Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, de servicios de pago y otras medidas urgentes en materia financiera

• Expandir / Contraer 韓dice sistem醫ico
• INTRODUCCION
• T蚑ULO PRELIMINAR.�Disposiciones generales
  • Art韈ulo 1燨bjeto
  • Art韈ulo 2犃mbito de aplicaci髇 a los servicios de pago
  • Art韈ulo 3燚efiniciones
  • Art韈ulo 4燛xclusiones a la aplicaci髇
  • Art韈ulo 5燫eserva de actividad
  • Art韈ulo 6燚eber de notificaci髇
  • Art韈ulo 7燬ervicio de informaci髇 sobre cuentas
  • Art韈ulo 8燗cceso a los sistemas de pago
  • Art韈ulo 9燗cceso a cuentas abiertas en entidades de cr閐ito
• T蚑ULO I.�R間imen jur韉ico de las entidades de pago
  • Art韈ulo 10燛ntidad de pago y actividades
  • Art韈ulo 11燗utorizaci髇
  • Art韈ulo 12燚enegaci髇 de la autorizaci髇
  • Art韈ulo 13燫egistro
  • Art韈ulo 14燫間imen de exenci髇 de las entidades de pago
  • Art韈ulo 15燛ntidades prestadoras del servicio de informaci髇 sobre cuentas
  • Art韈ulo 16燬eguro de responsabilidad civil profesional o garant韆 equivalente
  • Art韈ulo 17燫間imen de control de participaciones significativas
  • Art韈ulo 18燫evocaci髇 de la autorizaci髇 de las entidades de pago y del registro de las entidades reguladas en los art韈ulos 14 y 15
  • Art韈ulo 19燙apital y fondos propios
  • Art韈ulo 20燗ctividades
  • Art韈ulo 21燩rotecci髇 de los fondos de los usuarios de servicios de pago
  • Art韈ulo 22燬olicitud de ejercicio del derecho de establecimiento y libre prestaci髇 de servicios
  • Art韈ulo 23燯tilizaci髇 de agentes y delegaci髇 de la prestaci髇 de funciones de las entidades de pago y entidades prestadoras del servicio de informaci髇 sobre cuentas
  • Art韈ulo 24燙onservaci髇 de la informaci髇
  • Art韈ulo 25燙ontabilidad y auditor韆
  • Art韈ulo 26燬upervisi髇
  • Art韈ulo 27營nformaci髇 y secreto profesional
• T蚑ULO II.�Transparencia de las condiciones y requisitos de informaci髇 aplicables a los servicios de pago, resoluci髇 y modificaci髇 del contrato marco
  • Art韈ulo 28犃mbito de aplicaci髇
  • Art韈ulo 29燭ransparencia de las condiciones y los requisitos de informaci髇 aplicables a los servicios de pago
  • Art韈ulo 30燝astos de informaci髇
  • Art韈ulo 31燙arga de la prueba en relaci髇 con los requisitos de informaci髇
  • Art韈ulo 32燫esoluci髇 del contrato marco
  • Art韈ulo 33燤odificaci髇 de las condiciones del contrato marco
• T蚑ULO III.�Derechos y obligaciones en relaci髇 con la prestaci髇 y utilizaci髇 de servicios de pago
  • CAP蚑ULO I.�Disposiciones comunes
    • Art韈ulo 34犃mbito de aplicaci髇 y excepciones
    • Art韈ulo 35燝astos y comisiones aplicables
  • CAP蚑ULO II.�Autorizaci髇 de operaciones de pago
    • Art韈ulo 36燙onsentimiento y retirada del consentimiento
    • Art韈ulo 37燙onfirmaci髇 de la disponibilidad de fondos
    • Art韈ulo 38燦ormas de acceso a la cuenta de pago en caso de servicios de iniciaci髇 de pagos
    • Art韈ulo 39燦ormas de acceso a la informaci髇 sobre cuentas de pago y uso de dicha informaci髇 en caso de servicios de informaci髇 sobre cuentas
    • Art韈ulo 40燣imitaciones a la utilizaci髇 del instrumento de pago y al acceso a las cuentas de pago por proveedores de servicios de pago
    • Art韈ulo 41燨bligaciones del usuario de servicios de pago en relaci髇 con los instrumentos de pago y las credenciales de seguridad personalizadas
    • Art韈ulo 42燨bligaciones del proveedor de servicios de pago en relaci髇 con los instrumentos de pago
    • Art韈ulo 43燦otificaci髇 y rectificaci髇 de operaciones de pago no autorizadas o ejecutadas incorrectamente
    • Art韈ulo 44燩rueba de la autenticaci髇 y ejecuci髇 de las operaciones de pago
    • Art韈ulo 45燫esponsabilidad del proveedor de servicios de pago en caso de operaciones de pago no autorizadas
    • Art韈ulo 46燫esponsabilidad del ordenante en caso de operaciones de pago no autorizadas
    • Art韈ulo 47燨peraciones de pago en las cuales el importe de la operaci髇 no se conoce con antelaci髇
    • Art韈ulo 48燚evoluciones por operaciones de pago iniciadas por un beneficiario o a trav閟 del mismo
    • Art韈ulo 49燬olicitudes de devoluci髇 por operaciones de pago iniciadas por un beneficiario o a trav閟 del mismo
  • CAP蚑ULO III.�Ejecuci髇 de operaciones de pago
    • SECCI覰 1.�觬denes de pago e importes transferidos
      • Art韈ulo 50燫ecepci髇 de 髍denes de pago
      • Art韈ulo 51燫echazo de 髍denes de pago
      • Art韈ulo 52營rrevocabilidad de una orden de pago
      • Art韈ulo 53營mportes transferidos e importes recibidos
    • SECCI覰 2.�Plazo de ejecuci髇 y fecha de valor
      • Art韈ulo 54犃mbito de aplicaci髇
      • Art韈ulo 55燨peraciones de pago a una cuenta de pago
      • Art韈ulo 56燘eneficiarios no titulares de cuentas de pago en el proveedor de servicios de pago
      • Art韈ulo 57燛fectivo ingresado en una cuenta de pago
      • Art韈ulo 58燜echa de valor y disponibilidad de los fondos
    • SECCI覰 3.�Responsabilidad
      • Art韈ulo 59營dentificadores 鷑icos incorrectos
      • Art韈ulo 60燫esponsabilidad del proveedor de servicios de pago en caso de no ejecuci髇 o de ejecuci髇 defectuosa o con retraso de una orden de pago
      • Art韈ulo 61燫esponsabilidad del proveedor de servicios de iniciaci髇 de pagos por no ejecuci髇 o ejecuci髇 defectuosa de operaciones de pago
      • Art韈ulo 62營ndemnizaci髇 adicional
      • Art韈ulo 63燚erecho de resarcimiento
      • Art韈ulo 64燗usencia de responsabilidad cuando concurran circunstancias excepcionales e imprevisibles
  • CAP蚑ULO IV.�Protecci髇 de datos
    • Art韈ulo 65燩rotecci髇 de datos
  • CAP蚑ULO V.�Riesgos operativos y de seguridad
    • Art韈ulo 66燝esti髇 de riesgos operativos y de seguridad
    • Art韈ulo 67燦otificaci髇 de incidentes
    • Art韈ulo 68燗utenticaci髇
  • CAP蚑ULO VI.�Procedimientos de resoluci髇 alternativa de litigios
    • Art韈ulo 69燫esoluci髇 de reclamaciones por los proveedores de servicios de pago
    • Art韈ulo 70燫esoluci髇 alternativa de conflictos
• T蚑ULO IV.�R間imen sancionador
  • Art韈ulo 71燚isposiciones generales
  • Art韈ulo 72營nfracciones de las Administraciones p鷅licas y del Banco de Espa馻
• DISPOSICIONES ADICIONALES
  • Disposici髇 adicional primera燫間imen aplicable a los adeudos o abonos correspondientes a operaciones distintas de las de pago
  • Disposici髇 adicional segunda燫etirada de efectivo en cajeros autom醫icos
  • Disposici髇 adicional tercera燨bligaciones de informaci髇
  • Disposici髇 adicional cuarta燤edidas de aplicaci髇 del Reglamento (UE) n.o 260/2012 del Parlamento europeo y del Consejo de 14 de marzo de 2012, por el que se establecen requisitos t閏nicos y empresariales para las transferencias y los adeudos domiciliados en euros, y se modifica el Reglamento (CE) n.o 924/2009
• DISPOSICIONES TRANSITORIAS
  • Disposici髇 transitoria primera燫間imen transitorio para las entidades de pago que cuentan con autorizaci髇
  • Disposici髇 transitoria segunda燫間imen transitorio para las entidades de pago cuya actividad consista en el servicio recogido en el art韈ulo 1.2.g) de la Ley 16/2009, de 13 de noviembre
  • Disposici髇 transitoria tercera燫間imen transitorio para los servicios de iniciaci髇 de pagos o de informaci髇 sobre cuentas
  • Disposici髇 transitoria cuarta燫間imen transitorio para entidades de dinero electr髇ico que cuentan con autorizaci髇
  • Disposici髇 transitoria quinta燙ontratos en vigor
  • Disposici髇 transitoria sexta燛stablecimiento de los procesos necesarios para asegurar el cumplimiento de los l韒ites establecidos en el art韈ulo 4.l
  • Disposici髇 transitoria s閜tima燫間imen transitorio para la resoluci髇 de quejas y reclamaciones de los usuarios de servicios de pago
  • Disposici髇 transitoria octava燩rohibici髇 de abuso por los proveedores de servicios de pago gestores de cuenta
  • Disposici髇 transitoria novena燩rocedimientos de autorizaci髇 en curso
• DISPOSICIONES DEROGATORIAS
  • Disposici髇 derogatoria 鷑ica燚erogaci髇 normativa
• DISPOSICIONES FINALES
  • Disposici髇 final primera燤odificaci髇 de la Ley 41/1999, de 12 de noviembre, sobre sistemas de pagos y de liquidaci髇 de valores
  • Disposici髇 final segunda燤odificaci髇 de la Ley 35/2003, de 4 de noviembre, de Instituciones de Inversi髇 Colectiva
  • Disposici髇 final tercera燤odificaci髇 de la Ley 22/2007, de 11 de julio, sobre comercializaci髇 a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores
  • Disposici髇 final cuarta燤odificaci髇 del texto refundido de la Ley de Sociedades de Capital, aprobado por Real Decreto Legislativo 1/2010, de 2 de julio
  • Disposici髇 final quinta燤odificaci髇 de la Ley 21/2011, de 26 de julio, de dinero electr髇ico
  • Disposici髇 final sexta燤odificaci髇 de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenaci髇, supervisi髇 y solvencia de entidades de cr閐ito
  • Disposici髇 final s閜tima燤odificaci髇 de la Ley 5/2015, de 27 de abril, de fomento de la financiaci髇 empresarial
  • Disposici髇 final octava燤odificaci髇 de la Ley 11/2015, de 18 de junio, de recuperaci髇 y resoluci髇 de entidades de cr閐ito y empresas de servicios de inversi髇
  • Disposici髇 final novena燤odificaci髇 del texto refundido de la Ley del Mercado de Valores, aprobado por el Real Decreto Legislativo 4/2015, de 23 de octubre
  • Disposici髇 final d閏ima燭韙ulos competenciales
  • Disposici髇 final decimoprimera營ncorporaci髇 de Derecho de la Uni髇 Europea
  • Disposici髇 final decimosegunda燞abilitaci髇 para el desarrollo reglamentario
  • Disposici髇 final decimotercera燛ntrada en vigor del real decreto-ley y aplicaci髇 de algunos de sus preceptos

Art韈ulo 1 Objeto

1. El objeto de este real decreto-ley es la regulaci髇 de los servicios de pago, relacionados en el apartado 2, que se presten con car醕ter profesional en territorio espa駉l, incluyendo la forma de prestaci髇 de dichos servicios, el r間imen jur韉ico de las entidades de pago, el r間imen de transparencia e informaci髇 aplicable a los servicios de pago, as� como los derechos y obligaciones respectivas tanto de los usuarios de los servicios de pago como de los proveedores de los mismos.

2. Los servicios de pago que regula este real decreto-ley son:

• a) Los servicios que permiten el ingreso de efectivo en una cuenta de pago y todas las operaciones necesarias para la gesti髇 de una cuenta de pago.
• b) Los servicios que permiten la retirada de efectivo de una cuenta de pago y todas las operaciones necesarias para la gesti髇 de una cuenta de pago.
• c) La ejecuci髇 de operaciones de pago, incluida la transferencia de fondos, a trav閟 de una cuenta de pago en el proveedor de servicios de pago del usuario u otro proveedor de servicios de pago:
  • 1.� Ejecuci髇 de adeudos domiciliados, incluidos los adeudos domiciliados no recurrentes.
  • 2.� Ejecuci髇 de operaciones de pago mediante tarjeta de pago o dispositivo similar.
  • 3.� Ejecuci髇 de transferencias, incluidas las 髍denes permanentes.
• d) La ejecuci髇 de operaciones de pago cuando los fondos est閚 cubiertos por una l韓ea de cr閐ito abierta para un usuario de servicios de pago:
  • 1.� Ejecuci髇 de adeudos domiciliados, incluidos los adeudos domiciliados no recurrentes,
  • 2.� Ejecuci髇 de operaciones de pago mediante tarjeta de pago o dispositivo similar,
  • 3.� Ejecuci髇 de transferencias, incluidas las 髍denes permanentes.
• e) La emisi髇 de instrumentos de pago o adquisici髇 de operaciones de pago.
• f) El env韔 de dinero.
• g) Los servicios de iniciaci髇 de pagos.
• h) Los servicios de informaci髇 sobre cuentas.

Art韈ulo 2 羗bito de aplicaci髇 a los servicios de pago

1. Este real decreto-ley se aplicar� a los servicios de pago prestados dentro de Espa馻.

Los t韙ulos II y III se aplicar醤 a las operaciones de pago efectuadas en una moneda de un Estado miembro de la Uni髇 Europea cuando tanto el proveedor de servicios de pago del ordenante como el del beneficiario, o el 鷑ico proveedor de servicios de pago que intervenga en la operaci髇 de pago, est閚 situados en Espa馻. En las operaciones de pago efectuadas en una moneda de un Estado miembro de la Uni髇 Europea en las que uno de los proveedores est� situado en Espa馻 y el otro u otros lo est閚 en otro Estado miembro de la Uni髇 Europea, se aplicar醤 los t韙ulos II y III a las partes de tales operaciones de pago llevadas a cabo en Espa馻.

Respecto de aquellas partes de las operaciones de pago efectuadas en una moneda que no sea la de un Estado miembro que se lleven a cabo en Espa馻, cuando al menos uno de los proveedores de servicios de pago que intervengan en la operaci髇 de pago est� situado en Espa馻 y el otro est� situado en la Uni髇 Europea, se aplicar醤 el t韙ulo II, salvo la informaci髇 que se deba facilitar al usuario de servicios de pago conforme a lo que reglamentariamente se determine sobre el plazo m醲imo de ejecuci髇 del servicio de pago tanto en operaciones de pago singulares como en aquellas reguladas por un contrato marco, y el t韙ulo III, salvo los art韈ulos 53 a 57.

A aquellas partes de la operaci髇 de pago, cualquiera que sea la moneda en la que se efect鷈, que se lleven a cabo en Espa馻, en las que alguno de los proveedores de servicios de pago est� situado fuera de la Uni髇 Europea, se les aplicar醤 el t韙ulo II, salvo la informaci髇 que se deba facilitar al usuario de servicios de pago conforme a lo que reglamentariamente se determine sobre el plazo m醲imo de ejecuci髇 del servicio de pago tanto en operaciones de pago singulares como en aquellas reguladas por un contrato marco, los requisitos necesarios para la devoluci髇 de los fondos, y la informaci髇 previa relativa al plazo m醲imo de ejecuci髇 de cada operaci髇 de pago en el seno de un contrato marco, y el t韙ulo III, salvo el art韈ulo 35.2, 35.3 y los art韈ulos 48, 49 y 53, el art韈ulo 55.1, y los art韈ulos 60 y 63.

2. Los proveedores de servicios de pago no discriminar醤 a los usuarios de servicios de pago que residan legalmente en la Uni髇 por raz髇 de nacionalidad, lugar de residencia, nacimiento, origen racial o 閠nico, sexo, religi髇, convicci髇 u opini髇, edad, discapacidad, orientaci髇 o identidad g閚ero, o cualquier otra condici髇 o circunstancia personal o social o raz髇 contemplada en el art韈ulo 21 de la Carta de los Derechos Fundamentales de la Uni髇 Europea, cuando soliciten o accedan a una cuenta de pago. Las condiciones aplicables a la posesi髇 de una cuenta de pago no ser醤 en modo alguno discriminatorias.

