean de aplicaci髇.
  • h) Tener su domicilio social, as� como su efectiva administraci髇 y direcci髇, en territorio nacional.
  • i) Contar con procedimientos y 髍ganos adecuados de control interno y de comunicaci髇 para prevenir e impedir la realizaci髇 de operaciones relacionadas con el blanqueo de capitales en las condiciones establecidas por la normativa correspondiente.

  2. Concurre honorabilidad comercial y profesional, en quienes hayan venido mostrando una conducta personal, comercial y profesional que no arroje dudas sobre su capacidad para desempe馻r una gesti髇 sana y prudente de la entidad.

  Para valorar la concurrencia de honorabilidad deber� considerarse toda la informaci髇 disponible, incluyendo:

  • a) La trayectoria del cargo en cuesti髇 en su relaci髇 con las autoridades de regulaci髇 y supervisi髇; las razones por las que hubiera sido despedido o cesado en puestos o cargos anteriores; su historial de solvencia personal y de cumplimiento de sus obligaciones; su actuaci髇 profesional, si hubiese ocupado cargos de responsabilidad en entidades de cr閐ito que hayan estado sometidas a un proceso de reestructuraci髇 o resoluci髇; o si hubiera estado inhabilitado conforme a la Ley 22/2003, de 9 de julio, Concursal, mientras no haya concluido el per韔do de inhabilitaci髇 fijado en la sentencia de calificaci髇 del concurso y los quebrados y concursados no rehabilitados en procedimientos concursales anteriores a la entrada en vigor de la referida ley.
  • b) La condena por la comisi髇 de delitos o faltas y la sanci髇 por la comisi髇 de infracciones administrativas teniendo en cuenta:
    • 1.� El car醕ter doloso o imprudente del delito, falta o infracci髇 administrativa,
    • 2.� si la condena o sanci髇 es o no firme,
    • 3.� la gravedad de la condena o sanci髇 impuestas,
    • 4.� la tipificaci髇 de los hechos que motivaron la condena o sanci髇, especialmente si se tratase de delitos contra el patrimonio, blanqueo de capitales, contra el orden socioecon髆ico y contra la Hacienda P鷅lica y la Seguridad Social, o supusiesen infracci髇 de las normas reguladoras del ejercicio de la actividad bancaria, de seguros o del mercado de valores, o de protecci髇 de los consumidores,
    • 5.� si los hechos que motivaron la condena o sanci髇 se realizaron en provecho propio o en perjuicio de los intereses de terceros cuya administraci髇 o gesti髇 de negocios le hubiese sido confiada, y en su caso, la relevancia de los hechos por los que se produjo la condena o sanci髇 en relaci髇 con las funciones que tenga asignadas o vayan a asignarse al cargo en cuesti髇 en el banco,
    • 6.� la prescripci髇 de los hechos il韈itos de naturaleza penal o administrativa o la posible extinci髇 de la responsabilidad penal,
    • 7.� la existencia de circunstancias atenuantes y la conducta posterior desde la comisi髇 del delito o infracci髇,
    • 8.� la reiteraci髇 de condenas o sanciones por delitos, faltas o infracciones.

    A efectos de valorar lo previsto en esta letra, el Banco de Espa馻 podr� establecer un Comit� de expertos independientes con el objeto de informar los expedientes de valoraci髇 en los que concurra condena por delitos o faltas.

  • c) La existencia de investigaciones relevantes y fundadas, tanto en el 醡bito penal como administrativo, sobre alguno de los hechos mencionados en el apartado 4.� de la letra b) anterior. No se considerar� que hay falta de honorabilidad sobrevenida por la mera circunstancia de que, estando en el ejercicio de su cargo, un consejero, director general o asimilado, u otro empleado responsable del control interno o que ocupe un puesto clave en el desarrollo de la actividad general de la entidad sea objeto de dichas investigaciones.
    
    Si durante el ejercicio de su actividad concurriese en la persona evaluada, alguna de las circunstancias anteriores y esta resultase relevante para la evaluaci髇 de su honorabilidad, la entidad de cr閐ito lo comunicar� al Banco de Espa馻 en el plazo m醲imo de quince d韆s h醔iles.
    
    Los miembros del consejo de administraci髇, directores generales o asimilados y otros empleados que sean responsables de las funciones de control interno u ocupen puestos clave para el desarrollo diario de la actividad de la entidad que tuviesen conocimiento de que concurren en su persona alguna de las circunstancias descritas en este apartado, deber醤 informar de ello a su entidad.

  3. Los miembros del consejo de administraci髇, directores generales o asimilados y otros empleados que sean responsables de las funciones de control interno u ocupen puestos clave para el desarrollo diario de la actividad de la entidad deber醤 poseer los conocimientos y experiencia adecuados.

  Poseen conocimientos y experiencia adecuados para ejercer sus funciones en los bancos quienes cuenten con formaci髇 del nivel y perfil adecuado, en particular en las 醨eas de banca y servicios financieros, y experiencia pr醕tica derivada de sus anteriores ocupaciones durante periodos de tiempo suficientes. Se tendr醤 en cuenta para ello, tanto los conocimientos adquiridos en un entorno acad閙ico, como la experiencia en el desarrollo profesional de funciones similares a las que van a desarrollarse en otras entidades o empresas.

  En la valoraci髇 de la experiencia pr醕tica y profesional deber� prestarse especial atenci髇 a la naturaleza y complejidad de los puestos desempe馻dos, las competencias y poderes de decisi髇 y responsabilidades asumidos, as� como el n鷐ero de personas a su cargo, el conocimiento t閏nico alcanzado sobre el sector financiero y los riesgos que deben gestionar.

  En todo caso, el criterio de experiencia se aplicar� valorando la naturaleza, escala y complejidad de la actividad de cada entidad financiera y las concretas funciones y responsabilidades del puesto asignado en el banco a la persona evaluada.

  Asimismo, el consejo de administraci髇 deber� contar con miembros que, considerados en su conjunto, re鷑an suficiente experiencia profesional en el gobierno de entidades de cr閐ito para asegurar la capacidad efectiva del consejo de administraci髇 de tomar decisiones de forma independiente y aut髇oma en beneficio de la entidad.

  4. Los miembros del consejo de administraci髇 deber醤 estar en disposici髇 de ejercer un buen gobierno de la entidad. A efectos de considerar esta cualidad de los miembros del consejo de administraci髇 se tendr� en cuenta:

  • a) la presencia de potenciales conflictos de inter閟 que generen influencias indebidas de terceros derivados de:
    • 1.� Los cargos desempe馻dos en el pasado o en el presente en la misma entidad o en otras organizaciones privadas o p鷅licas, o;
    • 2.� una relaci髇 personal, profesional o econ髆ica con otros miembros del consejo de administraci髇 de la entidad, de su matriz o de sus filiales, o;
    • 3.� una relaci髇 personal, profesional o econ髆ica con los accionistas que ostenten el control de la entidad, de su matriz o de sus filiales.
  • b) la capacidad de dedicar el tiempo suficiente para llevar a cabo las funciones correspondientes.

  Si durante el ejercicio de su actividad concurriese en alg鷑 consejero alguna circunstancia que pudiera alterar su capacidad para ejercer un buen gobierno de la entidad, la entidad de cr閐ito lo comunicar� al Banco de Espa馻 en el plazo m醲imo de quince d韆s h醔iles.

  5. Los bancos deber醤 contar, en condiciones proporcionadas al car醕ter, escala y complejidad de sus actividades, con unidades y procedimientos internos adecuados para llevar a cabo la selecci髇 y evaluaci髇 continua de los miembros de su consejo de administraci髇 y de sus directores generales o asimilados, y de las personas que asuman funciones de control interno u ocupen puestos claves para el desarrollo diario de la actividad bancaria conforme a lo establecido en este art韈ulo.