3. Este real decreto-ley se aplicar� sin perjuicio de lo previsto en la Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de cr閐ito al consumo, en aquellos casos en que un instrumento o servicio de pago incluya la concesi髇 de un cr閐ito de esa naturaleza.

Art韈ulo 3 Definiciones

A efectos de este real decreto-ley, se entender� por:

• 1. Adeudo domiciliado: servicio de pago destinado a efectuar un cargo en la cuenta de pago del ordenante, en el que la operaci髇 de pago es iniciada por el beneficiario sobre la base del consentimiento dado por el ordenante al beneficiario, al proveedor de servicios de pago del beneficiario o al proveedor de servicios de pago del propio ordenante.
• 2. Adquisici髇 de operaci髇 de pago: un servicio de pago prestado por un proveedor de servicios de pago que ha convenido mediante contrato con un beneficiario en aceptar y procesar las operaciones de pago, de modo que se produzca una transferencia de fondos al beneficiario.
• 3. Agente: una persona f韘ica o jur韉ica que presta servicios de pago en nombre de una entidad de pago.
• 4. Autenticaci髇: procedimiento que permita al proveedor de servicios de pago comprobar la identidad de usuario de un servicio de pago o la validez de la utilizaci髇 de determinado instrumento de pago, incluida la utilizaci髇 de credenciales de seguridad personalizadas del usuario.
• 5. Autenticaci髇 reforzada de cliente: la autenticaci髇 basada en la utilizaci髇 de dos o m醩 elementos categorizados como conocimiento (algo que solo conoce el usuario), posesi髇 (algo que solo posee el usuario) e inherencia (algo que es el usuario), que son independientes –es decir, que la vulneraci髇 de uno no compromete la fiabilidad de los dem醩–, y concebida de manera que se proteja la confidencialidad de los datos de identificaci髇.
• 6. Beneficiario: la persona f韘ica o jur韉ica que sea el destinatario previsto de los fondos que hayan sido objeto de una operaci髇 de pago.
• 7. Contenido digital: bien o servicio producido y suministrado en formato digital, cuya utilizaci髇 o consumo se limita al empleo de un dispositivo t閏nico y no incluye en modo alguno la utilizaci髇 o consumo de bienes o servicios f韘icos.
• 8. Consumidor: una persona f韘ica que, en los contratos de servicios de pago objeto de este real decreto-ley, act鷄 con fines ajenos a su actividad econ髆ica, comercial o profesional.
• 9. Contrato marco: un contrato de servicio de pago que rige la ejecuci髇 futura de operaciones de pago individuales y sucesivas, y que puede estipular la obligaci髇 de abrir una cuenta de pago y las correspondientes condiciones para ello.
• 10. Credenciales de seguridad personalizadas: elementos personalizados que el proveedor de servicios de pago proporciona al usuario de servicios de pago a efectos de autenticaci髇.
• 11. Cuenta de pago: una cuenta a nombre de uno o varios usuarios de servicios de pago que sea utilizada para la ejecuci髇 de operaciones de pago.
• 12. Datos de pago sensibles: datos, incluidas las credenciales de seguridad personalizadas, que pueden ser utilizados para cometer un fraude. Por lo que respecta a las actividades de los proveedores de servicios de iniciaci髇 de pagos y los proveedores de servicios de informaci髇 sobre cuentas, el nombre del titular de la cuenta y el n鷐ero de la misma no constituyen datos de pago sensibles.
• 13. D韆 h醔il: d韆 de apertura comercial, a los efectos necesarios para la ejecuci髇 de una operaci髇 de pago, de los proveedores de servicios de pago del ordenante o del beneficiario que intervienen en la ejecuci髇 de la operaci髇 de pago. En el caso de cuentas de pago contratadas telem醫icamente, se seguir� el calendario correspondiente a la plaza en la que est� ubicada la sede social del proveedor de servicios de pago con el que se hubieren contratado.
• 14. Emisi髇 de instrumentos de pago: servicio de pago en el cual un proveedor de servicios de pago se compromete mediante contrato a proporcionar a un ordenante un instrumento de pago que permite iniciar y procesar las operaciones de pago del ordenante.
• 15. Entidad de pago: una persona jur韉ica a la cual se haya otorgado autorizaci髇 para prestar y ejecutar servicios de pago en toda la Uni髇 Europea, en los t閞minos previstos en el art韈ulo 11.
• 16. Estado miembro de acogida: el Estado miembro de la Uni髇 Europea distinto del Estado miembro de la Uni髇 Europea de origen en el cual el proveedor de servicio de pago tiene un agente o una sucursal o presta servicios de pago.
• 17. Estado miembro de origen: uno de los siguientes:
  • a) El Estado miembro de la Uni髇 Europea en el que el proveedor de servicio de pago tenga fijado su domicilio social o;
  • b) Si el proveedor de servicio de pago no posee domicilio social con arreglo a la legislaci髇 nacional, el Estado miembro de la Uni髇 Europea en el que tenga fijada su administraci髇 central.
• 18. Fecha de valor: fecha utilizada por un proveedor de servicios de pago como referencia para el c醠culo del inter閟 sobre los fondos abonados o cargados a una cuenta de pago.
• 19. Fondos: los billetes y monedas, dinero bancario o dinero electr髇ico, entendido como todo valor monetario almacenado por medios electr髇icos o magn閠icos que represente un cr閐ito sobre el emisor, que se emita al recibo de fondos con el prop髎ito de efectuar operaciones de pago y que sea aceptado por una persona f韘ica o jur韉ica distinta del emisor de dinero electr髇ico.
• 20. Fondos propios: fondos seg鷑 la definici髇 del art韈ulo 4, apartado 1, punto 118, del Reglamento (UE) n.^o 575/2013 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 26 de junio de 2013, sobre los requisitos prudenciales de las entidades de cr閐ito y las empresas de inversi髇, y por el que se modifica el Reglamento (UE) n.^o 648/2012, donde al menos el 75 por ciento del capital de nivel 1 adopta la forma del capital ordinario de nivel 1 a que se refiere el art韈ulo 50 de dicho Reglamento, y el capital de nivel 2 no excede de un tercio del capital de nivel 1.
• 21. Grupo: un grupo de empresas en el sentido del art韈ulo 42 del C骴igo de Comercio o de los art韈ulos 4, 5, 6 y 7 del Reglamento Delegado (UE) N.^o 241/2014 de la Comisi髇, de 7 de enero de 2014, por el que se completa el Reglamento (UE) n.^o 575/2013 del Parlamento Europeo y del Consejo en lo relativo a las normas t閏nicas de regulaci髇 aplicables a los requisitos de fondos propios de las entidades, que est閚 vinculadas entre s� por una relaci髇 a tenor del art韈ulo 10.1 o del 113.6 o 113.7 del Reglamento (UE) n.^o 575/2013 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 26 de junio de 2013, sobre los requisitos prudenciales de las entidades de cr閐ito y las empresas de inversi髇, y por el que se modifica el Reglamento (UE) n.^o 648/2012.
• 22. Identificador 鷑ico: una combinaci髇 de letras, n鷐eros o signos especificados por el proveedor de servicios de pago al usuario de dichos servicios, que este 鷏timo debe proporcionar a fin de identificar de forma inequ韛oca al otro usuario del servicio de pago o la cuenta de pago de ese otro usuario en una operaci髇 de pago.
• 23. Instrumento de pago: cualquier dispositivo personalizado o conjunto de procedimientos acordados entre el usuario de servicios de pago y el proveedor de servicios de pago y utilizados para iniciar una orden de pago.
• 24. Medio de comunicaci髇 a distancia: cualquier medio que, sin la presencia f韘ica simult醤ea del proveedor de servicios de pago y del usuario de servicios de pago, pueda emplearse para la celebraci髇 de un contrato de servicios de pago.
• 25. Microempresa: una empresa, considerando como tal tanto a las personas f韘icas que realizan una actividad profesional o empresarial como a las personas jur韉icas, que, en la fecha de celebraci髇 del contrato de servicios de pago ocupa a menos de diez personas y cuyo volumen de negocios anual o cuyo balance general anual no supera los dos millones de euros, de conformidad con lo establecido en los art韈ulos 1 y 2, apartados 1 y 3, del anexo de la Recomendaci髇 de la Comisi髇, de 6 de mayo de 2003, sobre la definici髇 de microempresas, peque馻s y medianas empresas.
• 26. Operaci髇 de pago: una acci髇, iniciada por el ordenante o por cuenta de 閟te, o por el beneficiario, consistente en ingresar, transferir o retirar fondos, con independencia de cualesquiera obligaciones subyacentes entre el ordenante y el beneficiario.
• 27. Operaci髇 remota de pago: operaci髇 de pago iniciada a trav閟 de internet o de un dispositivo que pueda utilizarse para la comunicaci髇 a distancia.
• 28. Orden de pago: toda instrucci髇 cursada por un ordenante o beneficiario a su proveedor de servicios de pago por la que se solicite la ejecuci髇 de una operaci髇 de pago.
• 29. Ordenante: la persona f韘ica o jur韉ica titular de una cuenta de pago que autoriza una orden de pago a partir de dicha cuenta o, en el caso de que no exista una cuenta de pago, la persona f韘ica o jur韉ica que dicta una orden de pago.
• 30. Entidades prestadoras del servicio de informaci髇 sobre cuentas: persona f韘ica o jur韉ica que se haya registrado para ejercer a t韙ulo profesional 鷑icamente las actividades a que se refiere el art韈ulo 1.2.h), en los t閞minos previstos en el art韈ulo 15 y que ostenta la condici髇 de proveedor de servicios de pago.
• 31. Proveedor de servicios de iniciaci髇 de pagos: el proveedor de servicios de pago que ejerce a t韙ulo profesional las actividades a que se refiere el art韈ulo 1.2.g).
• 32. Proveedor de servicios de pago: las entidades y organismos contemplados en los apartados 1 y 2 del art韈ulo 5, y las personas f韘icas o jur韉icas que se acojan a las exenciones previstas en los art韈ulos 14 y 15.
• 33. Proveedor de servicios de pago gestor de cuenta: un proveedor de servicios de pago que facilita a un ordenante una o varias cuentas de pago y se encarga de su mantenimiento.
• 34. Red de comunicaciones electr髇icas: una red seg鷑 se define en el apartado 31 del anexo II de la Ley 9/2014, de 9 de mayo, General de Telecomunicaciones.
• 35. Servicio de comunicaciones electr髇icas: un servicio seg鷑 se define en el apartado 35 del anexo II de la Ley 9/2014, de 9 de mayo.
• 36. Servicio de env韔 de dinero: un servicio de pago que permite recibir fondos de un ordenante sin que se cree ninguna cuenta de pago a nombre del ordenante o del beneficiario, con el 鷑ico fin de transferir una cantidad equivalente a un beneficiario o a otro proveedor de servicios de pago que act鷈 por cuenta del beneficiario o recibir fondos por cuenta del beneficiario y ponerlos a disposici髇 de 閟te.
• 37. Servicio de pago: una o m醩 actividades empresariales enumeradas en el art韈ulo 1.2 de este real decreto-ley.
• 38. Servicio de informaci髇 sobre cuentas: servicio en l韓ea cuya finalidad consiste en facilitar informaci髇 agregada sobre una o varias cuentas de pago de las que es titular el usuario del servicio de pago bien en otro proveedor de servicios de pago, bien en varios proveedores de servicios de pago.
• 39. Servicio de iniciaci髇 del pago: servicio que permite iniciar una orden de pago, a petici髇 del usuario del servicio de pago, respecto de una cuenta de pago abierta con otro proveedor de servicios de pago.
• 40. Sistema de pago: un sistema de transferencia de fondos regulado por disposiciones formales y normalizadas, y dotado de normas comunes para el tratamiento, liquidaci髇 o compensaci髇 de operaciones de pago.
• 41. Soporte duradero: un instrumento que permita al usuario de servicios de pago almacenar la informaci髇 que le ha sido transmitida personalmente, de manera f醕ilmente accesible para su futura consulta, durante un per韔do de tiempo adecuado para los fines de dicha informaci髇, y que permita la reproducci髇 sin cambios de la informaci髇 almacenada.
• 42. Sucursal: un centro de actividad, distinto de la administraci髇 central, que constituye una parte de una entidad de pago, desprovisto de personalidad jur韉ica, y que efect鷄 directamente todas o algunas de las operaciones inherentes a la actividad de la entidad de pago. Todos los centros de actividad establecidos en un mismo Estado miembro por una entidad de pago cuya administraci髇 central est� en otro Estado miembro se considerar醤 una 鷑ica sucursal.
• 43. Tipo de cambio de referencia: tipo de cambio empleado como base para calcular cualquier cambio de divisas, ya sea facilitado por el proveedor del servicio de pago o proceda de una fuente accesible al p鷅lico.
• 44. Tipo de inter閟 de referencia: tipo de inter閟 empleado como base para calcular intereses que deban aplicarse y procedente de una fuente accesible al p鷅lico que pueda ser verificada por las dos partes en un contrato de servicios de pago.
• 45. Transferencia: servicio de pago destinado a efectuar un abono en una cuenta de pago de un beneficiario mediante una operaci髇 de pago o una serie de operaciones de pago con cargo a una cuenta de pago de un ordenante por el proveedor de servicios de pago que mantiene la cuenta de pago del ordenante, y prestado sobre la base de las instrucciones dadas por el ordenante.
• 46. Usuario de servicios de pago: la persona f韘ica o jur韉ica que hace uso de un servicio de pago, ya sea como ordenante, beneficiario o ambos.

Art韈ulo 4 Exclusiones a la aplicaci髇

Este real decreto-ley no se aplicar� a las siguientes actividades:

• a) las operaciones de pago efectuadas exclusivamente en efectivo y directamente del ordenante al beneficiario, sin intervenci髇 de ning鷑 intermediario;
• b) las operaciones de pago del ordenante al beneficiario a trav閟 de un agente comercial autorizado mediante acuerdo para negociar o concluir la compra o venta de bienes o servicios por cuenta exclusiva del ordenante o del beneficiario;
• c) el transporte f韘ico, como actividad profesional, de billetes y monedas, incluidos su recogida, tratamiento y entrega;
• d) las operaciones de pago consistentes en la recogida y entrega no profesionales de dinero en efectivo realizadas en el marco de actividades no lucrativas o ben閒icas;
• e) los servicios en los que el beneficiario proporciona dinero en efectivo al ordenante como parte de una operaci髇 de pago, a instancia expresa del usuario del servicio de pago inmediatamente antes de la ejecuci髇 de una operaci髇 de pago, mediante el pago destinado a la compra de bienes o servicios;
• f) las operaciones de cambio de divisas 玡fectivo por efectivo� (cambio de billetes), en las que los fondos no se mantengan en una cuenta de pago;
• g) las operaciones de pago realizadas por medio de cualquiera de los siguientes documentos girados contra un proveedor de servicios de pago a fin de poner fondos a disposici髇 del beneficiario:
  • 1.� Cheques en papel regulados por el Convenio de Ginebra de 19 de marzo de 1931 que establece una Ley uniforme sobre cheques,
  • 2.� Cheques en papel similares a los contemplados en el inciso anterior y regulados por el Derecho de Estados miembros que no sean parte en el Convenio de Ginebra de 19 de marzo de 1931 que establece una Ley uniforme sobre cheques,
  • 3.� Efectos en papel con arreglo al Convenio de Ginebra de 7 de junio de 1930 que establece una Ley uniforme sobre letras de cambio y pagar閟,
  • 4.� Efectos en papel similares a los contemplados en el inciso anterior y regulados por el Derecho de los Estados miembros que no sean partes en el Convenio de Ginebra de 7 de junio de 1930 que establece una Ley uniforme sobre letras de cambio y pagar閟,
  • 5.� Vales en papel,
  • 6.� Cheques de viaje en papel,
  • 7.� Giros postales en papel, seg鷑 la definici髇 de la Uni髇 Postal Universal;
• h) las operaciones de pago realizadas por medio de un sistema de compensaci髇 y liquidaci髇 de pagos o valores o entre agentes de compensaci髇 y liquidaci髇, entidades de contrapartida central, c醡aras de compensaci髇 o bancos centrales y otros participantes en el sistema, y proveedores de servicios de pago, sin perjuicio de lo dispuesto en el art韈ulo 8;
• i) las operaciones de pago relacionadas con la gesti髇 de carteras, incluyendo dividendos, r閐itos u otras distribuciones, o con amortizaciones o ventas, realizadas por personas mencionadas en la letra h) o por empresas de servicios de inversi髇, entidades de cr閐ito, instituciones de inversi髇 colectiva y sus Gestoras, Planes y Fondos de Pensiones y sus Gestoras y cualquier otra entidad autorizada a custodiar instrumentos financieros;
• j) los servicios prestados por proveedores de servicios t閏nicos como soporte a la prestaci髇 de servicios de pago, sin que dichos proveedores lleguen a estar en ning鷑 momento en posesi髇 de los fondos que deban transferirse, incluidos el tratamiento y almacenamiento de datos, los servicios de confianza y de protecci髇 de la intimidad, la autenticaci髇 de datos y entidades, el suministro de tecnolog韆 de la informaci髇 y el suministro de redes de comunicaci髇, suministro y mantenimiento de terminales y dispositivos empleados para los servicios de pago, con exclusi髇 de los servicios de iniciaci髇 de pagos y servicios de informaci髇 sobre cuentas;
• k) los servicios basados en instrumentos de pago espec韋icos que solo se pueden utilizar de forma limitada y que cumplan alguna de las condiciones siguientes:
  • 1.� Instrumentos que permiten al titular adquirir bienes o servicios 鷑icamente en los locales del emisor o dentro de una red limitada de proveedores de servicios en virtud de un acuerdo comercial directo con un emisor profesional, de acuerdo con las condiciones que se establezcan reglamentariamente;
  • 2.� Instrumentos que 鷑icamente pueden utilizarse para adquirir una gama muy limitada de bienes o servicios;
  • 3.� Instrumentos cuya validez est� limitada al territorio nacional, facilitados a petici髇 de una empresa o entidad del sector p鷅lico, que est醤 regulados por una autoridad p鷅lica con fines sociales o fiscales espec韋icos y que sirven para adquirir bienes y servicios concretos de proveedores que han suscrito un acuerdo comercial con el emisor.
• l) las operaciones de pago de un proveedor de redes o servicios de comunicaci髇 electr髇ica, incluyendo operaciones entre personas distintas del proveedor y el suscriptor, efectuadas con car醕ter adicional a la prestaci髇 de servicios de comunicaci髇 electr髇ica en favor de un suscriptor de la red o servicio:
  • 1.� para la compra de contenido digital y servicios de voz, con independencia del dispositivo utilizado para dicha compra o consumo del contenido digital y cargadas en la factura correspondiente, o;
  • 2.� realizadas desde o a trav閟 de un dispositivo electr髇ico y cargadas en la factura correspondiente, en el marco de una actividad ben閒ica o para el encargo, adquisici髇 o validaci髇 de billetes o entradas de servicios de transporte, entretenimiento, aparcamiento, espect醕ulos y cualquier otro que se determine reglamentariamente excluidos los bienes f韘icos, siempre que ninguna operaci髇 de pago a las que se refieren los incisos 1.� y 2.� supere la cuant韆 de 50 euros y cumpla una de las condiciones siguientes:
    • i. Que el importe acumulado de las operaciones de pago de un suscriptor no exceda de 300 euros al mes, o;
    • ii. Que, en caso de que el suscriptor tenga un contrato de prepago con el proveedor de la red o servicio de comunicaci髇 electr髇ica, el importe acumulado de las operaciones de pago no exceda de 300 euros al mes;
• m) las operaciones de pago efectuadas entre proveedores de servicios de pago, sus agentes o sucursales por cuenta propia;
• n) las operaciones de pago y servicios conexos entre las empresas de un mismo grupo sin intermediaci髇 alguna de un proveedor de servicios de pago distinto de la de una empresa que pertenezca al mismo grupo;
• �) los servicios de retirada de efectivo en cajeros autom醫icos prestados por los proveedores que act鷈n en nombre de uno o varios emisores de tarjetas y que no sean parte del contrato marco con el usuario de servicios de pago que retire dinero de una cuenta de pago, siempre y cuando dichos proveedores no presten otros servicios de pago contemplados en el art韈ulo 1.2. No obstante, se deber� facilitar al cliente la informaci髇 relativa a toda comisi髇 o gasto aplicable a la retirada de fondos con anterioridad a dicha retirada, as� como a la recepci髇 del efectivo una vez llevada a cabo la operaci髇, todo ello en el marco de lo previsto en los art韈ulos 29 y 30 y sus normas de desarrollo respecto de los gastos aplicables a las operaciones de pago singulares y a los servicios de cambio de divisa, incluyendo la informaci髇 relativa al tipo de cambio que se emplear� para la conversi髇 de la operaci髇 de pago.

Art韈ulo 5 Reserva de actividad

1. Sin perjuicio de las disposiciones establecidas para la prestaci髇 de servicios transfronterizos en el art韈ulo 22 de este real decreto-ley por otros proveedores de servicios de pago de la Uni髇 Europea, solo podr醤 prestar, con car醕ter profesional, los servicios de pago relacionados en el art韈ulo 1 las siguientes categor韆s de proveedores de servicios de pago:

• a) Las entidades de cr閐ito a que se refiere el art韈ulo 1 de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenaci髇, supervisi髇 y solvencia de entidades de cr閐ito, incluidas las sucursales en Espa馻 de entidades de cr閐ito extranjeras, tanto si las administraciones centrales de esas sucursales est醤 ubicadas en el interior de la Uni髇 Europea como si lo est醤 fuera de ella.
• b) Las entidades de dinero electr髇ico a que se refiere el art韈ulo 2.1 b) de la Ley 21/2011, de 26 de julio, de dinero electr髇ico, incluidas las sucursales en Espa馻 de entidades de dinero electr髇ico extranjeras, tanto si las administraciones centrales de esas sucursales est醤 ubicadas en el interior de la Uni髇 Europea como si lo est醤 fuera de ella, en la medida en que los servicios de pago prestados por las sucursales est閚 vinculados a la emisi髇 de dinero electr髇ico.
• c) Las entidades de pago, reguladas en el t韙ulo I y las entidades acogidas a lo establecido en los art韈ulos 14 y 15.
• d) La Sociedad Estatal de Correos y Tel間rafos, S.A., respecto de los servicios de pago para cuya prestaci髇 se encuentra facultada en virtud de su normativa espec韋ica.

2. A los efectos de este real decreto-ley, tambi閚 se considerar醤 proveedores de servicios de pago, cuando no act鷈n en su condici髇 de autoridades p鷅licas:

• a) el Banco Central Europeo, el Banco de Espa馻 y los dem醩 bancos centrales nacionales;
• b) la Administraci髇 General del Estado, las Comunidades Aut髇omas y las Entidades Locales.

3. Se proh韇e prestar cualquiera de los servicios de pago enumerados en el art韈ulo 1 a toda persona f韘ica o jur韉ica que no sea proveedor de servicios de pago ni est� expl韈itamente excluida del 醡bito de aplicaci髇 de este real decreto-ley.

Art韈ulo 6 Deber de notificaci髇

1. Los proveedores de servicios de pago que ejerzan alguna de las actividades contempladas en el art韈ulo 4, letra k), incisos 1.� o 2.�, o que ejerzan las dos actividades, y que hayan ejecutado en los 12 meses precedentes operaciones de pago por un valor total superior a un mill髇 de euros deber醤 enviar al Banco de Espa馻, una notificaci髇 que contenga una descripci髇 de los servicios ofrecidos y en la que se precise a cu醠es de las exclusiones contempladas en el art韈ulo 4, letra k), incisos 1.� o 2.�, se considera sujeto el ejercicio de tal actividad.

Bas醤dose en dicha notificaci髇, el Banco de Espa馻 adoptar� una decisi髇 motivada, atendiendo a los criterios contemplados en el art韈ulo 4, letra k), en caso de que la actividad no cumpla los criterios para ser excluida del 醡bito de aplicaci髇 del real decreto-ley, e informar� de ello al interesado.

LE0000752262_20230510 N鷐ero 1 del art韈ulo 6 redactado por el n鷐ero uno de la disposici髇 final octava de la Ley 11/2023, de 8 de mayo, de trasposici髇 de Directivas de la Uni髇 Europea en materia de accesibilidad de determinados productos y servicios, migraci髇 de personas altamente cualificadas, tributaria y digitalizaci髇 de actuaciones notariales y registrales; y por la que se modifica la Ley 12/2011, de 27 de mayo, sobre responsabilidad civil por da駉s nucleares o producidos por materiales radiactivos (獴.O.E.� 9 mayo).Vigencia: 10 mayo 2023

2. Las personas que ejerzan alguna de las actividades contempladas en el art韈ulo 4, letra l) deber醤 enviar anualmente al Banco de Espa馻, a lo largo del primer trimestre, una notificaci髇 y un informe anual de un experto independiente externo que certifique que tal actividad se ajusta a los l韒ites indicados en el art韈ulo 4, letra l).

3. El Banco de Espa馻 informar� a la Autoridad Bancaria Europea (ABE) de las actividades notificadas en virtud de los apartados 1 y 2, indicando a qu� exclusi髇 est醤 acogidas dichas actividades.

4. La descripci髇 de las actividades notificadas con arreglo a los apartados 1 y 2 se har� p鷅lica en el registro se馻lado en el art韈ulo 13.

Art韈ulo 7 Servicio de informaci髇 sobre cuentas

Los usuarios de servicios de pago tendr醤 derecho a recurrir a servicios que permitan acceder a la informaci髇 sobre cuentas, salvo que no se pueda acceder en l韓ea a la correspondiente cuenta de pago.

La prestaci髇 de servicios de informaci髇 sobre cuentas no se supeditar� a la existencia de una relaci髇 contractual a tal fin entre los proveedores de servicios de informaci髇 sobre cuentas y los proveedores de servicios de pago gestores de cuentas.

Art韈ulo 8 Acceso a los sistemas de pago

1. Las normas de acceso a los sistemas de pago de los proveedores de servicios de pago autorizados que sean personas jur韉icas ser醤 objetivas, no discriminatorias y proporcionadas y no dificultar醤 el acceso m醩 de lo que sea necesario para prevenir riesgos espec韋icos, tales como riesgos de liquidaci髇, riesgos operativos y riesgos de explotaci髇, y garantizar la estabilidad operativa y financiera del sistema de pago.

En particular, los sistemas de pago no podr醤 imponer a los proveedores de servicios de pago, a los usuarios de servicios de pago o a otros sistemas de pago, ninguno de los requisitos siguientes:

• a) normas que restrinjan la participaci髇 efectiva en otros sistemas de pago;
• b) normas que discriminen entre los proveedores de servicios de pago registrados en relaci髇 con los derechos, obligaciones y facultades de los participantes; ni,
• c) cualquier restricci髇 basada en el estatuto institucional.

2. El apartado 1 no ser� aplicable a:

• a) los sistemas de pago reconocidos con arreglo a lo dispuesto en la Ley 41/1999, de 12 de noviembre, sobre sistemas de pagos y de liquidaci髇 de valores;
• b) los sistemas de pago integrados exclusivamente por proveedores de servicios de pago que pertenezcan a un grupo.

A efectos de lo previsto en el apartado 1.a), cuando un participante en un sistema de pago reconocido permita cursar 髍denes de transferencia a trav閟 del sistema a un proveedor de servicios de pago autorizado o registrado que no participe en dicho sistema, dicho participante deber� ofrecer esta misma posibilidad de manera objetiva, proporcionada y no discriminatoria, previa solicitud, a otros proveedores de servicios de pago autorizados o registrados con arreglo al apartado 1. En caso de denegaci髇, el participante expondr� al proveedor de servicios de pago solicitante los motivos detallados de la misma.

3. Los apartados 1.b) y c), no ser醤 aplicables a los sistemas de pago en que un 鷑ico proveedor de servicios de pago, ya sea como entidad 鷑ica o como grupo act鷈 o pueda actuar como proveedor del servicio de pago del ordenante y del beneficiario y sea responsable exclusivo de la gesti髇 del sistema.

4. Los sistemas de pago a los que sea de aplicaci髇 el apartado 1, que tengan su administraci髇 central, en Espa馻 o que est閚 gestionados por una sociedad o entidad espa駉la, estar醤 obligados a comunicar al Banco de Espa馻 sus normas de acceso. El Banco de Espa馻 har� p鷅licos los sistemas de pago que le hayan comunicado aquellas normas.

5. El Banco de Espa馻, en ejercicio de sus funciones de vigilancia del funcionamiento de los sistemas de pago se encargar� de supervisar el cumplimiento de lo establecido en este art韈ulo, resultando de aplicaci髇 lo establecido en el art韈ulo 16 de la Ley 13/1994, de 1 de junio, de autonom韆 del Banco de Espa馻.

Art韈ulo 9 Acceso a cuentas abiertas en entidades de cr閐ito

Las entidades de pago tendr醤 acceso a los servicios de cuentas de pago de las entidades de cr閐ito de forma objetiva, no discriminatoria y proporcionada. Dicho acceso ser� lo suficientemente amplio como para permitir que las entidades de pago presten servicios de pago sin obst醕ulos y con eficiencia.

En caso de denegaci髇 por una entidad de cr閐ito de la solicitud de apertura de una cuenta de pago por parte de una entidad de pago o de la resoluci髇 unilateral por una entidad de cr閐ito del contrato marco de una entidad de pago, la entidad de cr閐ito remitir� de forma inmediata al Banco de Espa馻 y a la entidad de pago la decisi髇 debidamente motivada y basada, en particular, en un an醠isis de los riesgos espec韋icos de la entidad de pago concreta de que se trate o en la falta de adecuaci髇 a los criterios objetivos, no discriminatorios y proporcionados que la entidad de cr閐ito haya hecho p鷅licos de forma previa y general.

Art韈ulo 10 Entidad de pago y actividades

1. La denominaci髇 玡ntidad de pago�, as� como su abreviatura 獷P�, quedar� reservada a las entidades definidas en el art韈ulo 3.15, las cuales podr醤 incluirlas en su denominaci髇 social, en la forma en que reglamentariamente se determine.

2. Las entidades de pago no podr醤 llevar a cabo la captaci髇 de dep髎itos u otros fondos reembolsables del p鷅lico en la forma prevista en el art韈ulo 3.1 de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenaci髇, supervisi髇 y solvencia de entidades de cr閐ito, ni emitir dinero electr髇ico. Los fondos recibidos por dichas entidades de los usuarios de servicios de pago para la prestaci髇 de servicios de pago no constituir醤 dep髎itos, dinero electr髇ico u otros fondos reembolsables.

Art韈ulo 11 Autorizaci髇

1. La autorizaci髇 para operar como entidad de pago podr� contemplar todos o alguno de los servicios de pago citados en el art韈ulo 1.2, sin perjuicio de lo dispuesto en el art韈ulo 15 para el caso de que se preste 鷑icamente el servicio previsto en la letra h) del art韈ulo 1.2.

2. Corresponder� al Banco de Espa馻, previo informe del Servicio ejecutivo de la Comisi髇 de prevenci髇 del blanqueo de capitales e infracciones monetarias en los aspectos de su competencia, autorizar la creaci髇 de las entidades de pago. La solicitud de autorizaci髇 deber� ser resuelta dentro de los tres meses siguientes a su recepci髇 o al momento en que se complete la documentaci髇 necesaria para adoptar la decisi髇. La solicitud de autorizaci髇 se entender� desestimada por silencio administrativo si transcurrido ese plazo m醲imo no se hubiera notificado resoluci髇 expresa, sin perjuicio del deber de dictar resoluci髇 expresa y notificarla. La denegaci髇 de la autorizaci髇 deber� ser motivada.

El r間imen de autorizaci髇 de las entidades de pago se orientar� al mantenimiento del mayor nivel posible de competencia en la prestaci髇 de servicios de pago y el procedimiento de autorizaci髇 estar� presidido por los principios de celeridad, antiformalista y econom韆 procedimental.

El Banco de Espa馻 comunicar� a la Secretar韆 General del Tesoro y Financiaci髇 Internacional la apertura del procedimiento de autorizaci髇, indicando los elementos esenciales del expediente que se ha de tramitar, y la finalizaci髇 del mismo, as� como cualquier otra informaci髇 que reglamentariamente se determine.

2. Los requisitos exigibles para la autorizaci髇 lo ser醤 tambi閚, en los t閞minos que se indiquen reglamentariamente, para conservarla.

3. La autorizaci髇 de entidades de pago requerir� que su administraci髇 central, su domicilio social y una parte de sus actividades de prestaci髇 de servicios de pago se encuentren en Espa馻.

4. Se faculta al Gobierno para establecer el r間imen jur韉ico aplicable a la autorizaci髇, registro, condiciones y 醡bito geogr醘ico del ejercicio de la actividad de las entidades de pago, en particular, las exigencias de fondos propios y garant韆s, seguridad y control de riesgos, as� como los requisitos de los que puedan quedar excepcionados en funci髇 de su actividad, tama駉 y volumen de operaciones.

5. En caso de que se produzca cualquier cambio que afecte a la exactitud de la informaci髇 y la documentaci髇 aportada en el procedimiento de autorizaci髇, la entidad de pago informar� de ello sin demora al Banco de Espa馻.