  Asimismo, los bancos deber醤 identificar los puestos clave para el desarrollo diario de su actividad bancaria, manteniendo a disposici髇 del Banco de Espa馻 una relaci髇 actualizada de las personas que los desempe馻n, la valoraci髇 de la idoneidad realizada por la entidad y la documentaci髇 que acredite la misma.

  6. El nombramiento de nuevos miembros del consejo de administraci髇, de directores generales o asimilados, deber� ser comunicado por el banco al Banco de Espa馻 en un plazo m醲imo de quince d韆s h醔iles a contar desde el momento del nombramiento.

  7. La valoraci髇 de la idoneidad de los miembros del consejo de administraci髇, as� como de los directores generales o asimilados y de las personas que asuman funciones de control interno u ocupen puestos clave para el desarrollo diario de la actividad bancaria, se ajustar� a los criterios de honorabilidad, experiencia y buen gobierno establecidos en este real decreto y se producir�:

  • a) Por la propia entidad o, cuando proceda, por sus promotores, con ocasi髇 de la solicitud al Banco de Espa馻 de la autorizaci髇 para el ejercicio de la actividad bancaria, cuando se proceda a nuevos nombramientos, y siempre que se produzcan circunstancias que aconsejen volver a valorar la idoneidad en aplicaci髇 de los procedimientos previstos en el apartado 5. Si la valoraci髇 de la idoneidad de los cargos resultase negativa, la entidad deber� abstenerse de nombrar o dar posesi髇 en el cargo a dicha persona, o en caso de tratarse de una circunstancia sobrevenida, deber� adoptar las medidas oportunas para subsanar las deficiencias identificadas y, cuando resulte necesario, disponer su suspensi髇 temporal o cese definitivo.
  • b) Por el Banco de Espa馻, con ocasi髇 de la autorizaci髇 de la creaci髇 de un banco, tras la recepci髇 de la comunicaci髇 de nuevos nombramientos, as� como cuando, en presencia de indicios fundados, resulte necesario valorar si la idoneidad se mantiene en relaci髇 con los miembros en funciones. A estos efectos, el Banco de Espa馻 deber� notificar su valoraci髇 de idoneidad en un plazo que no podr� ser superior a dos meses, contado desde la comunicaci髇 a la que se refiere el apartado 6 de este art韈ulo. A falta de notificaci髇 en el plazo indicado, se entender� que la valoraci髇 es positiva.

  8. Todo incumplimiento de los requisitos especificados en los apartados 2, 3 y 4 deber� ser comunicado al Banco de Espa馻 por la entidad en el plazo m醲imo de quince d韆s h醔iles desde que se tenga conocimiento del mismo.

  9. Los bancos deber醤 cumplir en todo momento los requisitos previstos en el apartado 1. A estos efectos, el Banco de Espa馻:

  • a) Podr� revocar, de modo excepcional, la autorizaci髇 por falta de idoneidad de alg鷑 accionista, de acuerdo con lo previsto en el art韈ulo 62 de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre Disciplina e Intervenci髇 de las Entidades de Cr閐ito.
  • b) Requerir� la suspensi髇 temporal o cese definitivo del cargo de consejero o director general o asimilado o la subsanaci髇 de las deficiencias identificadas en caso de falta de honorabilidad, conocimientos o experiencia adecuados o de capacidad para ejercer un buen gobierno.

  Si la entidad no procede a la ejecuci髇 de tales requerimientos en el plazo se馻lado por el Banco de Espa馻, este, acordar� la suspensi髇 temporal o el cese definitivo del cargo correspondiente, de conformidad con el procedimiento previsto en la Ley 26/1988, de 29 de julio.

  10. Para su inscripci髇 en el Registro de Altos Cargos creado por el Decreto 702/1969, de 26 de abril, por el que se desarrolla la Ley 31/1968, de 27 de julio, sobre R間imen de Incompatibilidades de Altos Cargos de la Banca y Determinaci髇 de L韒ites en Concesi髇 de Cr閐itos, los consejeros y directores generales o asimilados de la entidad deber醤 declarar expresamente, en el documento que acredite su aceptaci髇 del cargo, que re鷑en los requisitos recogidos en la letra f) del apartado 1, y que no se encuentran incursos en ninguna de las limitaciones o incompatibilidades establecidas en la Ley 31/1968, de 27 de julio, o en cualquier otra norma que les fuere de aplicaci髇.

  11. Adem醩 de la gesti髇 del registro de altos cargos de la banca, corresponder� al Banco de Espa馻 la creaci髇 y gesti髇 de un registro de consejeros y directores generales de las entidades dominantes, que no sean entidades de cr閐ito, empresas de servicios de inversi髇 o entidades aseguradoras o reaseguradoras de bancos espa駉les, donde deber醤 inscribirse obligatoriamente los consejeros, directores y asimilados de aqu閘las. Para la inscripci髇 en dicho registro, dichas personas deber醤 comunicar su nombramiento dentro de los quince d韆s h醔iles siguientes a la aceptaci髇 del cargo, incluyendo los datos personales y profesionales que establezca, con car醕ter general, el Banco de Espa馻 y declarar expresamente, en el documento que acredite su aceptaci髇 del cargo, que re鷑en los requisitos de honorabilidad y, en su caso, profesionalidad y disposici髇 para ejercer un buen gobierno de la entidad a que se refiere este art韈ulo, y que no se encuentran incursos en ninguna limitaci髇 o incompatibilidad establecida en las normas que les fuesen de aplicaci髇.�

  
• Tres. El p醨rafo primero del art韈ulo 3 queda redactado del siguiente modo:

  獿a solicitud de autorizaci髇 para la creaci髇 de un banco se dirigir� al Banco de Espa馻 por duplicado, y deber� ir acompa馻da de los siguientes documentos:�

  
• Cuatro. La letra d) del art韈ulo 3 queda redactada del siguiente modo:
  • 玠) Relaci髇 de personas que hayan de integrar el primer consejo de administraci髇 y de quienes hayan de ejercer como directores generales o asimilados, con informaci髇 detallada sobre la honorabilidad profesional y comercial, la formaci髇 te髍ica en materias econ髆icas, financieras o mercantiles, la trayectoria y actividad profesional y la disposici髇 para ejercer un buen gobierno del banco de todos ellos.�
  
• Cinco. El primer p醨rafo del art韈ulo 4.1 queda redactado del siguiente modo:

  �1. El Banco de Espa馻, mediante resoluci髇 motivada, denegar� la autorizaci髇 de creaci髇 de un banco cuando no se cumplan los requisitos de los art韈ulos 2 y 3 y, en especial, cuando, atendiendo a la necesidad de garantizar una gesti髇 sana y prudente de la entidad proyectada, no se considere adecuada la idoneidad de los accionistas que vayan a tener en ella una participaci髇 significativa o una participaci髇 tal que haga que el porcentaje de derechos de voto o de capital pose韉o resulte igual o superior al 5 por cien. A estos efectos:�

  
• Seis. El apartado 1 del art韈ulo 8 queda redactado del siguiente modo:

  �1. La modificaci髇 de los Estatutos sociales de los bancos estar� sujeta al procedimiento de autorizaci髇 y registro establecido en el art韈ulo 1, si bien la solicitud de autorizaci髇 deber� resolverse dentro de los dos meses siguientes a su recepci髇 en el Banco de Espa馻, transcurridos los cuales podr� entenderse estimada.�

  
• Siete. La letra d) y el 鷏timo p醨rafo del art韈ulo 8.2 quedan redactados como sigue:
  • 玠) Aquellas otras modificaciones para las que el Banco de Espa馻, en contestaci髇 a consulta previa formulada al efecto por el banco afectado, haya considerado innecesario, por su escasa relevancia, el tr醡ite de la autorizaci髇.
    