Art韈ulo 12 Denegaci髇 de la autorizaci髇

La autorizaci髇 para operar como entidad de pago se denegar� cuando:

• a) La entidad de pago carezca de procedimientos de gobierno corporativo adecuados, incluida una buena organizaci髇 administrativa y contable o de procedimientos de control interno id髇eos, que garanticen la gesti髇 sana y prudente de la entidad.

  A estos efectos, las entidades de pago dispondr醤, en condiciones proporcionadas al car醕ter, escala y complejidad de sus actividades, de una estructura organizativa adecuada, con l韓eas de responsabilidad bien definidas, transparentes y coherentes, as� como de procedimientos eficaces de identificaci髇, gesti髇, control y comunicaci髇 de los riesgos a los que est閚 o puedan estar expuestos, junto con mecanismos adecuados de control interno, incluidos procedimientos administrativos y contables s髄idos. Tales m閠odos, procedimientos y mecanismos ser醤 exhaustivos y proporcionados a la naturaleza, escala y complejidad de la actividad desarrollada por la entidad.

• b) Si, atendiendo a la necesidad de garantizar una gesti髇 sana y prudente de la entidad, no se considera adecuada la idoneidad de los accionistas que vayan a tener una participaci髇 significativa. Entre otros factores, la idoneidad se apreciar� en funci髇 de:
  • 1.� La honorabilidad comercial y profesional de los accionistas, conforme al art韈ulo 24.3.a) de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenaci髇, supervisi髇 y solvencia de entidades de cr閐ito y su desarrollo reglamentario. Esta honorabilidad se presumir� cuando los accionistas sean Administraciones p鷅licas.
  • 2.� Los medios patrimoniales con que cuentan dichos accionistas para atender los compromisos asumidos.
  • 3.� La falta de transparencia en la estructura del grupo al que eventualmente pueda pertenecer la entidad, o la existencia de graves dificultades para inspeccionar u obtener la informaci髇 necesaria sobre el desarrollo de sus actividades.
• c) Sus administradores y directores generales responsables de la gesti髇 y de los servicios de pago no tengan la honorabilidad comercial y profesional requerida, conforme al art韈ulo 24.3.a) de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenaci髇, supervisi髇 y solvencia de entidades de cr閐ito, o carezcan de la experiencia o los conocimientos m韓imos necesarios.
• d) Existan v韓culos estrechos, seg鷑 se definen en el art韈ulo 4, apartado 1, punto 38, del Reglamento (UE) 575/2013, entre la entidad de pago y otras personas f韘icas o jur韉icas, que obstaculicen el ejercicio efectivo de las funciones de supervisi髇.
• e) El buen ejercicio de la funci髇 de supervisi髇 se vea obstaculizado por las disposiciones legales, reglamentarias o administrativas del Derecho de un tercer pa韘, aplicables a una o varias de las personas f韘icas o jur韉icas con las que la entidad de pago mantenga v韓culos estrechos, o por problemas relacionados con la aplicaci髇 de dichas disposiciones legales, reglamentarias o administrativas.
• f) Incumpla los requisitos de capital social m韓imo.
• g) La informaci髇 y las pruebas que acompa馿n a la solicitud no obtengan una valoraci髇 favorable respecto del cumplimiento de todos los requisitos establecidos en este real decreto-ley o en su desarrollo reglamentario para la autorizaci髇 de las entidades de pago.

Art韈ulo 13 Registro

1. Una vez obtenida la autorizaci髇 y tras su constituci髇 e inscripci髇 en el Registro Mercantil, las entidades de pago deber醤, antes de iniciar sus actividades, quedar inscritas en el registro especial del Banco de Espa馻. En dicho registro se har醤 constar los servicios de pago para los que se haya habilitado a cada entidad de pago, sus agentes, los pa韘es en los que pretenda actuar, as� como, en su caso, la revocaci髇 de su autorizaci髇 y aquella informaci髇 que se establezca reglamentariamente.

2. Igualmente, figuraran inscritas en dicho registro las personas f韘icas o jur韉icas que disfruten de las exclusiones de autorizaci髇 previstas en las letras k), incisos 1.� o 2.�, y l) del art韈ulo 4, as� como, en su caso, la revocaci髇 de la exenci髇. El Banco de Espa馻 notificar� a la Autoridad Bancaria Europea la informaci髇 que consigne en este registro, siendo responsable de la exactitud de la misma. El registro ser� p鷅lico y accesible a trav閟 de internet.

Art韈ulo 14 R間imen de exenci髇 de las entidades de pago

1. La personas f韘icas o jur韉icas que presten los servicios de pago enumerados en las letras a) a f) del art韈ulo 1.2 quedar醤 exentas del r間imen previsto en este t韙ulo, si bien deber醤 inscribirse, previa verificaci髇 por el Banco de Espa馻 de los requisitos recogidos en este art韈ulo, en el registro especial al que se refiere el art韈ulo 13, y les ser� de aplicaci髇 lo previsto en los art韈ulos 20, 23, 26, y 27, siempre que:

• a) el valor total medio de las operaciones de pago ejecutadas en los 12 meses precedentes por la persona de que se trate, incluidos los posibles agentes con respecto a los cuales asume plena responsabilidad, no exceda de 3.000.000 euros mensuales. Dicho requisito evaluar� con respecto a la cuant韆 total de las operaciones de pago prevista en su plan de negocios, a menos que el Banco de Espa馻 exija la modificaci髇 de dicho plan, y
• b) ninguna de las personas f韘icas responsables de la gesti髇 o el ejercicio de la actividad haya sido condenada por delitos de blanqueo de capitales o financiaci髇 del terrorismo u otros delitos de car醕ter financiero.

2. Toda persona acogida al r間imen de registro de conformidad con el apartado anterior:

• a) Estar� obligada a fijar su administraci髇 central, o lugar de residencia en Espa馻.
• b) Ser� tratada como entidad de pago, si bien no podr� ejercer los derechos de establecimiento y libre prestaci髇 de servicios en el territorio de la Uni髇 Europea.
• c) Comunicar� al Banco de Espa馻 todo cambio de su situaci髇 que ata馻 a las condiciones especificadas en el apartado 1.
• d) Deber� solicitar la autorizaci髇 prevista en el art韈ulo 11 en el plazo de 30 d韆s naturales a contar desde el momento en el que el valor total medio de las operaciones de pago ejecutadas en los 12 meses precedentes exceda de 3.000.000 euros mensuales.

3. El Banco de Espa馻 podr� revocar la inclusi髇 de las personas se馻ladas en el apartado 1 en el registro cuando dejen de cumplirse las condiciones establecidas en este art韈ulo. Dicha revocaci髇 ser� inscrita en el registro y notificada, de forma motivada, a la Autoridad Bancaria Europea.

4. El Banco de Espa馻 informar� anualmente al Ministerio de Econom韆 y Empresa del n鷐ero de personas f韘icas y jur韉icas a las que aplique el r間imen previsto en este art韈ulo y comunicar� el valor total de las operaciones de pago ejecutadas a 31 de diciembre de cada a駉 natural, de acuerdo con lo se馻lado en el apartado 1.a).

5. El r間imen de registro previsto en este art韈ulo se entender� sin perjuicio del cumplimiento de la Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevenci髇 del blanqueo de capitales y de la financiaci髇 del terrorismo y su desarrollo reglamentario.

6. Se faculta al Gobierno para establecer el r間imen jur韉ico aplicable al registro y condiciones del ejercicio de la actividad de las personas a las que se refiere el apartado 1.

Art韈ulo 15 Entidades prestadoras del servicio de informaci髇 sobre cuentas

1. Las entidades prestadoras del servicio de informaci髇 sobre cuentas se sujetar醤, en la forma que se determine reglamentariamente, al procedimiento de inscripci髇 en el registro especial del Banco de Espa馻 al que se refiere el art韈ulo 13. En ese registro figurar醤 adem醩 de las entidades prestadoras del servicio de informaci髇 sobre cuentas, sus agentes y sucursales en otros Estados.

Las entidades prestadoras del servicio de informaci髇 sobre cuentas ser醤 tratadas como entidades de pago, si bien no les ser� de aplicaci髇 lo previsto en los art韈ulos 10.1, 11, 12, 14, 16.1, 17, 18, 19, 20 y 21 y los t韙ulos II y III, salvo lo establecido en los art韈ulos 29, 39, 41 y 66 a 68 en la forma que reglamentariamente se determine.LE0000695919_20210429 P醨rafo segundo del n鷐ero 1 del art韈ulo 15 redactado por la disposici髇 final cuarta del R.D.-ley 7/2021, de 27 de abril, de transposici髇 de directivas de la Uni髇 Europea en las materias de competencia, prevenci髇 del blanqueo de capitales, entidades de cr閐ito, telecomunicaciones, medidas tributarias, prevenci髇 y reparaci髇 de da駉s medioambientales, desplazamiento de trabajadores en la prestaci髇 de servicios transnacionales y defensa de los consumidores (獴.O.E.� 28 abril).Vigencia: 29 abril 2021

2. Las entidades prestadoras del servicio de informaci髇 sobre cuentas tendr醤 su administraci髇 central, su domicilio social o, en su caso, su lugar de residencia y una parte de sus actividades de prestaci髇 de servicios de pago en Espa馻.

Los requisitos exigibles para el registro lo ser醤 tambi閚, en los t閞minos que se indiquen reglamentariamente, para conservarlo. En caso de que se produzca cualquier cambio que afecte a la exactitud de la informaci髇 y la documentaci髇 aportada en la solicitud de registro como entidad prestadora del servicio de informaci髇 sobre cuentas, la entidad informar� de ello sin demora al Banco de Espa馻.

3. Se faculta al Gobierno para establecer el r間imen jur韉ico aplicable al registro, condiciones y 醡bito geogr醘ico del ejercicio de la actividad de las entidades prestadoras del servicio de informaci髇 sobre cuentas. El r間imen de registro de entidades prestadoras del servicio de informaci髇 sobre cuentas se orientar� al mantenimiento del mayor nivel posible de competencia en la prestaci髇 de servicios de pago y el procedimiento de registro estar� presidido por los principios de celeridad, antiformalista y econom韆 procedimental.

Art韈ulo 16 Seguro de responsabilidad civil profesional o garant韆 equivalente

1. Las entidades de pago que soliciten autorizaci髇 para prestar los servicios de pagos se馻lados en el art韈ulo 1.2.g) estar醤 obligadas, como condici髇 para su autorizaci髇, a tener un seguro de responsabilidad civil profesional, que cubra los territorios en los que ofrezcan servicios, o alguna otra garant韆 equivalente, a juicio del Banco de Espa馻, de que pueden hacer frente a las responsabilidades a que se refieren los art韈ulos 45, 61 y 63.

2. Las entidades prestadoras del servicio de informaci髇 sobre cuentas quedar醤 obligadas, como condici髇 para su registro, a tener un seguro de responsabilidad civil profesional, que cubra los territorios en los que ofrezcan servicios, o alguna otra garant韆 equivalente, a juicio del Banco de Espa馻, de que pueden hacer frente a las responsabilidades que les incumben respecto del proveedor de servicios de pago gestor de cuenta o del usuario de servicios de pago, derivadas del acceso no autorizado o fraudulento a informaci髇 de la cuenta de pago o de la utilizaci髇 no autorizada o fraudulenta de dicha informaci髇.

3. El Banco de Espa馻 podr� determinar los criterios que deban utilizarse para estipular el importe m韓imo del seguro de responsabilidad civil profesional u otra garant韆 equivalente a que se refieren los apartados 1 y 2.

Art韈ulo 17 R間imen de control de participaciones significativas

1. A los efectos de este real decreto-ley se entender� por participaci髇 significativa en una entidad de pago aquella que alcance, de forma directa o indirecta, al menos el 10 por ciento del capital o los derechos de voto de la entidad, y aqu閘las que, sin llegar al porcentaje se馻lado, permitan ejercer una influencia notable en la entidad. Se podr� determinar reglamentariamente, habida cuenta de las caracter韘ticas de los distintos tipos de entidades de pagos, cu醤do se deber� presumir que una persona f韘ica o jur韉ica puede ejercer una influencia notable.

2. Las entidades de pago deber醤 comunicar al Banco de Espa馻, en la forma y plazos que 閟te establezca, la informaci髇 sobre su estructura de capital.

Toda persona f韘ica o jur韉ica que, por s� sola o actuando de forma concertada con otras, haya decidido adquirir o incrementar, directa o indirectamente, una participaci髇 significativa en el sentido del art韈ulo 4, apartado 1, punto 36, del Reglamento (UE) n.^o 575/2013 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 26 de junio de 2013, en una entidad de pago, de tal manera que la proporci髇 de derechos de voto o de capital pose韉a pase a ser igual o superior al 20, 30 o 50 por ciento, o que, en virtud de la adquisici髇, pudiera llegar a controlar la entidad de pago, deber� notificar su intenci髇 previamente y por escrito al Banco de Espa馻, indicando la cuant韆 de la participaci髇 prevista e incluyendo toda la informaci髇 que fuera pertinente a juicio del Banco de Espa馻. Dicha informaci髇 deber� ser pertinente para la evaluaci髇, y proporcional y adecuada a la naturaleza del adquirente potencial y de la adquisici髇 propuesta. Lo anterior se aplicar� asimismo a toda persona f韘ica o jur韉ica que decida deshacerse, directa o indirectamente, de una participaci髇 significativa o reducirla de tal manera que la proporci髇 de derechos de voto o de capital pose韉a pase a ser inferior al 20, 30 o 50 por ciento, o que pudiera dejar de tener el control efectivo de la entidad de pago.

3. En el caso de que el control de una entidad de pago vaya a ser ejercido por una persona f韘ica o jur韉ica, se trate o no de una entidad regulada, domiciliada o autorizada en un pa韘 que no sea miembro de la Uni髇 Europea, cabr� exigir de quienes la controlen la prestaci髇 de una garant韆, en los t閞minos que prevea el Banco de Espa馻, que alcance a la totalidad de las actividades de pago de la entidad que se pretende crear.

4. A los efectos de este art韈ulo, se entender� que existe control cuando concurra alguno de los supuestos previstos en el art韈ulo 42 del C骴igo de Comercio.

5. Sin perjuicio de lo previsto en este art韈ulo, a las entidades de pago les resultar� de aplicaci髇 el r間imen en materia de participaciones significativas previsto para las entidades de cr閐ito en el t韙ulo I, cap韙ulo III, de la Ley 10/2014, de 26 de junio, en el t韙ulo I, cap韙ulo II, del Real Decreto 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenaci髇, supervisi髇 y solvencia de entidades de cr閐ito, y en sus normas de desarrollo, con las especialidades que reglamentariamente puedan establecerse.

6. Las medidas de intervenci髇 y de sustituci髇 previstas en el art韈ulo 20 de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenaci髇, supervisi髇 y solvencia de las entidades de cr閐ito, podr醤 aplicarse a las entidades de pago.

Art韈ulo 18 Revocaci髇 de la autorizaci髇 de las entidades de pago y del registro de las entidades reguladas en los art韈ulos 14 y 15

1. La autorizaci髇 concedida a una entidad de pago y el registro de las entidades reguladas en los art韈ulos 14 y 15 s髄o podr� ser revocado, motivadamente, en los siguientes supuestos:

• a) Si no hace uso de la autorizaci髇 o registro en un plazo de doce meses.
• b) Si interrumpe de hecho las actividades autorizadas o registradas durante un per韔do superior a seis meses.
• c) Si se acredita que obtuvo la autorizaci髇 o registro por medio de declaraciones falsas o por otro medio irregular.
• d) Si incumple las condiciones que motivaron la autorizaci髇 o registro o no informa al Banco de Espa馻 de todo cambio significativo a este respecto.
• e) Por incumplimiento de las previsiones del art韈ulo 16 sobre el seguro de responsabilidad civil u otra garant韆 comparable.
• f) Por renuncia expresa a la autorizaci髇 o registro.
• g) Cuando pueda constituir una amenaza para la estabilidad del sistema de pagos o poner en peligro la confianza en el mismo en caso de seguir prestando servicios de pago.
• h) Como sanci髇.

La revocaci髇 podr� referirse a todos o s髄o a algunos de los servicios de pago previamente autorizados o registrados. En este 鷏timo caso, la autorizaci髇 o registro permanecer� vigente aunque limitada a los servicios de pago restantes. Dicha circunstancia se har� constar en los registros correspondientes.

2. El Banco de Espa馻 ser� competente para acordar la revocaci髇. La revocaci髇 de la autorizaci髇 o registro estar� sujeta al mismo procedimiento previsto para la autorizaci髇 o registro, con las especialidades que reglamentariamente puedan establecerse.

3. Cuando el Banco de Espa馻 tenga conocimiento de que a una entidad de pago o una entidad prestadora del servicio de informaci髇 sobre cuentas de otro Estado miembro que opera en Espa馻 le ha sido revocada su autorizaci髇 o registro, acordar� de inmediato las medidas pertinentes para que la entidad no inicie nuevas actividades de pago, as� como para salvaguardar los intereses de los usuarios de pago.

4. La revocaci髇 se har� constar en todos los registros p鷅licos correspondientes y, tan pronto como sea notificada a la entidad, conllevar� la imposibilidad de iniciar nuevas operaciones de pago en aquellos servicios de pago que sean objeto de revocaci髇, sin perjuicio de la ejecuci髇 de las ya iniciadas. Igualmente, la entidad de pago cuya autorizaci髇 sea revocada deber� suprimir inmediatamente de su denominaci髇 social la expresi髇 entidad de pago si se hubiera incluido en la misma.

5. Cuando se hubiese acordado la revocaci髇 de la autorizaci髇 de una entidad de pago o el registro de una entidad prestadora del servicio de informaci髇 sobre cuentas, el Banco de Espa馻 informar� de ello a las autoridades supervisoras competentes de los Estados miembros donde aquella act鷈 en r間imen de libertad de establecimiento y de libre prestaci髇 de servicios.

Art韈ulo 19 Capital y fondos propios

1. Las entidades de pago deber醤 mantener en todo momento, un capital inicial que incluya uno o m醩 de los elementos a los que se refiere el art韈ulo 26, apartado 1, letras a) a e), del Reglamento (UE) n.^o 575/2013, con arreglo a lo siguiente:

• a) en caso de que la entidad de pago solo preste el servicio de pago a que se refiere el art韈ulo 1.2.f), su capital no ser� en ning鷑 momento inferior a 20.000 EUR;
• b) en caso de que la entidad de pago preste el servicio de pago a que se refiere el art韈ulo 1.2.g), su capital no ser� en ning鷑 momento inferior a 50.000 EUR;
• c) en caso de que la entidad de pago preste cualquiera de los servicios de pago a que se refieren las letras a) a e) del art韈ulo 1.2, su capital no ser� en ning鷑 momento inferior a 125.000 EUR.

Adem醩 del capital m韓imo exigible, las entidades de pago que presten todos o alguno de los servicios recogidos en las letras a) a f) del art韈ulo 1.2 deber醤 mantener en todo momento un volumen suficiente de fondos propios en relaci髇 con los indicadores de negocio de conformidad con el m閠odo que 閟tas elijan de entre los que se establezcan reglamentariamente.

2. En relaci髇 con las obligaciones mencionadas en el apartado anterior, el Banco de Espa馻:

• a) Podr� exceptuar a las entidades de pago que est閚 incluidas en la supervisi髇 consolidada de la entidad de cr閐ito matriz en virtud de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenaci髇, supervisi髇 y solvencia de entidades de cr閐ito del cumplimiento individual de las exigencias de fondos propios establecidas, cuando se satisfagan las condiciones recogidas en el art韈ulo 7 del Reglamento (UE) n.^o 575/2013, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 26 de junio de 2013.
• b) Podr� exigir, sobre la base de la evaluaci髇 de los procesos de gesti髇 del riesgo, de la base de datos de los riesgos de p閞didas y de los mecanismos de control internos de la entidad de pago, que la entidad de pago posea una cifra de fondos propios hasta un 20 por ciento superior, o permitir que la entidad de pago posea una cifra de fondos propios hasta un 20 por ciento inferior a la que resulte de las exigencias m韓imas de capital requeridas a la entidad conforme a las normas del apartado 1 de este precepto.
• c) Adoptar� las medidas necesarias para impedir el uso m鷏tiple de los elementos que puedan considerarse como fondos propios cuando la entidad de pago pertenezca al mismo grupo de otra entidad de pago, entidad de cr閐ito, empresa de inversi髇, empresa de gesti髇 de activos o empresa de seguros. El presente apartado se aplicar� tambi閚 cuando una entidad de pago tenga car醕ter h韇rido y realice actividades distintas de la prestaci髇 de servicios de pago. En particular, el Banco de Espa馻 podr� exigir el cumplimiento a nivel consolidado o subconsolidado de los requerimientos del apartado 1, que las participaciones de dichas entidades se deduzcan para el c醠culo de los fondos propios o se incluyan ponderadas de manera adecuada para el c醠culo de los requerimientos de capital o que se adopten cualesquiera otras medidas adecuadas.
• d) Podr� adoptar las medidas necesarias para garantizar la existencia de capital suficiente para los servicios de pago, en particular, cuando las actividades de la entidad de pago en relaci髇 con servicios distintos de los pagos perjudiquen o puedan perjudicar la solidez financiera de la misma.

3. Cuando una entidad de pago no alcance los niveles m韓imos de fondos propios establecidos de conformidad con este art韈ulo, la entidad deber� destinar a la formaci髇 de reservas los porcentajes de sus beneficios o excedentes l韖uidos que reglamentariamente se determinen, sometiendo a tal efecto su distribuci髇 a la previa autorizaci髇 del Banco de Espa馻.

Art韈ulo 20 Actividades

1. Adem醩 de la prestaci髇 de los servicios de pago que se contemplan en el art韈ulo 1.2 de este real decreto-ley, las entidades de pago estar醤 habilitadas para llevar a cabo las siguientes actividades:

• a) la prestaci髇 de servicios operativos o servicios auxiliares estrechamente relacionados, tales como la garant韆 de la ejecuci髇 de operaciones de pago, servicios de cambio de divisas, actividades de custodia y almacenamiento y tratamiento de datos;
• b) la gesti髇 de sistemas de pago, sin perjuicio de lo dispuesto en el art韈ulo 8;
• c) las actividades empresariales distintas de la prestaci髇 de servicios de pago, con arreglo a la legislaci髇 nacional y de la Uni髇 Europea aplicable.

No obstante, cuando una entidad de pago que realice los servicios se馻lados en los apartados a) a g) del art韈ulo 1.2 realice simult醤eamente otras actividades econ髆icas distintas de los servicios de pago, y dichas actividades perjudiquen o puedan perjudicar la solidez financiera de la entidad de pago o puedan crear graves dificultades para el ejercicio de su supervisi髇 el Banco de Espa馻 podr� exigirle que constituya una entidad separada para la prestaci髇 de los servicios de pago.

2. Las entidades de pago 鷑icamente podr醤 mantener cuentas de pago que se utilicen de forma exclusiva para operaciones de pago. Dichas cuentas quedar醤 sujetas a las restantes limitaciones operativas que reglamentariamente se determinen para asegurar su finalidad.

3. Las entidades de pago podr醤 conceder cr閐itos en relaci髇 con los servicios de pago contemplados en las letras d) y e) del art韈ulo 1.2 鷑icamente si se cumplen las siguientes condiciones:

• a) Que no constituya su actividad principal y se trate de un cr閐ito concedido exclusivamente en relaci髇 con la ejecuci髇 de una operaci髇 de pago, sin perjuicio de lo dispuesto en la normativa de cr閐ito al consumo respecto a la concesi髇 de cr閐itos mediante tarjeta de cr閐ito;
• b) Que el cr閐ito concedido en relaci髇 con el pago, ejecutado con arreglo al art韈ulo 22 sea reembolsado dentro de un plazo corto que, en ning鷑 caso, supere los doce meses;
• c) Que dicho cr閐ito no se conceda con cargo a los fondos recibidos o en posesi髇 a efectos de la ejecuci髇 de una operaci髇 de pago; y,
• d) Que los fondos propios de la entidad de pago sean en todo momento adecuados, conforme a los criterios que a tal efecto establezca el Banco de Espa馻, teniendo en cuenta la cuant韆 total de los cr閐itos concedidos.

La sujeci髇 de la actividad de cr閐ito se馻lada en el art韈ulo 20.3 a las disposiciones de transparencia y protecci髇 del cliente previstas en el art韈ulo 5 de la Ley 10/2014, de 26 de junio y sus normas de desarrollo, establecida en el art韈ulo 22.1 ser� de aplicaci髇 a los seis meses de su publicaci髇 en el 獴olet韓 Oficial del Estado�, conforme establece la letra b) del n鷐ero 2 de la disposici髇 final sexta del R.D. 736/2019, de 20 de diciembre, de r間imen jur韉ico de los servicios de pago y de las entidades de pago y por el que se modifican el R.D. 778/2012, de 4 de mayo, de r間imen jur韉ico de las entidades de dinero electr髇ico, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenaci髇, supervisi髇 y solvencia de entidades de cr閐ito (獴.O.E.� 24 diciembre).LE0000656395_20191225

Art韈ulo 21 Protecci髇 de los fondos de los usuarios de servicios de pago

1. Las entidades de pago que presten los servicios de pago a que se refieren las letras a) a f) del art韈ulo 1.2 proteger醤 los fondos recibidos de los usuarios de servicios de pago o recibidos a trav閟 de otro proveedor de servicios de pago para la ejecuci髇 de las operaciones de pago, sujet醤dose a uno de los dos procedimientos siguientes:

• a) Los fondos no se confundir醤 en ning鷑 momento con los fondos de ninguna persona f韘ica o jur韉ica que no sean usuarios de servicios de pago en cuyo nombre se dispone de los fondos y, en caso de que todav韆 est閚 en posesi髇 de la entidad de pago y a鷑 no se hayan entregado al beneficiario o transferido a otro proveedor de servicios de pago al final del d韆 h醔il siguiente al d韆 en que se recibieron los fondos, se depositar醤 en una cuenta separada en una entidad de cr閐ito o se invertir醤 en activos seguros, l韖uidos y de bajo riesgo en los t閞minos que se establezcan reglamentariamente.

  Una vez depositados los fondos en una cuenta separada, los fondos quedar醤 protegidos y los usuarios de servicios de pago, en caso de concurso de la entidad de pago, gozar醤 de un derecho absoluto de separaci髇 sobre las cuentas y activos mencionados en el p醨rafo precedente, con respecto a posibles reclamaciones de otros acreedores de la entidad de pago.

• b) Los fondos estar醤 cubiertos por una p髄iza de seguro u otra garant韆 comparable de una compa耥a de seguros o de una entidad de cr閐ito que no pertenezcan al mismo grupo que la propia entidad de pago, por una cantidad equivalente a la que habr韆 sido separada en caso de no existir la p髄iza de seguro u otra garant韆 comparable, que se har� efectiva en caso de que la entidad de pago sea incapaz de hacer frente a sus obligaciones financieras.

El procedimiento adoptado por la entidad se har� p鷅lico en la forma que se determine reglamentariamente y figurar� en el registro especial a que se refiere el art韈ulo 13.

2. En caso de que una entidad destine una fracci髇 de los fondos a los que se refiere el apartado anterior a operaciones de pago futuras, y el resto se utilice para servicios distintos de los servicios de pago, la fracci髇 destinada a operaciones de pago futuras tambi閚 estar� sujeta a los requisitos establecidos en el apartado 1. En caso de que dicha fracci髇 sea variable o no se conozca con antelaci髇, se aplicar� el presente apartado sobre la base de una hip髏esis acerca de la fracci髇 representativa que se destinar� a servicios de pago, siempre que esa fracci髇 representativa pueda ser objeto, a satisfacci髇 del Banco de Espa馻, de una estimaci髇 razonable a partir de datos hist髍icos.

Art韈ulo 22 Solicitud de ejercicio del derecho de establecimiento y libre prestaci髇 de servicios

1. Cuando una entidad de pago o una entidad prestadora del servicio de informaci髇 sobre cuentas espa駉la pretenda prestar servicios de pago por primera vez en otro Estado miembro, bien ejerciendo el derecho de libertad de establecimiento o bien en r間imen de libre prestaci髇 de servicios, deber� comunicarlo previamente al Banco de Espa馻, en la forma y con el contenido que este determine. A la comunicaci髇 acompa馻r�, al menos, la siguiente informaci髇:

• a) El nombre, la direcci髇 y el n鷐ero de registro en el Banco de Espa馻 de la entidad.
• b) El Estado o Estados miembros en los que se proponga operar.
• c) El servicio o servicios de pago que vayan a prestarse.
• d) En caso de que la entidad se proponga utilizar a agentes, la informaci髇 sobre los mismos que reglamentariamente se determine.
• e) En caso de que la entidad se proponga operar a trav閟 de una sucursal, la siguiente informaci髇:
  • 1.�) Un plan de negocios que incluya un c醠culo de las previsiones presupuestarias para los tres primeros ejercicios, que demuestre que la entidad podr� emplear sistemas, recursos y procedimientos adecuados y proporcionados para operar correctamente, en relaci髇 con el ejercicio de actividades de servicios de pago en el Estado o Estados miembros en los que se proponga operar.
  • 2.�) Una descripci髇 de los m閠odos de gobierno empresarial y de los mecanismos de control interno de la entidad, incluidos procedimientos administrativos, de gesti髇 del riesgo y contables, que demuestre que dichos m閠odos de gobierno empresarial, mecanismos de control y procedimientos son proporcionados, apropiados, s髄idos y adecuados, en relaci髇 con el ejercicio de actividades de servicios de pago en el Estado o Estados miembros en los que se proponga operar.
  • 3.�) Una descripci髇 de la estructura organizativa de la sucursal.
  • 4.�) La identidad de los responsables de la gesti髇 de la sucursal.

Asimismo, si la entidad se propone externalizar funciones operativas relacionadas con los servicios de pago a otras entidades del Estado o Estados miembros en los que se proponga operar, deber� informar de ello al Banco de Espa馻.

Una vez analizada y valorada de forma positiva la documentaci髇 requerida, el Banco de Espa馻 comunicar� toda la informaci髇 anterior en el plazo de un mes a contar desde la fecha en la que la hayan recibido a las autoridades competentes del Estado o Estados miembros en los que la entidad se proponga operar e informar� a la entidad de que ha transmitido la informaci髇.

Si las autoridades competentes del Estado miembro de acogida informaran al Banco de Espa馻 de un motivo razonable de inquietud que les suscite el proyecto de contratar a un agente o establecer una sucursal, en particular en relaci髇 con el blanqueo de capitales o la financiaci髇 del terrorismo a efectos de la Directiva (UE) 2015/849, y el Banco de Espa馻 no estuviera de acuerdo con la evaluaci髇 de las autoridades competentes del Estado miembro de acogida, deber� notificar a estas 鷏timas las razones de su decisi髇.

El Banco de Espa馻 denegar� en el plazo m醲imo de tres meses el registro del agente o la sucursal, o suprimir� la inscripci髇 en el registro si ya se hubiera practicado, cuando la valoraci髇 de su situaci髇, en particular a la luz de la informaci髇 recibida de las autoridades competentes del Estado miembro de acogida, sea desfavorable.

Esta decisi髇 se comunicar� por el Banco de Espa馻 a la autoridad competente del Estado miembro de acogida y a la entidad de pago.

El agente o sucursal podr� comenzar sus actividades en el correspondiente Estado o Estados miembros de acogida una vez inscrito en el registro a que se refiere el art韈ulo 13.

La entidad notificar� al Banco de Espa馻 la fecha a partir de la cual comienza a ejercer sus actividades a trav閟 del agente o sucursal en el correspondiente Estado miembro de acogida. El Banco de Espa馻 informar� de ello a las autoridades competentes del Estado miembro de acogida.

Las entidades comunicar醤 sin demora al Banco de Espa馻 toda modificaci髇 pertinente de la informaci髇 comunicada de conformidad con este apartado.

Las entidades autorizadas en Espa馻 que se hayan acogido, total o parcialmente, a las exenciones permitidas por el art韈ulo 32 de la Directiva (UE) 2015/2366 del Parlamento Europeo y del Consejo de 25 de noviembre de 2015, sobre servicios de pago en el mercado interior, no podr醤 prestar servicios de pago en otro Estado miembro de la Uni髇 Europea ejerciendo el derecho de libertad de establecimiento o en r間imen de libre prestaci髇 de servicios.

LE0000752262_20230510 N鷐ero 1 del art韈ulo 22 redactado por el n鷐ero dos de la disposici髇 final octava de la Ley 11/2023, de 8 de mayo, de trasposici髇 de Directivas de la Uni髇 Europea en materia de accesibilidad de determinados productos y servicios, migraci髇 de personas altamente cualificadas, tributaria y digitalizaci髇 de actuaciones notariales y registrales; y por la que se modifica la Ley 12/2011, de 27 de mayo, sobre responsabilidad civil por da駉s nucleares o producidos por materiales radiactivos (獴.O.E.� 9 mayo).Vigencia: 10 mayo 2023

2. Las entidades autorizadas en otro Estado miembro de la Uni髇 Europea, que no se hayan acogido, total o parcialmente, a las exenciones permitidas por el art韈ulo 32 de la Directiva (UE) 2015/2366 del Parlamento Europeo y del Consejo de 25 de noviembre de 2015, sobre servicios de pago en el mercado interior, podr醤 prestar en Espa馻, bien mediante la apertura de una sucursal, bien en r間imen de libre prestaci髇 de servicios, directamente o a trav閟 de agentes, los servicios de pago contemplados en el art韈ulo 1.2.