    La comunicaci髇 al Banco de Espa馻 deber� efectuarse dentro de los quince d韆s h醔iles siguientes a la adopci髇 del acuerdo de modificaci髇 estatutaria. Si, recibida la comunicaci髇, dicha modificaci髇 excediese en su alcance de lo previsto en este apartado, el Banco de Espa馻 lo notificar� en el plazo de treinta d韆s a los interesados, para que revisen las modificaciones, o, en su caso, se ajusten al procedimiento de autorizaci髇 del apartado 1.�
  

Art韈ulo segundo Modificaci髇 del Reglamento de desarrollo de la Ley 13/1989, de 26 de mayo, de Cooperativas de Cr閐ito aprobado por el Real Decreto 84/1993, de 22 de enero

El Reglamento de desarrollo de la Ley 13/1989, de 26 de mayo, de Cooperativas de Cr閐ito aprobado por el Real Decreto 84/1993, de 22 de enero queda modificado como sigue:

• Uno. Los apartados 1, 2 y 4 del art韈ulo 1 quedan redactados como sigue:

  �1. Corresponde al Banco de Espa馻, previo informe del Servicio Ejecutivo de la Comisi髇 de prevenci髇 del blanqueo de capitales e infracciones monetarias en los aspectos de su competencia, resolver sobre la autorizaci髇 de las cooperativas de cr閐ito, poniendo fin a la v韆 administrativa. La autorizaci髇 podr� ser denegada por incumplimiento de los requisitos establecidos en los art韈ulos 2, 3 y 4 o por las causas mencionadas en el art韈ulo 5.

  El Banco de Espa馻 comunicar� a la Secretar韆 General del Tesoro y Pol韙ica Financiera la apertura del procedimiento de autorizaci髇, indicando los elementos esenciales del expediente a tramitar, y la finalizaci髇 del mismo.

  2. La solicitud de autorizaci髇 deber� ser resuelta dentro de los seis meses siguientes a su recepci髇 en el Banco de Espa馻, o en su caso, en el 髍gano de la Comunidad Aut髇oma que corresponda, o al momento en que se complete la documentaci髇 exigible y, en todo caso, dentro de los doce meses siguientes a su recepci髇. Transcurridos dichos plazos sin haberse dictado una resoluci髇 expresa se podr� entender desestimada la solicitud.�

  �4. Las modificaciones de los Estatutos sociales de las cooperativas de cr閐ito estar醤 sujetas al procedimiento administrativo de autorizaci髇 y registro especial establecido en los n鷐eros anteriores, si bien en tales casos la solicitud de autorizaci髇 deber� resolverse dentro de los tres meses siguientes a su presentaci髇 completa, d醤dose por otorgada si no hubiese reca韉o resoluci髇 expresa durante ese per韔do. No requerir醤 autorizaci髇 las modificaciones de los Estatutos sociales referentes a cambios de domicilio dentro del municipio de su sede y las que tengan por exclusivo objeto incorporar textualmente a los Estatutos preceptos legales o reglamentarios de car醕ter imperativo o prohibitivo, o cumplir resoluciones judiciales o administrativas, as� como aquellas modificaciones en que, previa consulta al efecto, la autoridad estatal o auton髆ica competente considere innecesario el tr醡ite autorizatorio. Todas ellas deber醤 ser comunicadas al Banco de Espa馻 para su constancia en el Registro especial, sin perjuicio de observar adem醩 la normativa sobre los Registros Mercantil y de sociedades cooperativas que resulte de aplicaci髇.�

  
• Dos. El art韈ulo 2 queda redactado del siguiente modo:

  獳rt韈ulo 2 Requisitos para obtener y conservar la autorizaci髇

  1. Ser醤 requisitos necesarios para obtener y conservar la autorizaci髇 como cooperativa de cr閐ito los siguientes:

  • a) Revestir la forma de sociedad cooperativa constituida con arreglo a la Ley 13/1989, de 26 de mayo, desarrollada por el presente Reglamento, o a las dem醩 disposiciones aplicables.
  • b) Tener un capital social inicial que alcance las cuant韆s establecidas en el art韈ulo 3 de este Reglamento o disponer en todo momento de unos recursos propios no inferiores a dichas cuant韆s.
  • c) Limitar estatutariamente el objeto social a las actividades propias de una entidad de cr閐ito, con la particularidad, respecto a las operaciones activas, que establece el art韈ulo 4 de la Ley 13/1989, de 26 de mayo.
  • d) Contar con una adecuada organizaci髇 administrativa y contable y con procedimientos de control internos adecuados.
  • e) No reservar a los promotores, fundadores o socios iniciales, ventaja o remuneraci髇 especial alguna.
  • f) Contar con un Consejo Rector formado, al menos, por cinco miembros, dos de los cuales podr醤 ser no socios. Todos ellos ser醤 personas de reconocida honorabilidad comercial y profesional, deber醤 poseer conocimientos y experiencia adecuados para ejercer sus funciones y estar en disposici髇 de ejercer un buen gobierno de la entidad. Los requisitos de honorabilidad y conocimiento y experiencia deber醤 concurrir tambi閚 en los directores generales o asimilados, as� como en los responsables de las funciones de control interno y otros puestos clave para el desarrollo diario de la actividad de la entidad, conforme establezca el Banco de Espa馻.
  • g) Tener su domicilio social, as� como su efectiva administraci髇 y direcci髇, en territorio nacional.
  • h) Contar con procedimientos y 髍ganos adecuados de control interno y de comunicaci髇 para prevenir e impedir la realizaci髇 de operaciones relacionadas con el blanqueo de capitales, en las condiciones establecidas por la normativa correspondiente.

  2. Concurre honorabilidad comercial y profesional, en quienes hayan venido mostrando una conducta personal, comercial y profesional que no arroje dudas sobre su capacidad para desempe馻r una gesti髇 sana y prudente de la entidad.

  Sin perjuicio de lo establecido en la Ley 13/1989, de 26 de mayo, de Cooperativas de Cr閐ito, para valorar la concurrencia de honorabilidad deber� considerarse toda la informaci髇 disponible, incluyendo:

  • a) La trayectoria del cargo en cuesti髇 en su relaci髇 con las autoridades de regulaci髇 y supervisi髇; las razones por las que hubiera sido despedido o cesado en puestos o cargos anteriores; su historial de solvencia personal y de cumplimiento de sus obligaciones; los resultados obtenidos en el desempe駉 de sus responsabilidades; su actuaci髇 profesional; si hubiese ocupado cargos de responsabilidad en entidades de cr閐ito que hayan estado sometidas a un proceso de reestructuraci髇 o resoluci髇; o si hubiera estado inhabilitado conforme a la Ley 22/2003, de 9 de julio, Concursal, mientras no haya concluido el per韔do de inhabilitaci髇 fijado en la sentencia de calificaci髇 del concurso, y los quebrados y concursados no rehabilitados en procedimientos concursales anteriores a la entrada en vigor de la referida ley.
  • b) La condena por la comisi髇 de delitos o faltas y la sanci髇 por la comisi髇 de infracciones administrativas teniendo en cuenta:
    • 1.� El car醕ter doloso o imprudente del delito, falta o infracci髇 administrativa,
    • 2.� si la condena o sanci髇 es o no firme,
    • 3.� la gravedad de la condena o sanci髇 impuestas,
    • 4.� la tipificaci髇 de los hechos que motivaron la condena o sanci髇, especialmente si se tratase de delitos contra el patrimonio, blanqueo de capitales, contra el orden socioecon髆ico y contra la Hacienda P鷅lica y la Seguridad Social, o supusiesen infracci髇 de las normas reguladoras del ejercicio de la actividad bancaria, de seguros o del mercado de valores, o de protecci髇 de los consumidores,
    • 5.� si los hechos que motivaron la condena o sanci髇 se realizaron en provecho propio o en perjuicio de los intereses de terceros cuya administraci髇 o gesti髇 de negocios le hubiese sido confiada, y en su caso la relevancia de los hechos por los que se produjo la condena o sanci髇 en relaci髇 con las funciones que tenga asignadas o vayan a asignarse al cargo en cuesti髇 en el banco,
    • 6.� la prescripci髇 de los hechos il韈itos de naturaleza penal o administrativa o la posible extinci髇 de la responsabilidad penal,
    • 7.� la existencia de circunstancias atenuantes y la conducta posterior desde la comisi髇 del delito o infracci髇,
    • 8.� la reiteraci髇 de condenas o sanciones por delitos, faltas o infracciones.