Recibida una comunicaci髇 de la autoridad supervisora del Estado miembro de origen de la entidad, que contenga, al menos, la informaci髇 prevista en el apartado 1 anterior, y cumplidos los dem醩 requisitos que reglamentariamente se determinen, el Banco de Espa馻 comunicar� en el plazo de un mes a las autoridades del Estado miembro de origen la informaci髇 oportuna sobre el proyecto de la entidad de prestar servicios de pago al amparo del ejercicio de la libertad de establecimiento o de la libre prestaci髇 de servicios. En particular, el Banco de Espa馻 informar� a las del Estado miembro de origen de todo motivo razonable de inquietud que suscite el proyecto de contratar a un agente o establecer una sucursal, en particular en relaci髇 con el blanqueo de capitales o la financiaci髇 del terrorismo a efectos de la Directiva (UE) 2015/849.

Si, tras las comunicaciones entre ambas autoridades, la autoridad competente del Estado miembro de origen estima favorablemente la solicitud, se proceder� a inscribir el agente o la sucursal en el correspondiente registro especial del Banco de Espa馻, momento a partir del cual podr� la entidad iniciar sus actividades en Espa馻.

3. Reglamentariamente se determinar� la forma de proceder en el caso de que la entidad pretenda efectuar cambios que entra馿n modificaci髇 de las informaciones comunicadas al Banco de Espa馻.

4. Las entidades a las que se refiere el apartado 2 deber醤 respetar en el ejercicio de su actividad en Espa馻 las disposiciones dictadas por razones de inter閟 general, ya sean 閟tas de 醡bito estatal, auton髆ico o local.

5. Respecto a la prestaci髇 de servicios de pago transfronterizos por las entidades de cr閐ito se estar� a lo dispuesto en la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenaci髇, supervisi髇 y solvencia de entidades de cr閐ito.

6. La prestaci髇 de servicios de pago en terceros pa韘es, incluso mediante la creaci髇 o adquisici髇 de filiales, quedar� sujeta, en los t閞minos que reglamentariamente se determinen, a la previa autorizaci髇 del Banco de Espa馻.

7. Los apartados anteriores se entender醤 sin perjuicio de las competencias atribuidas a las autoridades supervisoras por la Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevenci髇 del blanqueo de capitales y de la financiaci髇 del terrorismo y sus disposiciones de desarrollo, y sin perjuicio de lo dispuesto en el Reglamento (UE) 2015/847 del parlamento Europeo y del Consejo, de 20 de mayo de 2015, relativo a la informaci髇 que acompa馻 a las transferencias de fondos y por el que se deroga el Reglamento (CE) n.^o 1781/2006.

Art韈ulo 23 Utilizaci髇 de agentes y delegaci髇 de la prestaci髇 de funciones de las entidades de pago y entidades prestadoras del servicio de informaci髇 sobre cuentas

1. Reglamentariamente se fijar� el r間imen de actuaci髇 y los requisitos que deban reunir quienes act鷈n con car醕ter habitual como agentes de las entidades de pago y de las entidades prestadoras del servicio de informaci髇 sobre cuentas autorizadas en Espa馻 y las condiciones a que estar醤 sometidos en el ejercicio de su actividad, tanto respecto de los que act鷈n en Espa馻, como de los de las entidades autorizadas en Espa馻 que act鷈n en otros pa韘es. En particular, la entidad autorizada en Espa馻 que tenga el prop髎ito de prestar servicios de pago a trav閟 de un agente deber� comunicar al Banco de Espa馻 la siguiente informaci髇:

• a) nombre y domicilio del agente;
• b) una descripci髇 de los mecanismos de control interno que vaya a utilizar el agente a fin de cumplir las obligaciones de prevenci髇 del blanqueo de capitales y a la financiaci髇 del terrorismo, descripci髇 que se actualizar� sin demora en caso de que se introduzcan modificaciones de importancia en los datos comunicados en la notificaci髇 inicial;
• c) la identidad de los administradores y personas responsables de la gesti髇 del agente al que vaya a recurrirse para la prestaci髇 de servicios de pago, y, para los agentes que no sean proveedores de servicios de pago, una prueba de su honorabilidad y profesionalidad, si el agente es una persona f韘ica, o de la honorabilidad de sus administradores y personas responsables de la gesti髇 si es una persona jur韉ica;
• d) los servicios de pago de la entidad que se encomendar醤 al agente; y
• e) el n鷐ero o c骴igo de identificaci髇 鷑ico del agente, si ha lugar.

2. En un plazo de dos meses a partir de la recepci髇 de la informaci髇 a que se refiere el apartado 1, el Banco de Espa馻 comunicar� a la entidad si el agente ha sido incluido o no en el registro a que se refiere el art韈ulo 13. Los agentes podr醤 comenzar a prestar servicios de pago una vez inscritos en el registro.

Si el Banco de Espa馻 considera que la informaci髇 que se le ha facilitado es incorrecta, tomar� las disposiciones adicionales oportunas para verificarla antes de inscribir al agente en el registro.

Si, tras las disposiciones de verificaci髇 adoptadas, el Banco de Espa馻 sigue dudando de que la informaci髇 que se le ha proporcionado en virtud de lo dispuesto en el apartado 1 sea correcta, denegar� la inclusi髇 del agente de que se trate en el registro contemplado en el art韈ulo 13 e informar� de ello a la entidad sin demora indebida.

3. Si la entidad desea prestar servicios de pago en otro Estado miembro mediante la contrataci髇 de un agente deber� seguir los procedimientos establecidos en el art韈ulo 22.

4. Reglamentariamente se establecer醤 las condiciones en las que las entidades podr醤 delegar la prestaci髇 de funciones operativas relacionadas con los servicios de pago. En todo caso, cuando una entidad pretenda externalizar dichas funciones, deber� informar de ello al Banco de Espa馻.

La externalizaci髇 de funciones operativas importantes, incluidos los sistemas inform醫icos, deber� realizarse de modo tal que no afecte significativamente ni a la calidad del control interno de la entidad ni a la capacidad de las autoridades competentes para controlar y hacer un seguimiento a posteriori del cumplimiento por la entidad de todas las obligaciones que establece este real decreto-ley.

Se considerar� que una funci髇 operativa es importante si una anomal韆 o deficiencia en su ejecuci髇 puede afectar de manera sustancial a la capacidad de la entidad para cumplir permanentemente las condiciones que se derivan de su autorizaci髇, o sus dem醩 obligaciones en el marco de este real decreto-ley, o afectar a los resultados financieros, a la solidez o a la continuidad de sus servicios de pago.

5. Las entidades ser醤 plenamente responsables de los actos de sus empleados y de cualesquiera agentes, personas f韘icas o jur韉icas, a las que se hayan externalizado sus actividades.

6. La entidad autorizada en Espa馻 comunicar� sin demora al Banco de Espa馻 toda modificaci髇 relativa al recurso a entidades a las que se externalicen actividades y a agentes, incluidos nuevos agentes.

7. Las entidades se asegurar醤 de que los agentes que act鷈n en su nombre informen de ello a los usuarios de servicios de pago.

8. Las entidades que ejerzan actividades en territorio nacional por medio de agentes en r間imen de libertad de establecimiento y cuya administraci髇 central est� situada en otro Estado miembro deber醤 nombrar y comunicar al Banco de Espa馻, dentro de los supuestos y condiciones que determine la Comisi髇 Europea mediante normas t閏nicas de regulaci髇, un punto de contacto central situado en Espa馻, con el fin de garantizar una comunicaci髇 fluida y una notificaci髇 adecuada de la informaci髇 exigida por este real decreto-ley y su normativa de desarrollo, sin perjuicio de las disposiciones contra el blanqueo de dinero y contra la financiaci髇 del terrorismo, y de facilitar la supervisi髇 por las autoridades competentes de los Estados miembros de origen y de acogida, en particular mediante la transmisi髇 a dichas autoridades de los documentos y la informaci髇 que estas soliciten.

Art韈ulo 24 Conservaci髇 de la informaci髇

Las entidades de pago conservar醤 todos los documentos necesarios a efectos del presente T韙ulo durante, al menos, seis a駉s, sin perjuicio de lo dispuesto en la Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevenci髇 del blanqueo de capitales y de la financiaci髇 del terrorismo, as� como en otras disposiciones nacionales o de la Uni髇 Europea aplicables.

Art韈ulo 25 Contabilidad y auditor韆

1. Se faculta al titular del Ministerio de Econom韆 y Empresa para establecer y modificar las normas de contabilidad y los modelos de los estados financieros p鷅licos y reservados de las entidades de pago, disponiendo la frecuencia, forma y plazo con que los correspondientes datos deber醤 ser suministrados al Banco de Espa馻 y hacerse p鷅licos con car醕ter general por las propias entidades de pago. En el ejercicio de esta facultad, para el cual podr� habilitarse al Banco de Espa馻, no existir醤 m醩 restricciones que la exigencia de que los criterios de publicidad sean homog閚eos para todas las entidades de pago.

2. Las entidades de pago deber醤 someter sus cuentas anuales a la auditor韆 de cuentas prevista en el art韈ulo 1.2 de la Ley 22/2015, de 20 de julio, de Auditor韆 de Cuentas, de conformidad con lo previsto en su Disposici髇 Adicional primera.

3. Ser� de aplicaci髇 a los auditores de las entidades de pago lo dispuesto en la Disposici髇 Adicional s閜tima de la Ley 22/2015. La obligaci髇 de informar que all� se establece se entender� referida al Banco de Espa馻.

4. Las entidades de pago que lleven a cabo otras actividades econ髆icas distintas de la prestaci髇 de servicios de pago deber醤 informar separadamente en la memoria de las cuentas anuales de los activos, pasivos, ingresos y gastos de la actividad relativa, de un lado, a los servicios de pago y, de otro, a las actividades auxiliares o vinculadas a ellos, y la relativa a las restantes actividades no relacionadas con ellos.

Art韈ulo 26 Supervisi髇

1. Corresponder� al Banco de Espa馻 el control e inspecci髇 de los proveedores de servicios de pago de las letras c) y d) del art韈ulo 5.1 cuando lleven a cabo la prestaci髇 de servicios de pago y su inscripci髇 en el registro que se crear� al efecto. El citado control e inspecci髇 se realizar� de forma proporcionada, suficiente y adecuada para los riesgos a los que se encuentran expuestas las entidades de pago, en el marco de lo establecido por el T韙ulo III de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenaci髇, supervisi髇 y solvencia de entidades de cr閐ito, con las adaptaciones que reglamentariamente se determinen. Esta competencia se extender� a cualquier oficina, centro o agente dentro o fuera del territorio espa駉l y, en la medida en que el cumplimiento de las funciones encomendadas al Banco de Espa馻 lo exija, a las sociedades que se integren en el grupo de la afectada y a cualquier entidad en que se hayan externalizado actividades.

A estos efectos, el Banco de Espa馻 podr� recabar de las entidades y personas sujetas a su supervisi髇 cuanta informaci髇 sea necesaria para comprobar el cumplimiento de la normativa de ordenaci髇 y disciplina a que aquellas est閚 sujetas. Con el fin de que el Banco de Espa馻 pueda obtener dicha informaci髇, o confirmar su veracidad, las entidades y personas mencionadas quedan obligadas a poner a disposici髇 del Banco cuantos libros, registros y documentos considere precisos, incluidos los programas inform醫icos, ficheros y bases de datos, sea cual sea su soporte, f韘ico o virtual. Igualmente, podr� efectuar inspecciones in situ en los proveedores de servicios de pago a que se refiere el apartado 1, en cualesquiera agentes o sucursales que presten servicios de pago bajo la responsabilidad del proveedor de servicios de pago o en cualquier entidad a la que se hayan externalizado actividades.

Tambi閚 podr� emitir recomendaciones o gu韆s adaptadas a las necesidades y al r間imen propio de los proveedores de servicios de pago de las letras c) y d) del art韈ulo 5.1 cuando lleven a cabo la prestaci髇 de servicios de pago de acuerdo con lo previsto en el art韈ulo 54 de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenaci髇, supervisi髇 y solvencia de entidades de cr閐ito.

2. El Banco de Espa馻 deber� informar a las autoridades competentes del Estado miembro de acogida siempre que desee efectuar inspecciones in situ en el territorio de este 鷏timo.

El Banco de Espa馻 podr� encomendar a las autoridades competentes del Estado miembro de acogida la realizaci髇 de inspecciones in situ en la entidad de que se trate.

3. El Banco de Espa馻 podr�, en el ejercicio de sus propias competencias de control, en particular en lo que se refiere al adecuado funcionamiento del sistema de pagos, inspeccionar los agentes y sucursales de entidades autorizadas en otros Estados miembros de la Uni髇 Europea. Asimismo, podr� asumir la realizaci髇 de las inspecciones que en relaci髇 con esas sucursales le hayan sido encomendadas por las autoridades supervisoras del Estado miembro donde la entidad haya sido autorizada.

Todo lo anterior se entiende con independencia de las competencias del propio Banco de Espa馻 o de otras autoridades espa駉las responsables de que la actividad de la sucursal se realice de conformidad con las normas de inter閟 general aplicables.

4. Para el adecuado ejercicio de sus funciones, el Banco de Espa馻 podr� recabar de los agentes y sucursales de las entidades autorizadas en otros Estados miembros de la Uni髇 Europea que operen en Espa馻 la informaci髇 peri骴ica que precise sobre sus actividades en Espa馻.

Tambi閚 podr� recabar, a efectos estad韘ticos e informativos, aquella informaci髇 que sea necesaria para supervisar el cumplimiento de los t韙ulos II y III de este real decreto-ley cuando se trate de agentes y sucursales que ejerzan actividades de prestaci髇 de servicios de pago en r間imen de libertad de establecimiento.

Toda entidad que tenga en territorio espa駉l agentes o sucursales estar� obligada a facilitar al Banco de Espa馻 la informaci髇, puntual o peri骴ica, que 閟te le requiera para el cumplimiento de su funci髇 de supervisi髇.

5. El Banco de Espa馻 supervisar� las medidas adoptadas por las entidades para asegurar que los agentes o terceros a los que recurra en Espa馻 para la realizaci髇 de funciones operativas cumplan las obligaciones establecidas en este real decreto-ley y su desarrollo reglamentario.

6. La supervisi髇 del Banco de Espa馻 podr� alcanzar igualmente a las personas espa駉las que controlen entidades de otros Estados miembros de la Uni髇 Europea, dentro del marco de la colaboraci髇 con las autoridades responsables de la supervisi髇 de dichas entidades.

7. Las resoluciones que dicte el Banco de Espa馻 en el ejercicio de las funciones a que se refieren los apartados anteriores ser醤 susceptibles de recurso de alzada ante el titular del Ministerio de Econom韆 y Empresa.

8. Las medidas de intervenci髇 y de sustituci髇 previstas en el Cap韙ulo V del T韙ulo III y el art韈ulo 20 de Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenaci髇, supervisi髇 y solvencia de entidades de cr閐ito, podr醤 aplicarse a los proveedores de servicios de pago de las letras c) y d) del art韈ulo 5.1 cuando lleven a cabo la prestaci髇 de servicios de pago, con las especificidades que reglamentariamente puedan establecerse.

9. Si el Banco de Espa馻 determina que la actividad prestada en r間imen de libre prestaci髇 de servicios, los agentes o sucursales en territorio espa駉l de una entidad autorizada por otro Estado miembro incumplen las disposiciones de este real decreto-ley o su desarrollo reglamentario, informar� de ello sin demora a la autoridad competente del Estado miembro de origen, al objeto de que 閟ta, tras evaluar la informaci髇 recibida, pueda adoptar todas las medidas oportunas para garantizar que la entidad ponga fin a la irregularidad de que se trate.

10. En situaciones de urgencia que requieran una intervenci髇 inmediata a fin de hacer frente a una amenaza grave para los intereses colectivos de los usuarios de servicios de pago, el Banco de Espa馻 podr醤 adoptar medidas cautelares temporales, paralelamente a la cooperaci髇 transfronteriza entre autoridades competentes y en espera de que las autoridades competentes del Estado miembro de origen tomen, en su caso, las medidas previstas en el apartado anterior. Tales medidas deber醤 ser adecuadas y proporcionadas a su objetivo y no deber醤 dar preferencia a los usuarios de los servicios de pago de la entidad espa駉les sobre los usuarios de dichos servicios de otros Estados miembros.