    A efectos de valorar lo previsto en esta letra, el Banco de Espa馻 podr� establecer un Comit� de expertos independientes con el objeto de informar los expedientes de valoraci髇 en los que concurra condena por delitos o faltas.

  • c) La existencia de investigaciones relevantes y fundadas, tanto en el 醡bito penal como administrativo, sobre alguno de los hechos mencionados en el apartado 4.� de la letra b) anterior. No se considerar� que hay falta de honorabilidad sobrevenida por la mera circunstancia de que, estando en el ejercicio de su cargo, un consejero, director general o asimilado, u otro empleado responsable del control interno o que ocupe un puesto clave en el desarrollo de la actividad general de la entidad sea objeto de dichas investigaciones.
    
    Si durante el ejercicio de su actividad concurriese en la persona evaluada, alguna de las circunstancias anteriores y esta resultase relevante para la evaluaci髇 de su honorabilidad, la cooperativa de cr閐ito lo comunicar� al Banco de Espa馻 en el plazo m醲imo de quince d韆s h醔iles.
    
    Los miembros del Consejo Rector, directores generales o asimilados y otros empleados que sean responsables de las funciones de control interno u ocupen puestos clave para el desarrollo diario de la actividad de la entidad que tuviesen conocimiento de que concurren en su persona alguna de las circunstancias descritas en este apartado, deber醤 informar de ello a su entidad.

  3. Los miembros del Consejo Rector, directores generales o asimilados y otros empleados que sean responsables de las funciones de control interno u ocupen puestos claves para el desarrollo diario de la actividad de la entidad deber醤 poseer los conocimientos y experiencia adecuados.

  Poseen conocimientos y experiencia adecuados para ejercer sus funciones en las cooperativas de cr閐ito quienes cuenten con formaci髇 del nivel y perfil adecuado, en particular en las 醨eas de banca y servicios financieros, y experiencia pr醕tica derivada de sus anteriores ocupaciones durante periodos de tiempo suficientes. Se tendr醤 en cuenta para ello, tanto los conocimientos adquiridos en un entorno acad閙ico, como la experiencia en el desarrollo profesional de funciones similares a las que van a desarrollarse en otras entidades o empresas.

  En la valoraci髇 de la experiencia pr醕tica y profesional deber� prestarse especial atenci髇 a la naturaleza y complejidad de los puestos desempe馻dos, las competencias y poderes de decisi髇 y responsabilidades asumidos, as� como el n鷐ero de personas a su cargo, el conocimiento t閏nico alcanzado sobre el sector financiero y los riesgos que deben gestionar.

  En todo caso, el criterio de experiencia se aplicar� valorando la naturaleza, escala y complejidad de la actividad de cada cooperativa de cr閐ito y las concretas funciones y responsabilidades del puesto asignado en la entidad a la persona evaluada.

  Asimismo, el Consejo Rector deber� contar con miembros que, considerados en su conjunto, re鷑an la suficiente experiencia profesional en el gobierno de entidades de cr閐ito para asegurar la capacidad efectiva del Consejo Rector de tomar decisiones de forma independiente y aut髇oma en beneficio de la entidad.

  4. Los miembros del Consejo Rector deber醤 estar en disposici髇 de ejercer un buen gobierno de la entidad. A efectos de considerar esta cualidad de los miembros del Consejo Rector se tendr� en cuenta:

  • a) La presencia de potenciales conflictos de inter閟 que generen influencias indebidas de terceros derivados de:
    • 1.� Los cargos desempe馻dos en el pasado o en el presente en la misma entidad o en otras organizaciones privadas o p鷅licas, o;
    • 2.� una relaci髇 personal, profesional o econ髆ica con otros miembros del Consejo Rector de la entidad.
  • b) La capacidad de dedicar el tiempo suficiente para llevar a cabo las funciones correspondientes.

  Si durante el ejercicio de su actividad concurriese en alg鷑 consejero alguna circunstancia que pudiera alterar su capacidad para ejercer un buen gobierno de la entidad, la entidad de cr閐ito lo comunicar� al Banco de Espa馻 en el plazo m醲imo de quince d韆s h醔iles.

  5. Las cooperativas de cr閐ito deber醤 contar, en condiciones proporcionadas al car醕ter, escala y complejidad de sus actividades, con unidades y procedimientos internos adecuados para llevar a cabo la selecci髇 y evaluaci髇 continua de los miembros de su Consejo Rector y de sus directores generales o asimilados y de las personas que asuman funciones de control interno u ocupen puestos claves para el desarrollo diario de la actividad bancaria conforme a lo establecido en este art韈ulo.

  Asimismo, las cooperativas de cr閐ito deber醤 identificar los puestos clave para el desarrollo diario de su actividad, manteniendo a disposici髇 del Banco de Espa馻 una relaci髇 actualizada de las personas que los desempe馻n, la valoraci髇 de la idoneidad realizada por la entidad y la documentaci髇 que acredite dicha idoneidad.

  6. El nombramiento de nuevos miembros del Consejo Rector, de directores generales o asimilados, deber� ser comunicado previamente al Banco de Espa馻. Si la comunicaci髇 previa no fuese posible, 閟ta deber� producirse en un plazo m醲imo de cinco d韆s h醔iles a contar desde el momento del nombramiento.

  7. La valoraci髇 de la idoneidad de los miembros del Consejo Rector, as� como de los directores generales o asimilados y de las personas que asuman funciones de control interno u ocupen puestos claves para el desarrollo diario de la actividad bancaria, se ajustar� a los criterios de honorabilidad, experiencia y buen gobierno establecidos en este real decreto y se producir�:

  • a) Por la propia entidad o, cuando proceda, por sus promotores, con ocasi髇 de la solicitud al Banco de Espa馻 de la autorizaci髇 para el ejercicio de la actividad bancaria, cuando se proceda a nuevos nombramientos, y siempre que se produzcan circunstancias que aconsejen volver a valorar la idoneidad en aplicaci髇 de los procedimientos previstos en el apartado 5. Si la valoraci髇 de la idoneidad de los cargos resultase negativa, la entidad deber� abstenerse de nombrar o dar posesi髇 en el cargo a dicha persona, o en caso de tratarse de una circunstancia sobrevenida, deber� adoptar las medidas oportunas para subsanar las deficiencias identificadas y, cuando resulte necesario, disponer su suspensi髇 temporal o cese definitivo.
  • b) Por el Banco de Espa馻, con ocasi髇 de la autorizaci髇 de la creaci髇 de una cooperativa de cr閐ito, tras la recepci髇 de la comunicaci髇 de nuevos nombramientos, as� como cuando, en presencia de indicios fundados, resulte necesario valorar si la idoneidad se mantiene en relaci髇 con los miembros en funciones. A estos efectos, el Banco de Espa馻 deber� notificar su valoraci髇 de idoneidad en un plazo que no podr� ser superior a dos meses, contado desde la comunicaci髇 a la que se refiere el apartado 6 de este art韈ulo. A falta de notificaci髇 en el plazo indicado, se entender� que la valoraci髇 es positiva.