Cuando proceda a tenor de la situaci髇 de urgencia, el Banco de Espa馻 informar� a las autoridades competentes del Estado miembro de origen y las autoridades competentes de cualquier otro Estado miembro afectado, as� como a la Comisi髇 Europea y a la ABE, y en todo caso sin demora injustificada, de las medidas cautelares adoptadas y de los motivos de la adopci髇 de dichas medidas.

Art韈ulo 27 Informaci髇 y secreto profesional

1. En el ejercicio de sus funciones de supervisi髇 e inspecci髇 de las entidades de pago, el Banco de Espa馻 colaborar� con las autoridades que tengan encomendadas funciones semejantes en otros Estados y podr� comunicar informaciones relativas a la direcci髇, gesti髇 y propiedad de estas entidades, as� como las que puedan facilitar el control de solvencia de las mismas y su supervisi髇 o sirva para evitar, perseguir o sancionar conductas irregulares; igualmente, podr� suscribir, a tal efecto, acuerdos de colaboraci髇 con dichas autoridades.

En el caso de que las autoridades competentes no pertenezcan a otro Estado miembro, el suministro de estas informaciones exigir� que exista reciprocidad y que las autoridades competentes se hallen sujetas al deber de secreto profesional en condiciones que, como m韓imo, sean equiparables a las establecidas por las leyes espa駉las.

En el caso de que las autoridades competentes pertenezcan a otro Estado miembro, el Banco de Espa馻 facilitar� a las interesadas, por propia iniciativa, cualquier informaci髇 que sea esencial para el ejercicio de sus tareas de supervisi髇, y, cuando se le solicite, toda informaci髇 pertinente a iguales fines.

2. Ser� asimismo de aplicaci髇, con las adaptaciones que reglamentariamente se determinen, lo dispuesto en el Cap韙ulo III del t韙ulo III de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenaci髇, supervisi髇 y solvencia de entidades de cr閐ito, tanto a los efectos previstos en el apartado anterior como a los restantes contemplados en el propio art韈ulo.

3. Adicionalmente, el Banco de Espa馻 podr� intercambiar informaci髇 que sea relevante para el ejercicio de sus respectivas competencias con:

• a) El Banco Central Europeo y los bancos centrales nacionales de los Estados miembros de la Uni髇 Europea, en su calidad de autoridades monetarias y de supervisi髇, y, en su caso, con otras autoridades p鷅licas responsables de la vigilancia de los sistemas de pago y liquidaci髇, y de la autorizaci髇 y supervisi髇 de las entidades de pago.
• b) La Autoridad Bancaria Europea, en su funci髇 de contribuir al funcionamiento consecuente y coherente de los mecanismos de supervisi髇 a que se refiere el art韈ulo 1, apartado 5, letra a), del Reglamento (UE) n.^o 1093/2010.
• c) Otras autoridades pertinentes designadas en virtud de este real decreto-ley, del Reglamento (UE) 2016/679 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 27 de abril de 2016, relativo a la protecci髇 de las personas f韘icas en lo que respecta al tratamiento de datos personales y a la libre circulaci髇 de estos datos y por el que se deroga la Directiva 95/46/CE, de la Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevenci髇 del blanqueo de capitales y de la financiaci髇 del terrorismo y sus disposiciones de desarrollo y de otras disposiciones de Derecho de la Uni髇 Europea aplicables a los proveedores de servicios de pago.

4. El art韈ulo 82 de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenaci髇, supervisi髇 y solvencia de entidades de cr閐ito, ser� de aplicaci髇, con las adaptaciones que reglamentariamente puedan adoptarse, respecto de los datos, documentos e informaciones que obren en poder del Banco de Espa馻 en virtud del ejercicio de la funci髇 supervisora de las entidades de pago.

Art韈ulo 28 羗bito de aplicaci髇

1. El presente t韙ulo ser� de aplicaci髇 a las operaciones de pago singulares, a los contratos marco y a las operaciones de pago sujetas a dichos contratos.

2. Cuando el usuario del servicio de pago no sea un consumidor ni microempresa, las partes en las operaciones y contratos mencionados en el apartado anterior podr醤 acordar que no se aplique, en todo o en parte, este t韙ulo y sus disposiciones de desarrollo.

Art韈ulo 29 Transparencia de las condiciones y los requisitos de informaci髇 aplicables a los servicios de pago

1. El proveedor de servicios de pago facilitar� al usuario de servicios de pago, de un modo f醕ilmente accesible para 閘, toda la informaci髇 y condiciones relativas a la prestaci髇 de los servicios de pago que en desarrollo de este real decreto-ley se fijen.

2. Cuando una cuenta de pago se ofrezca como parte de un paquete, junto con otro producto o servicio no asociado a una cuenta de pago, el proveedor de servicios de pago informar� al usuario de servicios de pago si es o no posible obtener la cuenta de pago sin adquirir el paquete y, en caso afirmativo, le facilitar� por separado informaci髇 sobre los costes y las comisiones asociadas a cada uno de los otros productos y servicios ofrecidos en ese paquete que pueda adquirirse por separado.

3. El titular del Ministerio de Econom韆 y Empresa determinar� los requisitos de informaci髇 y dem醩 condiciones aplicables a las operaciones de pago singulares y a las operaciones de pago reguladas por un contrato marco, las excepciones al r間imen general de informaci髇 para los instrumentos de pago de escasa cuant韆 y al dinero electr髇ico, as� como el contenido m韓imo del contrato marco y del folleto informativo, junto con sus modalidades de difusi髇.

Art韈ulo 30 Gastos de informaci髇

1. El proveedor de servicios de pago no podr� cobrar al usuario del servicio de pago por el suministro de la informaci髇 indicada en el presente t韙ulo y sus disposiciones de desarrollo.

2. El proveedor de servicios de pago y el usuario de servicios de pago podr醤 acordar que se cobren gastos por la comunicaci髇 de informaci髇 adicional a la exigida por norma legal o reglamentaria o con mayor frecuencia que la exigida por las mismas, o por la transmisi髇 de 閟ta por medios de comunicaci髇 distintos de los especificados en el contrato marco, siempre y cuando la informaci髇 se facilite a petici髇 del usuario del servicio de pago.

3. Cuando el proveedor de servicios de pago pueda cobrar los gastos en concepto de informaci髇 con arreglo a lo dispuesto en el apartado 2, esos gastos ser醤 razonables y acordes con los costes efectivamente soportados por el proveedor de servicios de pago.

Art韈ulo 31 Carga de la prueba en relaci髇 con los requisitos de informaci髇

La carga de la prueba del cumplimiento de los requisitos en materia de informaci髇 establecidos en el presente t韙ulo y sus disposiciones de desarrollo recaer� sobre el proveedor de servicios de pago.

Art韈ulo 32 Resoluci髇 del contrato marco

1. El usuario del servicio de pago podr� resolver el contrato marco en cualquier momento, sin necesidad de preaviso alguno. El proveedor de servicios de pago proceder� al cumplimiento de la orden de resoluci髇 del contrato marco antes de transcurridas 24 horas desde la recepci髇 de la solicitud del usuario.

2. En caso de que se trate del contrato marco de una cuenta de pago, el proveedor de servicios de pago pondr� a disposici髇 del usuario del servicio de pago el saldo que, en su caso, la misma presentase a su favor, y el usuario deber� entregar al proveedor de servicios de pago, para su inutilizaci髇, todos los instrumentos de pago asociados a la cuenta de pago.

No obstante, no se aplicar� lo previsto en el apartado 1 si el usuario tuviera contratado con el proveedor de servicios de pagos otro producto o servicio financiero para cuya gesti髇 sea necesario mantener abierta una cuenta de pago con el proveedor de servicios de pago, o en aquellos otros supuestos que se determinen reglamentariamente.

En estos casos, el proveedor de servicios de pago no podr� modificar unilateralmente el coste de la cuenta de pago o introducir concepto alguno del que se derive un coste para el usuario superior al vigente en el momento de la solicitud de resoluci髇 prevista en el apartado 1, siempre que el usuario de servicios de pago no utilice la cuenta de pago para finalidades distintas de las relacionadas con el producto o servicio financiero para cuya gesti髇 se mantiene abierta.

3. La resoluci髇 de un contrato marco ser� gratuita para el usuario de servicios de pago a no ser que el contrato haya estado en vigor durante menos de seis meses. En este 鷏timo caso, cualquier comisi髇 o gasto aplicable por la resoluci髇 del contrato marco ser� adecuado y acorde con los costes.

4. De acordarse as� en el contrato marco, el proveedor de servicios de pago podr� resolver un contrato marco celebrado por un per韔do indefinido si avisa con una antelaci髇 m韓ima de dos meses.

5. De las comisiones y los gastos que se cobren peri骴icamente por los servicios de pago, el usuario de servicios de pago solo abonar� la parte proporcional adeudada hasta la resoluci髇 del contrato. Cuando dichas comisiones y gastos se hayan pagado por anticipado, se reembolsar醤 de manera proporcional a la duraci髇 del plazo que cubra la comisi髇 o gasto de que se trate.

6. Los preceptos de este art韈ulo se entender醤 sin perjuicio de lo dispuesto en el C骴igo Civil sobre los derechos de las partes a solicitar la declaraci髇 de nulidad del contrato marco. Asimismo, se aplicar醤 supletoriamente las previsiones del C骴igo Civil sobre la resoluci髇 de las obligaciones contractuales.

Art韈ulo 33 Modificaci髇 de las condiciones del contrato marco

1. El proveedor de servicios de pago deber� proponer cualquier modificaci髇 de las condiciones contractuales y de la informaci髇 y las condiciones a las que se refiere el art韈ulo 29 de manera clara, individualizada, sin acumularla a otra informaci髇 o a publicidad, y en papel u otro soporte duradero, en la forma que se determine por el titular del Ministerio de Econom韆 y Empresa, y con una antelaci髇 no inferior a dos meses respecto de la fecha en que entre en vigor la modificaci髇 propuesta. El usuario de servicios de pago podr� aceptar o rechazar las modificaciones del contrato marco antes de la fecha propuesta para su entrada en vigor por el mismo medio que le sean notificadas.

No obstante, se podr醤 aplicar de manera inmediata todas aquellas modificaciones que, inequ韛ocamente, resulten m醩 favorables para los usuarios de servicios de pago.

Todas las modificaciones propuestas deber醤 destacarse con claridad. Cuando se haya convenido as�, el proveedor de servicios de pago informar� al usuario de servicios de pago de que cabe considerar que ha aceptado la modificaci髇 de las condiciones de que se trate en caso de no comunicar al proveedor de servicios de pago su no aceptaci髇 con anterioridad a la fecha propuesta de entrada en vigor. Esta advertencia se destacar�, en su caso, tanto en el contrato marco como en la comunicaci髇 que conforme a este apartado se remita al cliente. En tal supuesto, el proveedor de servicios de pago especificar� que el usuario de servicios de pago tendr� el derecho a resolver el contrato marco sin coste alguno y con efecto a partir de cualquier momento anterior a la fecha en que se habr韆 aplicado la modificaci髇, sin perjuicio de lo dispuesto en los art韈ulos 32.2 y 32.3.

2. Las modificaciones de los tipos de inter閟 o de cambio podr醤 aplicarse de inmediato y sin previo aviso, siempre que as� se haya acordado en el contrato marco y que las variaciones se basen en los tipos de inter閟 o de cambio de referencia acordados. El usuario de servicios de pago ser� informado de toda modificaci髇 del tipo de inter閟 lo antes posible, a menos que las partes hayan acordado una frecuencia espec韋ica o un procedimiento de comunicaci髇 o puesta a disposici髇 de la informaci髇. No obstante, los cambios en los tipos de inter閟 o de cambio que sean m醩 favorables para los usuarios de servicios de pago podr醤 aplicarse sin previo aviso.

3. Las modificaciones de los tipos de inter閟 o de cambio utilizados en las operaciones de pago se aplicar醤 y calcular醤 de una forma neutra y que no resulte discriminatoria con respecto a los usuarios de servicios de pago.

Art韈ulo 34 羗bito de aplicaci髇 y excepciones

1. Cuando el usuario de servicios de pago no sea un consumidor ni una microempresa, las partes podr醤 convenir que no se apliquen, total o parcialmente, los art韈ulos 35.1, 36.3, 44, 46, 48, 52, 60 y 61 del presente t韙ulo. Tambi閚 podr醤 convenir las partes que no se aplique total o parcialmente el art韈ulo 49 y un plazo distinto del que se establece en el art韈ulo 43 cuando el usuario de servicios de pago no sea un consumidor.

2. En caso de dinero electr髇ico e instrumentos de pago que, con arreglo al contrato marco, solo afecten a operaciones de pago individuales no superiores a 30 euros, o que tengan un l韒ite de gasto de 150 euros o bien permitan almacenar fondos que no exceden en ning鷑 momento la cantidad de 150 euros los proveedores de servicios de pago podr醤 convenir con sus usuarios de servicios de pago que:

• a) no se apliquen el art韈ulo 41.b), el art韈ulo 42, apartado 1, letras c) y d), ni el art韈ulo 46, apartado 3, si el instrumento de pago no permite su bloqueo ni impedir futuras utilizaciones;
• b) no se apliquen los art韈ulos 44, 45 ni el art韈ulo 46, apartados 1 y 3, si el instrumento de pago se utiliza de forma an髇ima o el proveedor de servicios de pago es incapaz, por otros motivos intr韓secos del propio instrumento de pago, de demostrar que la operaci髇 de pago ha sido autorizada;
• c) no obstante lo dispuesto en el art韈ulo 51, apartado 1, el proveedor de servicios de pago no tenga la obligaci髇 de notificar al usuario del servicio de pago su rechazo de la orden de pago si la no ejecuci髇 resulta evidente en el contexto de que se trate;
• d) no obstante lo dispuesto en el art韈ulo 52, el ordenante no pueda revocar la orden de pago una vez que la haya transmitido o haya dado su consentimiento para efectuar la operaci髇 de pago al beneficiario;
• e) no obstante lo dispuesto en los art韈ulos 55 y 56, se apliquen otros per韔dos de ejecuci髇.

3. Para las operaciones de pago a nivel nacional, los l韒ites del apartado anterior se elevar醤 al doble de las cantidades all� indicadas. Para los instrumentos de pago en modalidad de prepago los l韒ites ser醤 de 500 euros.

4. Cuando el proveedor de servicios de pago del ordenante no tenga capacidad para bloquear la cuenta o el instrumento de pago no se aplicar� lo dispuesto en los art韈ulos 445 y 456 de este Real Decreto-ley, en las condiciones que reglamentariamente se establezcan, al dinero electr髇ico, tal y como se define en el apartado segundo del art韈ulo 1.2 de la Ley 21/2011, de 26 de julio, de dinero electr髇ico.

Art韈ulo 35 Gastos y comisiones aplicables

1. Las comisiones percibidas por servicios de pago ser醤 las que se fijen libremente entre proveedor de servicios de pago y sus clientes. S髄o podr醤 percibirse comisiones o repercutirse gastos por servicios solicitados en firme o aceptados expresamente por un cliente y siempre que respondan a servicios efectivamente prestados o gastos habidos. Los proveedores de servicios de pago no podr醤 establecer comisiones para la prestaci髇 del servicio de retirada de efectivo en ventanilla cuando se trate de personas mayores de sesenta y cinco a駉s o con discapacidad reconocida igual o superior al 33 por ciento.

El proveedor de servicios de pago no podr� cobrar al usuario del servicio de pago por el cumplimiento de sus obligaciones de informaci髇 o por las medidas correctivas o preventivas contempladas en este T韙ulo, salvo que se hubiera pactado otra cosa de conformidad con lo previsto en los art韈ulos 30.2, 51.1, 52.5 y el 鷏timo p醨rafo del art韈ulo 59.2. En esos casos, los gastos ser醤 recogidos en el contrato entre el usuario y el proveedor de servicios de pago y ser醤 adecuados y acordes con los costes efectivamente soportados por el proveedor de servicios de pago.

LE0000823916_20231229N鷐ero 1 del art韈ulo 35 redactado por el art韈ulo 3 del R.D.-ley 8/2023, de 27 de diciembre, por el que se adoptan medidas para afrontar las consecuencias econ髆icas y sociales derivadas de los conflictos en Ucrania y Oriente Pr髕imo, as� como para paliar los efectos de la sequ韆 (獴.O.E.� 28 diciembre).Vigencia: 29 diciembre 2023

2. En toda prestaci髇 de servicios de pago en la que tanto el proveedor de servicios de pago del ordenante como el del beneficiario est閚 situados en Espa馻, o uno de los proveedores est� situado en Espa馻 y el otro u otros lo est閚 en otro Estado miembro de la Uni髇 Europea, o en las que solo intervenga un proveedor de servicios de pago que est� situado en Espa馻, el beneficiario pagar� los gastos cobrados por su proveedor de servicios de pago y el ordenante abonar� los gastos cobrados por su proveedor de servicios de pago.