  8. Todo incumplimiento de los requisitos especificados en los apartados 2, 3 y 4 deber� ser comunicado al Banco de Espa馻 por la entidad en el plazo m醲imo de quince d韆s h醔iles desde que se tenga conocimiento del mismo.

  9. Las cooperativas de cr閐ito deber醤 cumplir en todo momento los requisitos previstos en el apartado 1. A estos efectos, el Banco de Espa馻:

  • a) Podr� revocar, de modo excepcional, la autorizaci髇 por falta de idoneidad de alg鷑 socio, de acuerdo con lo previsto en el art韈ulo 62 de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre Disciplina e Intervenci髇 de las Entidades de Cr閐ito.
  • b) Requerir� la suspensi髇 temporal o cese definitivo del cargo de consejero o director o asimilado o la subsanaci髇 de las deficiencias identificadas en caso de falta de honorabilidad, conocimientos o experiencia adecuados o de capacidad para ejercer un buen gobierno.
    
    Si la entidad no procede a la ejecuci髇 de tales requerimientos en el plazo se馻lado por el Banco de Espa馻, este acordar� la suspensi髇 temporal o el cese definitivo del cargo correspondiente, de conformidad con el procedimiento previsto en la Ley 26/1988, de 29 de julio.�
  
• Tres. El primer p醨rafo del art韈ulo 4 queda redactado del siguiente modo:

  �1. La solicitud de autorizaci髇 para la creaci髇 de una cooperativa de cr閐ito cuyo 醡bito proyectado no exceda del auton髆ico se presentar� ante el 髍gano competente de la Comunidad Aut髇oma del domicilio de la proyectada entidad, quien en el plazo m醲imo de dos meses la elevar� con su informe al Banco de Espa馻. Si el 醡bito excediera del auton髆ico se presentar� ante el Banco de Espa馻, quien solicitar� informe a la Comunidad Aut髇oma del domicilio social de la entidad en proyecto de constituci髇, continu醤dose la tramitaci髇 del expediente si no se recibe dicho informe transcurridos dos meses desde la solicitud. En ambos casos, la solicitud deber� ir acompa馻da de los siguientes documentos:�

  
• Cuatro. El segundo p醨rafo del art韈ulo 10.3 queda redactado del siguiente modo:

  獷n el caso de que, por transmisi髇 de aportaciones a t韙ulo gratuito o mortis causa o por reembolso de las aportaciones a otros socios, las correspondientes a alg鷑 socio o al conjunto de socios personas jur韉icas que no sean cooperativas sobrepasaran los l韒ites legales a que se refiere el p醨rafo anterior, el Banco de Espa馻, a solicitud de los interesados, resolver�, sin poner fin a la v韆 administrativa, sobre el plazo y el procedimiento solicitados para que se restablezca el cumplimiento de aquellos l韒ites, en un plazo m醲imo de tres meses desde la solicitud; la propuesta se entender� aceptada si en dicho per韔do no hubiera reca韉o una resoluci髇 expresa.�

  
• Cinco. Se modifica el segundo p醨rafo del apartado 1 del art韈ulo 28, que queda redactado como sigue:

  獳 tal fin las cooperativas comunicar醤 al Banco de Espa馻, debidamente certificados, los datos correspondientes, dentro de los quince d韆s h醔iles siguientes a la aceptaci髇 del cargo, incluyendo los datos personales y profesionales que establezca, con car醕ter general, el Banco de Espa馻 y la aceptaci髇 de los afectados, que tendr� car醕ter provisional e incluir� la declaraci髇 de que re鷑en los requisitos de honorabilidad y, en su caso, profesionalidad y disposici髇 para ejercer un buen gobierno de la entidad a que se refiere el art韈ulo 2, y que no se encuentran incursos en ninguna limitaci髇 o incompatibilidad legal o estatutaria.�

  

Art韈ulo tercero Modificaci髇 del Real Decreto 692/1996, de 26 de abril, sobre el r間imen jur韉ico de los establecimientos financieros de cr閐ito

El Real Decreto 692/1996, de 26 de abril, sobre el r間imen jur韉ico de los establecimientos financieros de cr閐ito queda modificado como sigue:

• Uno. Los apartados 1 y 2 del art韈ulo 3 quedan redactados como sigue:

  �1. Corresponder� al Banco de Espa馻, previo informe del Servicio Ejecutivo de la Comisi髇 de prevenci髇 del blanqueo de capitales e infracciones monetarias en los aspectos de su competencia, autorizar la creaci髇 de los establecimientos financieros de cr閐ito. En la autorizaci髇 se especificar醤 las actividades que podr� realizar el establecimiento financiero de cr閐ito, de acuerdo con el programa presentado por aquel.

  El Banco de Espa馻 comunicar� a la Secretar韆 General del Tesoro y Pol韙ica Financiera la apertura del procedimiento de autorizaci髇, indicando los elementos esenciales del expediente a tramitar, y la finalizaci髇 del mismo.

  2. La solicitud de autorizaci髇 deber� ser resuelta dentro de los tres meses siguientes a su recepci髇 en Banco de Espa馻, o al momento en que se complete la documentaci髇 exigible, y, en todo caso, dentro de los seis meses siguientes a su recepci髇. Cuando la solicitud no sea resuelta en el plazo anteriormente previsto, podr� entenderse desestimada.�

  
• Dos. El art韈ulo 5 queda redactado como sigue:

  獳rt韈ulo 5 Requisitos para ejercer la actividad

  1. Ser醤 requisitos necesarios para obtener y conservar la autorizaci髇 de un establecimiento financiero de cr閐ito:

  • a) Revestir la forma de sociedad an髇ima constituida por el procedimiento de fundaci髇 simult醤ea y con duraci髇 indefinida.
  • b) Tener un capital social m韓imo de 5 millones de euros, desembolsado 韓tegramente en efectivo y representado por acciones nominativas.
  • c) Limitar estatutariamente su objeto social a las actividades propias de un establecimiento financiero de cr閐ito.
  • d) Que los accionistas titulares de participaciones significativas sean considerados id髇eos, de acuerdo con los t閞minos previstos en este art韈ulo y en el art韈ulo 7.
  • e) Contar con un consejo de administraci髇 formado por no menos de tres miembros. Todos los miembros del consejo de administraci髇 de la entidad, as� como los del consejo de administraci髇 de su entidad dominante cuando exista, ser醤 personas de reconocida honorabilidad comercial y profesional, deber醤 poseer conocimientos y experiencia adecuados para ejercer sus funciones y estar en disposici髇 de ejercer un buen gobierno de la entidad. Los requisitos de honorabilidad y conocimiento y experiencia deber醤 concurrir tambi閚 en los directores generales o asimilados, as� como en los responsables de las funciones de control interno y otros puestos clave para el desarrollo diario de la actividad de la entidad y de su dominante, conforme establezca el Banco de Espa馻.
  • f) Contar con una adecuada organizaci髇 administrativa y contable, as� como con procedimientos de control internos adecuados que garanticen la gesti髇 sana y prudente de la entidad. En especial, el consejo de administraci髇 deber� establecer normas de funcionamiento y procedimientos adecuados para facilitar que todos sus miembros puedan cumplir en todo momento sus obligaciones y asumir las responsabilidades que les correspondan de acuerdo con las normas de ordenaci髇 y disciplina de los establecimientos financieros de cr閐ito, el Real Decreto Legislativo 1/2010, de 2 de julio, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley de Sociedades de Capital u otras disposiciones que sean de aplicaci髇.
  • g) Tener su domicilio social, as� como su efectiva administraci髇 y direcci髇 en territorio nacional.
  • h) Contar con procedimientos y 髍ganos adecuados de control interno y de comunicaci髇 para prevenir e impedir la realizaci髇 de operaciones relacionadas con el blanqueo de capitales, en las condiciones establecidas en los art韈ulos 11 y 12 del Reglamento de la Ley 19/1993, de 28 de diciembre, sobre determinadas medidas de prevenci髇 del blanqueo de capitales, aprobado por el Real Decreto 925/1995, de 9 de junio.

  2. Concurre honorabilidad comercial y profesional, en quienes hayan venido mostrando una conducta personal, comercial y profesional que no arroje dudas sobre su capacidad para desempe馻r una gesti髇 sana y prudente de la entidad.

  Para valorar la concurrencia de honorabilidad deber� considerarse toda la informaci髇 disponible, incluyendo:

  • a) La trayectoria del cargo en cuesti髇 en su relaci髇 con las autoridades de regulaci髇 y supervisi髇; las razones por las que hubiera sido despedido o cesado en puestos o cargos anteriores; su historial de solvencia personal y de cumplimiento de sus obligaciones; los resultados obtenidos en el desempe駉 de sus responsabilidades; su actuaci髇 profesional; o si hubiera estado inhabilitado conforme a la Ley 22/2003, de 9 de julio, Concursal, mientras no haya concluido el per韔do de inhabilitaci髇 fijado en la sentencia de calificaci髇 del concurso y los quebrados y concursados no rehabilitados en procedimientos concursales anteriores a la entrada en vigor de la referida ley.
  • b) La condena por la comisi髇 de delitos o faltas y la sanci髇 por la comisi髇 de infracciones administrativas teniendo en cuenta:
    • 1.� El car醕ter doloso o imprudente del delito, falta o infracci髇 administrativa,
    • 2.� si la condena o sanci髇 es o no firme,
    • 3.� la gravedad de la condena o sanci髇 impuestas,
    • 4.� la tipificaci髇 de los hechos que motivaron la condena o sanci髇, especialmente si se tratase de delitos contra el patrimonio, blanqueo de capitales, contra el orden socioecon髆ico y contra la Hacienda P鷅lica y la Seguridad Social, o supusiesen infracci髇 de las normas reguladoras del ejercicio de la actividad bancaria, de seguros o del mercado de valores, o de protecci髇 de los consumidores,
    • 5.� si los hechos que motivaron la condena o sanci髇 se realizaron en provecho propio o en perjuicio de los intereses de terceros cuya administraci髇 o gesti髇 de negocios le hubiese sido confiada, y en su caso la relevancia de los hechos por los que se produjo la condena o sanci髇 en relaci髇 con las funciones que tenga asignadas o vayan a asignarse al cargo en cuesti髇 en la entidad,
    • 6.� la prescripci髇 de los hechos il韈itos de naturaleza penal o administrativa o la posible extinci髇 de la responsabilidad penal,
    • 7.� la existencia de circunstancias atenuantes y la conducta posterior desde la comisi髇 del delito o infracci髇,
    • 8.� la reiteraci髇 de condenas o sanciones por delitos, faltas o infracciones.

    A efectos de valorar lo previsto en esta letra, el Banco de Espa馻 podr� establecer un Comit� de expertos independientes con el objeto de informar los expedientes de valoraci髇 en los que concurra condena por delitos o faltas.

  • c) La existencia de investigaciones relevantes y fundadas, tanto en el 醡bito penal como administrativo, sobre alguno de los hechos mencionados en el apartado 4.� de la letra b) anterior. No se considerar� que hay falta de honorabilidad sobrevenida por la mera circunstancia de que, estando en el ejercicio de su cargo, un consejero, director general o asimilado u otro empleado responsable del control interno o que ocupe un puesto clave en el desarrollo de la actividad general de la entidad sea objeto de dichas investigaciones.
    
    Si durante el ejercicio de su actividad concurriese en la persona evaluada, alguna de las circunstancias anteriores y esta resultase relevante para la evaluaci髇 de su honorabilidad, la entidad de cr閐ito lo comunicar� al Banco de Espa馻 en el plazo m醲imo de quince d韆s h醔iles.
    
    Los miembros del consejo de administraci髇, directores generales o asimilados y otros empleados que sean responsables de las funciones de control interno u ocupen puestos clave para el desarrollo diario de la actividad de la entidad que tuviesen conocimiento de que concurren en su persona alguna de las circunstancias descritas en este apartado, deber醤 informar de ello a su entidad.

  3. Los miembros del consejo de administraci髇, directores generales o asimilados y otros empleados que sean responsables de las funciones de control interno u ocupen puestos clave para el desarrollo diario de la actividad de la entidad deber醤 poseer los conocimientos y experiencia adecuados.

  Poseen conocimientos y experiencia adecuados para ejercer sus funciones en los establecimientos financieros de cr閐ito quienes cuenten con formaci髇 del nivel y perfil adecuado, en particular en las 醨eas de banca y servicios financieros, y experiencia pr醕tica derivada de sus anteriores ocupaciones durante periodos de tiempo suficientes. Se tendr醤 en cuenta para ello, tanto los conocimientos adquiridos en un entorno acad閙ico, como la experiencia en el desarrollo profesional de funciones similares a las que vayan a desarrollarse en otras entidades o empresas.

  En la valoraci髇 de la experiencia pr醕tica y profesional deber� prestarse especial atenci髇 a la naturaleza y complejidad de los puestos desempe馻dos, las competencias y poderes de decisi髇 y responsabilidades asumidos, as� como el n鷐ero de personas a su cargo, el conocimiento t閏nico alcanzado sobre el sector financiero y los riesgos que deben gestionar.

  En todo caso, el criterio de experiencia se aplicar� valorando la naturaleza, escala y complejidad de la actividad de cada entidad financiera y las concretas funciones y responsabilidades del puesto asignado en la entidad a la persona evaluada.

  Asimismo, el consejo de administraci髇 deber� contar con miembros que, considerados en su conjunto, re鷑an suficiente experiencia profesional en el gobierno de entidades de cr閐ito para asegurar la capacidad efectiva del consejo de administraci髇 de tomar decisiones de forma independiente y aut髇oma en beneficio de la entidad.

  4. Los miembros del consejo de administraci髇 deber醤 estar en disposici髇 de ejercer un buen gobierno de la entidad. A efectos de considerar esta cualidad de los miembros del consejo de administraci髇 se tendr� en cuenta:

  • a) La presencia de potenciales conflictos de inter閟 que generen influencias indebidas de terceros derivados de:
    • 1.� Los cargos desempe馻dos en el pasado o en el presente en la misma entidad o en otras organizaciones p鷅licas o privadas, o;
    • 2.� una relaci髇 personal, profesional o econ髆ica con otros miembros del consejo de administraci髇 de la entidad, de su matriz o de sus filiales, o;
    • 3.� una relaci髇 personal, profesional o econ髆ica con los accionistas que ostenten el control de la entidad, de su matriz o de sus filiales.
  • b) La capacidad de dedicar el tiempo suficiente para llevar a cabo las funciones correspondientes.

  Si durante el ejercicio de su actividad concurriese en alg鷑 consejero alguna circunstancia que pudiera alterar su capacidad para ejercer un buen gobierno de la entidad, la entidad de cr閐ito lo comunicar� al Banco de Espa馻 en el plazo m醲imo de quince d韆s h醔iles.

  5. Los establecimientos financieros de cr閐ito deber醤 contar, en condiciones proporcionadas al car醕ter, escala y complejidad de sus actividades, con unidades y procedimientos internos adecuados para llevar a cabo la selecci髇 y evaluaci髇 continua de los miembros de su consejo de administraci髇 y de sus directores generales o asimilados, y de las personas que asuman funciones de control interno u ocupen puestos claves para el desarrollo diario de la actividad financiera conforme a lo establecido en este art韈ulo.

  Asimismo, los establecimientos financieros de cr閐ito deber醤 identificar los puestos clave para el desarrollo diario de su actividad, manteniendo a disposici髇 del Banco de Espa馻 una relaci髇 actualizada de las personas que los desempe馻n, la valoraci髇 de la idoneidad realizada por la entidad y la documentaci髇 que acredite dicha idoneidad.

  6. El nombramiento de nuevos miembros del consejo de administraci髇, de directores generales o asimilados, deber� ser comunicado previamente al Banco de Espa馻. Si la comunicaci髇 previa no fuese posible, 閟ta deber� producirse en un plazo m醲imo de quince d韆s h醔iles a contar desde el momento del nombramiento.

  7. La valoraci髇 de la idoneidad de los miembros del consejo de administraci髇, as� como de los directores generales o asimilados y de las personas que asuman funciones de control interno u ocupen puestos claves para el desarrollo diario de la actividad financiera, se ajustar� a los criterios de honorabilidad, experiencia y buen gobierno establecidos en este real decreto y se producir�:

  • a) Por la propia entidad o, cuando proceda, por sus promotores, con ocasi髇 de la solicitud al Banco de Espa馻 de la autorizaci髇 para el ejercicio de la actividad bancaria, cuando se proceda a nuevos nombramientos, y siempre que se produzcan circunstancias que aconsejen volver a valorar la idoneidad en aplicaci髇 de los procedimientos previstos en el apartado 5. Si la valoraci髇 de la idoneidad de los cargos resultase negativa, la entidad deber� abstenerse de nombrar o dar posesi髇 en el cargo a dicha persona, o en caso de tratarse de una circunstancia sobrevenida, deber� adoptar las medidas oportunas para subsanar las deficiencias identificadas y, cuando resulte necesario, disponer su suspensi髇 temporal o cese definitivo.
  • b) Por el Banco de Espa馻, con ocasi髇 de la autorizaci髇 de la creaci髇 de un establecimiento financiero de cr閐ito, tras la recepci髇 de la comunicaci髇 de nuevos nombramientos, as� como cuando, en presencia de indicios fundados, resulte necesario valorar si la idoneidad se mantiene en relaci髇 con los miembros en funciones. A estos efectos, el Banco de Espa馻 deber� notificar su valoraci髇 de idoneidad en un plazo que no podr� ser superior a dos meses, contado desde la comunicaci髇 a la que se refiere el apartado 6 de este art韈ulo. A falta de notificaci髇 en el plazo indicado, se entender� que la valoraci髇 es positiva.

  8. Todo incumplimiento de los requisitos especificados en los apartados 2, 3 y 4 deber� ser comunicado al Banco de Espa馻 en el plazo m醲imo de quince d韆s h醔iles desde que se tenga conocimiento del mismo.

  9. Los establecimientos financieros de cr閐ito deber醤 cumplir en todo momento los requisitos previstos en el apartado 1 anterior. A estos efectos, el Banco de Espa馻:

  • a) Podr� revocar, de modo excepcional, la autorizaci髇 por falta de idoneidad de alg鷑 accionista, de acuerdo con lo previsto en el art韈ulo 62 de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre Disciplina e Intervenci髇 de las Entidades de Cr閐ito.
  • b) Requerir� la suspensi髇 temporal o cese definitivo del cargo de consejero o director general o asimilado, o la subsanaci髇 de las deficiencias identificadas en caso de falta de honorabilidad, conocimientos y experiencia adecuados o de capacidad para ejercer un buen gobierno.

  Si la entidad no procede a la ejecuci髇 de tales requerimientos en el plazo se馻lado por el Banco de Espa馻, este acordar� la suspensi髇 temporal o el cese definitivo del cargo correspondiente, de conformidad con el procedimiento previsto en la Ley 26/1988, de 29 de julio.

  10. Corresponde al Banco de Espa馻 la creaci髇 y gesti髇 de un Registro de Altos Cargos de los establecimientos financieros de cr閐ito, donde deber醤 inscribirse obligatoriamente los consejeros, directores generales y asimilados de los mismos. Para la inscripci髇 en el Registro de Altos Cargos, los consejeros y directores generales o asimilados deber醤 comunicar su nombramiento dentro de los quince d韆s h醔iles siguientes a la aceptaci髇 del cargo, incluyendo los datos personales y profesionales que establezca, con car醕ter general, el Banco de Espa馻 y declarar expresamente, en el documento que acredite su aceptaci髇 del cargo, que re鷑en los requisitos de honorabilidad y, en su caso, profesionalidad y disposici髇 para ejercer un buen gobierno de la entidad a que se refiere este art韈ulo, y que no se encuentran incursos en ninguna limitaci髇 o incompatibilidad establecida en las normas que les fuesen de aplicaci髇.

  Corresponde igualmente al Banco de Espa馻 la creaci髇 y gesti髇 de un registro de consejeros y directores generales de las entidades dominantes, que no sean entidades de cr閐ito, empresas de servicios de inversi髇 o entidades aseguradoras o reaseguradoras de establecimientos financieros de cr閐ito espa駉les, donde deber醤 inscribirse obligatoriamente los consejeros, directores y asimilados de aqu閘las. Para la inscripci髇 en dicho registro se seguir� el mismo procedimiento previsto en el p醨rafo anterior.�

  
• Tres. El primer p醨rafo del art韈ulo 6.1 queda redactado como sigue:

  �1. La solicitud de autorizaci髇 para la creaci髇 de un establecimiento financiero de cr閐ito se dirigir� al Banco de Espa馻 por duplicado y deber� ir acompa馻da de los siguientes documentos:�

  
• Cuatro. El apartado 1 del art韈ulo 8 queda redactado como sigue:

  �1. La modificaci髇 de los estatutos sociales de los establecimientos financieros de cr閐ito estar� sujeta al procedimiento de autorizaci髇 y registro establecido en el art韈ulo 3, si bien la solicitud de autorizaci髇 deber� resolverse dentro de los dos meses siguientes a su recepci髇 en el Banco de Espa馻 o al momento en que se complete la documentaci髇 exigible, transcurridos los cuales podr� entenderse estimada.�

  
• Cinco. La letra d) del art韈ulo 8.2 queda redactada como sigue:
  • 玠) Aquellas otras modificaciones respecto de las que el Banco de Espa馻, en contestaci髇 a consulta previa formulada al efecto por el establecimiento financiero de cr閐ito afectado, haya considerado innecesario, por su escasa relevancia, el tr醡ite de la autorizaci髇.�
  

Disposici髇 transitoria primera Procedimientos de autorizaci髇 en curso

1. Los procedimientos administrativos de autorizaci髇, que a la fecha de entrada en vigor de este real decreto ya se hubieran iniciado ante el Ministerio de Econom韆 y Competitividad, ser醤 autorizados de acuerdo con el procedimiento vigente en el momento en que fueron iniciados.

2. Los promotores de expedientes de creaci髇 de bancos, cooperativas de cr閐ito, establecimientos financieros de cr閐ito, entidades de dinero electr髇ico, entidades de pago, sociedades de tasaci髇, sociedades de reafianzamiento y establecimientos de cambio de moneda extranjera que se encuentren pendientes de autorizaci髇 a la fecha de entrada en vigor de este real decreto, dispondr醤 de un plazo de tres meses para adaptar sus solicitudes, cuando proceda, a los requisitos exigibles a los miembros del consejo de administraci髇, de directores generales o asimilados y otros empleados en materia de honorabilidad comercial y profesional, de conocimientos y experiencia adecuados para ejercer sus funciones y de su disposici髇 de ejercer una adecuada gobernanza de la entidad. El referido plazo suspender� el procedimiento de conformidad con lo establecido en el art韈ulo 42.5 de la Ley 30/1992, de 26 de noviembre, de R間imen Jur韉ico de las Administraciones P鷅licas y del Procedimiento Administrativo Com鷑. Transcurrido dicho plazo sin haber procedido a la adaptaci髇 citada, se entender� que desisten de sus solicitudes y se proceder� a la devoluci髇 de los dep髎itos constituidos a tal fin.

Disposici髇 transitoria segunda Adaptaci髇 a la nueva normativa

1. Las entidades a que se refiere el presente real decreto dispondr醤 de un plazo de tres meses desde la entrada en vigor de este real decreto para el establecimiento de las unidades y procedimientos internos adecuados para llevar a cabo la selecci髇 y evaluaci髇 continua de los miembros de su consejo de administraci髇 o de su Consejo Rector, en el caso de las cooperativas de cr閐ito, y de sus directores generales o asimilados, y de las personas que asuman funciones de control interno u ocupen puestos claves para el desarrollo diario de la actividad bancaria conforme a lo establecido en este real decreto. En dicho plazo deber醤 tambi閚 comunicar al Banco de Espa馻 la existencia y elementos esenciales de configuraci髇 de los mismos.

2. Las entidades a que se refiere el presente real decreto dispondr醤 de un plazo de seis meses desde la entrada en vigor de este real decreto para la sustituci髇 de los consejeros, directores generales o asimilados y otros empleados en los que no concurra la exigida honorabilidad comercial y profesional, no posean los conocimientos y experiencia adecuados para ejercer sus funciones o, en el caso de los consejeros, no est閚 en disposici髇 de ejercer un buen gobierno de la entidad.

Disposici髇 final primera Modificaci髇 del Real Decreto 775/1997, de 30 de mayo, sobre r間imen jur韉ico de homologaci髇 de los servicios y sociedades de tasaci髇

El Real Decreto 775/1997, de 30 de mayo, sobre r間imen jur韉ico de homologaci髇 de los servicios y sociedades de tasaci髇 queda modificado como sigue:

• Uno. La letra g) del apartado 1 del art韈ulo 3 del Real Decreto 775/1997, de 30 de mayo, sobre r間imen jur韉ico de homologaci髇 de los servicios y sociedades de tasaci髇 queda redactada del siguiente modo:
  • 玤) Contar con un consejo de administraci髇 en el que todos sus miembros, as� como los del consejo de administraci髇 de su entidad dominante cuando exista, sean personas de reconocida honorabilidad comercial y profesional, que posean conocimientos y experiencia adecuados para ejercer sus funciones y que est閚 en disposici髇 de ejercer un buen gobierno de la entidad. Los requisitos de honorabilidad y conocimiento y experiencia deber醤 concurrir tambi閚 en los directores generales o asimilados, as� como en las personas que asuman funciones de control interno u ocupen puestos claves para el desarrollo diario de la actividad de la entidad y de su dominante, conforme establezca el Banco de Espa馻.
    
    A estos efectos, la valoraci髇 de la idoneidad de los miembros del consejo de administraci髇, as� como de los directores generales o asimilados y de las personas que asuman funciones de control interno u ocupen puestos claves para el desarrollo diario de la actividad de la entidad, se ajustar� a los criterios y procedimientos de control de la honorabilidad, experiencia y buen gobierno establecidos en el art韈ulo 2 del Real Decreto 1245/1995, de 14 de julio, sobre creaci髇 de bancos, actividad transfronteriza y otras cuestiones relativas al r間imen jur韉ico de las entidades de cr閐ito.�
  
• Dos. Se eliminan los apartados 2 y 3 del art韈ulo 3.

Disposici髇 final segunda Modificaci髇 del Real Decreto 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al p鷅lico distintos de las entidades de cr閐ito

El Real Decreto 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al p鷅lico distintos de las entidades de cr閐ito queda modificado como sigue:

• Uno. El apartado 1 del art韈ulo 3 queda redactado como sigue:

  �1. Ser醤 requisitos para obtener y conservar la autorizaci髇 para realizar operaciones de compra de billetes extranjeros o cheques de viajeros, con pago en euros, que los titulares de los establecimientos y, en su caso, los socios y Administradores as� como los miembros del consejo de administraci髇 de su entidad dominante cuando exista, sean personas de reconocida honorabilidad comercial y profesional. El requisito de honorabilidad deber� concurrir tambi閚 en los directores generales o asimilados, as� como en las personas que asuman funciones de control interno u ocupen puestos claves para el desarrollo diario de la actividad de la entidad y de su dominante, conforme establezca el Banco de Espa馻.

  A estos efectos, la valoraci髇 de la idoneidad de los miembros del consejo de administraci髇, as� como de los directores generales o asimilados y de las personas que asuman funciones de control interno u ocupen puestos clave para el desarrollo diario de la actividad de la entidad, se ajustar� a los criterios y procedimientos de control de la honorabilidad establecidos en el art韈ulo 2 del Real Decreto 1245/1995, de 14 de julio, sobre creaci髇 de bancos, actividad transfronteriza y otras cuestiones relativas al r間imen jur韉ico de las entidades de cr閐ito.�

  
• Dos. Se eliminan los p醨rafos primero y tercero del apartado 3 del art韈ulo 4.

Disposici髇 final tercera Modificaci髇 del Real Decreto 1332/2005, de 11 de noviembre, por el que se desarrolla la Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisi髇 de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero

El art韈ulo 12 del Real Decreto 1332/2005, de 11 de noviembre, por el que se desarrolla la Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisi髇 de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero queda modificado como sigue:

Disposici髇 final cuarta Modificaci髇 del Real Decreto 712/2010, de 28 de mayo, de r間imen jur韉ico de los servicios de pago y de las entidades de pago

La letra e) del art韈ulo 2 del Real Decreto 712/2010, de 28 de mayo, de r間imen jur韉ico de los servicios de pago y de las entidades de pago queda modificada como sigue:

Disposici髇 final quinta Modificaci髇 del Real Decreto 778/2012, de 4 de mayo, de r間imen jur韉ico de las entidades de dinero electr髇ico

La letra e) del art韈ulo 2 del Real Decreto 778/2012, de 4 de mayo, de r間imen jur韉ico de las entidades de dinero electr髇ico queda modificada como sigue:

Disposici髇 final sexta Facultades de desarrollo

Sin perjuicio de las previsiones espec韋icas contenidas en este real decreto, el Banco de Espa馻 podr� dictar las disposiciones necesarias para su desarrollo y ejecuci髇. En particular, se faculta al Banco de Espa馻 para especificar la informaci髇 que deben remitirle las entidades a que se refiere este real decreto, la ponderaci髇 de los diferentes criterios de valoraci髇 de la concurrencia de honorabilidad comercial y profesional y buen gobierno y la adaptaci髇 de los criterios de conocimientos y experiencia al 醨ea en que cada tipo de entidad desarrolla su actividad.

Disposici髇 final s閜tima Entrada en vigor

Este real decreto entrar� en vigor el d韆 siguiente al de su publicaci髇 en el 獴olet韓 Oficial del Estado�.