3. Los beneficiarios de las operaciones de pago no podr醤 exigir al ordenante el pago de gastos o cuotas adicionales por la utilizaci髇 de cualesquiera instrumentos de pago.

4. Los beneficiarios de las operaciones de pago podr醤 ofrecer al ordenante una reducci髇 en el precio u otra ventaja que le incite de alg鷑 otro modo a utilizar un instrumento de pago concreto.

Art韈ulo 36 Consentimiento y retirada del consentimiento

1. Las operaciones de pago se considerar醤 autorizadas cuando el ordenante haya dado el consentimiento para su ejecuci髇. A falta de tal consentimiento la operaci髇 de pago se considerar� no autorizada. El consentimiento para la ejecuci髇 de una operaci髇 de pago podr� darse tambi閚 por conducto del beneficiario o del proveedor de servicios de iniciaci髇 de pagos.

El ordenante y su proveedor de servicios de pago acordar醤 la forma en que se dar� el consentimiento, as� como el procedimiento de notificaci髇 del mismo.

2. El consentimiento podr� otorgarse con anterioridad a la ejecuci髇 de la operaci髇 o, si as� se hubiese convenido, con posterioridad a la misma, conforme al procedimiento y l韒ites acordados entre el ordenante y su proveedor de servicios de pago.

3. El ordenante podr� retirar el consentimiento en cualquier momento, pero no despu閟 de la irrevocabilidad a que se refiere el art韈ulo 52. Cuando el consentimiento se hubiese dado para una serie de operaciones de pago, su retirada implicar� que toda futura operaci髇 de pago que estuviese cubierta por dicho consentimiento se considerar� no autorizada.

Art韈ulo 37 Confirmaci髇 de la disponibilidad de fondos

1. Los proveedores de servicios de pago gestores de cuenta, previa solicitud de un proveedor de servicios de pago que emita instrumentos de pago basados en tarjetas, confirmar醤 inmediatamente la disponibilidad de fondos en la cuenta de pago del ordenante para la ejecuci髇 de una operaci髇 de pago basada en una tarjeta, siempre que se cumplan todas las condiciones siguientes:

• a) que la cuenta de pago del ordenante sea accesible en l韓ea en el momento de la solicitud;
• b) que el ordenante haya dado consentimiento expl韈ito al proveedor de servicios de pago gestor de cuenta para que responda a las solicitudes de proveedores de servicios de pago espec韋icos de facilitar confirmaci髇 de que el importe correspondiente a una operaci髇 de pago basada en una tarjeta determinada est� disponible en la cuenta de pago del ordenante;
• c) que el consentimiento a que hace referencia la letra b) debe darse antes de que se realice la primera solicitud de confirmaci髇.

2. El proveedor de servicios de pago podr� solicitar la confirmaci髇 a que hace referencia el apartado 1 cuando se cumplan todas las condiciones siguientes:

• a) que el ordenante haya dado consentimiento expl韈ito al proveedor de servicios de pago que solicite dicha confirmaci髇;
• b) que el ordenante haya iniciado la operaci髇 de pago basada en una tarjeta por el importe en cuesti髇 utilizando un instrumento de pago basado en tarjeta emitido por el proveedor de servicios de pago;
• c) que el proveedor de servicios de pago se identifique ante el proveedor de servicios de pago gestor de cuenta antes de cada solicitud de confirmaci髇, y se comunique de manera segura con el proveedor de servicios de pago gestor de cuenta, de conformidad con lo previsto en el Reglamento Delegado 2018/389 y a los criterios que, dentro de las disposiciones de la Autoridad Bancaria Europea que le resulten aplicables, determine el Banco de Espa馻.

3. De conformidad con la normativa de protecci髇 de datos personales, la confirmaci髇 a que hace referencia el apartado 1 consistir� 鷑icamente en una simple respuesta de 玸砘 o 玭o� y no en un extracto del saldo de cuenta. Esa respuesta no se conservar� ni utilizar� para fines distintos de la ejecuci髇 de la operaci髇 de pago con tarjeta.

4. La confirmaci髇 a que hace referencia el apartado 1 no permitir� al proveedor de servicios de pago gestor de cuenta bloquear fondos en la cuenta de pago del ordenante.

5. El ordenante podr� solicitar al proveedor de servicios de pago gestor de cuenta que le comunique la identificaci髇 del proveedor de servicios de pago y la respuesta facilitada.

6. El presente art韈ulo no se aplicar� a las operaciones de pago iniciadas mediante instrumentos de pago basados en tarjetas en los que se almacene dinero electr髇ico tal como se define en la Ley 21/2011, de 26 de julio, de dinero electr髇ico.

Art韈ulo 38 Normas de acceso a la cuenta de pago en caso de servicios de iniciaci髇 de pagos

1. Siempre que se pueda acceder en l韓ea a la correspondiente cuenta de pago, todo ordenante podr� recurrir a un proveedor de servicios de iniciaci髇 de pagos para obtener los servicios de pago a que se refiere el art韈ulo 1.2.g).

2. Si el ordenante da su consentimiento expl韈ito para que se efect鷈 un pago de conformidad con el art韈ulo 36, el proveedor de servicios de pago gestor de cuenta tomar� las disposiciones indicadas en el apartado 4 para garantizar que el ordenante pueda ejercer su derecho a utilizar el servicio de iniciaci髇 de pagos.

3. El proveedor de servicios de iniciaci髇 de pagos:

• a) en ning鷑 momento entrar� en poder de los fondos del ordenante en relaci髇 con la prestaci髇 del servicio de iniciaci髇 de pagos;
• b) garantizar� que las credenciales de seguridad personalizadas del usuario de servicios de pago no sean accesibles a terceros, con excepci髇 del usuario y del emisor de las credenciales de seguridad personalizadas, y que las transmite a trav閟 de canales seguros y eficientes;
• c) garantizar� que cualquier otra informaci髇 sobre el usuario de servicios de pago obtenida al prestar servicios de iniciaci髇 de pagos se facilita exclusivamente al beneficiario y 鷑icamente con el consentimiento expl韈ito del usuario de servicios de pago;
• d) cada vez que se inicie un pago, se identificar� ante el proveedor de servicios de pago gestor de cuenta del titular de la cuenta y se comunicar� de manera segura con el proveedor de servicios de pago gestor de cuenta, el ordenante y el beneficiario, conforme a lo previsto en el Reglamento Delegado 2018/389 y a los criterios que, dentro de las disposiciones de la Autoridad Bancaria Europea que le resulten aplicables, determine el Banco de Espa馻;
• e) no almacenar� datos de pago sensibles del usuario de servicios de pago;
• f) no solicitar� al usuario de servicios de pago ning鷑 dato distinto de los necesarios para prestar el servicio de iniciaci髇 del pago;
• g) no utilizar�, almacenar� o acceder� a ning鷑 dato para fines distintos de la prestaci髇 del servicio de iniciaci髇 de pagos expresamente solicitado por el ordenante;
• h) no modificar� el importe, el destinatario ni ning鷑 otro elemento de la operaci髇.

4. El proveedor de servicios de pago gestor de cuenta:

• a) establecer� una comunicaci髇 segura con los proveedores de servicios de iniciaci髇 de pagos, de conformidad con lo previsto en el art韈ulo 68 y en las normas t閏nicas de la ABE que resulten aplicables;
• b) inmediatamente despu閟 de la recepci髇 de la orden de pago procedente de un proveedor de servicios de iniciaci髇 de pagos, facilitar� al proveedor de servicios de iniciaci髇 de pagos o pondr� a su disposici髇 toda la informaci髇 sobre el inicio de la operaci髇 de pago y toda la informaci髇 a la que tenga acceso con relaci髇 a la ejecuci髇 de la operaci髇 de pago al proveedor de servicios de iniciaci髇 de pagos;
• c) tratar� las 髍denes de pago transmitidas a trav閟 de los servicios de un proveedor de servicios de iniciaci髇 de pagos sin discriminaci髇 alguna con respecto a las 髍denes de pago transmitidas directamente por el ordenante, salvo por causas objetivas, en particular en lo que se refiere a los plazos, la prioridad o los gastos aplicables.

5. La prestaci髇 de servicios de iniciaci髇 de pagos no se supeditar� a la existencia de una relaci髇 contractual a tal fin entre los proveedores de servicios de iniciaci髇 de pagos y los proveedores de servicios de pago gestores de cuentas.

Art韈ulo 39 Normas de acceso a la informaci髇 sobre cuentas de pago y uso de dicha informaci髇 en caso de servicios de informaci髇 sobre cuentas

1. El proveedor de servicios de pago que preste el servicio de informaci髇 sobre cuentas:

• a) prestar� sus servicios exclusivamente sobre la base del consentimiento expl韈ito del usuario del servicio de pago;
• b) garantizar� que las credenciales de seguridad personalizadas del usuario de servicios de pago no sean accesibles a terceros, con excepci髇 del usuario y del emisor de las credenciales de seguridad personalizadas, y que, cuando las transmita el proveedor de servicios de pago que preste el servicio de informaci髇 sobre cuentas, la transmisi髇 se realice a trav閟 de canales seguros y eficientes;
• c) en cada comunicaci髇, se identificar� ante el proveedor o proveedores de servicios de pago gestores de cuenta del usuario de servicios de pago y se comunicar� de manera segura con el proveedor o proveedores de servicios de pago gestores de cuenta y el usuario del servicio de pago, de conformidad con lo previsto en el Reglamento Delegado 2018/389 y a los criterios que, dentro de las disposiciones de la Autoridad Bancaria Europea que le resulten aplicables, determine el Banco de Espa馻;
• d) acceder� 鷑icamente a la informaci髇 de las cuentas de pago designadas por el usuario y las operaciones de pago correspondientes;
• e) no solicitar� datos de pago sensibles vinculados a las cuentas de pago;
• f) no utilizar�, almacenar� o acceder� a ning鷑 dato, para fines distintos de la prestaci髇 del servicio de informaci髇 sobre cuentas expresamente solicitado por el usuario del servicio de pago, de conformidad con las normas sobre protecci髇 de datos.

3. En lo que se refiere a las cuentas de pago, el proveedor de servicios de pago gestor de cuenta:

• a) establecer� una comunicaci髇 segura con los proveedores de servicios de informaci髇 sobre cuentas, y
• b) tratar� las peticiones de datos transmitidas a trav閟 de los servicios de un proveedor de servicios de pago que preste el servicio de informaci髇 sobre cuentas sin discriminaci髇 alguna, salvo por causas objetivas.

Art韈ulo 40 Limitaciones a la utilizaci髇 del instrumento de pago y al acceso a las cuentas de pago por proveedores de servicios de pago

1. Cuando se emplee un instrumento de pago espec韋ico a fin de notificar el consentimiento, el ordenante y el proveedor de servicios de pago podr醤 acordar un l韒ite de gasto aplicable a las operaciones de pago ejecutadas mediante dicho instrumento de pago.

2. Siempre que se haya acordado en el contrato marco, el proveedor de servicios de pago podr� reservarse el derecho de bloquear el instrumento de pago por razones objetivamente justificadas relacionadas con la seguridad del instrumento de pago, la sospecha de una utilizaci髇 no autorizada o fraudulenta del mismo o, en caso de que est� asociado a una l韓ea de cr閐ito, un aumento significativo del riesgo de que el ordenante pueda ser incapaz de hacer frente a su obligaci髇 de pago.

3. En los supuestos previstos en el apartado anterior, el proveedor de servicios de pago informar� al ordenante, en la forma convenida, del bloqueo del instrumento de pago y de los motivos para ello. Esta comunicaci髇 se producir� con car醕ter previo al bloqueo y, de no resultar posible, inmediatamente despu閟 del mismo, a menos que la comunicaci髇 de tal informaci髇 resulte comprometida por razones de seguridad objetivamente justificadas o fuese contraria a cualquier otra disposici髇 normativa.

4. El proveedor de servicios de pago desbloquear� el instrumento de pago o lo sustituir� por otro nuevo una vez que hayan dejado de existir los motivos para bloquear su utilizaci髇. Lo anterior se entender� sin perjuicio del derecho del usuario a solicitar el desbloqueo en tales circunstancias. El desbloqueo del instrumento de pago o su sustituci髇 por uno nuevo se realizar� sin coste alguno para el usuario del servicio de pago.

5. Un proveedor de servicios de pago gestor de cuenta podr� denegar el acceso a una cuenta de pago a un proveedor de servicios de pago que preste el servicio de informaci髇 sobre cuentas o un proveedor de servicios de iniciaci髇 de pagos por razones objetivamente justificadas y debidamente documentadas relacionadas con el acceso no autorizado o fraudulento a la cuenta de pago por parte del proveedor de servicios de pago que preste el servicio de informaci髇 sobre cuentas o el proveedor de servicios de iniciaci髇 de pagos, en particular con la iniciaci髇 no autorizada o fraudulenta de una operaci髇 de pago. En tales casos, el proveedor de servicios de pago gestor de cuenta informar� al ordenante, de la manera convenida, de la denegaci髇 del acceso a la cuenta de pago y de los motivos para ello. Esa informaci髇 ser� facilitada al ordenante, de ser posible, antes de denegar el acceso y, a m醩 tardar, inmediatamente despu閟 de la denegaci髇, a menos que la comunicaci髇 de tal informaci髇 ponga en peligro medidas de seguridad objetivamente justificadas o est� prohibida por otras disposiciones legales.

El proveedor de servicios de pago gestor de cuenta permitir� el acceso a la cuenta de pago una vez dejen de existir los motivos para denegar el acceso.

6. En los casos contemplados en el apartado 5, el proveedor de servicios de pago gestor de cuenta comunicar� inmediatamente al Banco de Espa馻 el incidente relacionado con el proveedor de servicios de servicios de pago que preste el servicio de informaci髇 sobre cuentas o el proveedor de servicios de iniciaci髇 de pagos. La informaci髇 incluir� los datos pertinentes del caso y los motivos para tomar medidas. El Banco de Espa馻 evaluar� el caso y, cuando sea necesario, adoptar� las medidas adecuadas.

Art韈ulo 41 Obligaciones del usuario de servicios de pago en relaci髇 con los instrumentos de pago y las credenciales de seguridad personalizadas

El usuario de servicios de pago habilitado para utilizar un instrumento de pago:

• a) utilizar� el instrumento de pago de conformidad con las condiciones que regulen la emisi髇 y utilizaci髇 del instrumento de pago que deber醤 ser objetivas, no discriminatorias y proporcionadas y, en particular, en cuanto reciba un instrumento de pago, tomar� todas las medidas razonables a fin de proteger sus credenciales de seguridad personalizadas;
• b) en caso de extrav韔, sustracci髇 o apropiaci髇 indebida del instrumento de pago o de su utilizaci髇 no autorizada, lo notificar� al proveedor de servicios de pago o a la entidad que este designe, sin demora indebida en cuanto tenga conocimiento de ello.

Art韈ulo 42 Obligaciones del proveedor de servicios de pago en relaci髇 con los instrumentos de pago

1. El proveedor de servicios de pago emisor de un instrumento de pago:

• a) Se cerciorar� de que las credenciales de seguridad personalizadas del instrumento de pago solo sean accesibles para el usuario de servicios de pago facultado para utilizar dicho instrumento, sin perjuicio de las obligaciones que incumben al usuario de servicios de pago con arreglo al art韈ulo 41.
• b) Se abstendr� de enviar instrumentos de pago que no hayan sido solicitados, salvo en caso de que deba sustituirse un instrumento de pago ya entregado al usuario de servicios de pago.

  Esta sustituci髇 podr� venir motivada por la incorporaci髇 al instrumento de pago de nuevas funcionalidades, no expresamente solicitadas por el usuario, siempre que en el contrato marco se hubiera previsto tal posibilidad y la sustituci髇 se realice con car醕ter gratuito para el cliente.

• c) Garantizar� que en todo momento est閚 disponibles medios adecuados y gratuitos que permitan al usuario de servicios de pago efectuar una notificaci髇 en virtud del art韈ulo 41.b), o solicitar un desbloqueo con arreglo a lo dispuesto en el art韈ulo 40.4. A este respecto, el proveedor de servicios de pago facilitar�, tambi閚 gratuitamente, al usuario de dichos servicios, cuando 閟te se lo requiera, medios tales que le permitan demostrar que ha efectuado dicha comunicaci髇, durante los 18 meses siguientes a la misma.
• d) Ofrecer� al usuario de servicios de pago la posibilidad de efectuar una notificaci髇 en virtud del art韈ulo 41.b), gratuitamente y cobrar, si acaso, 鷑icamente los costes de sustituci髇 directamente imputables al instrumento de pago.
• e) Impedir� cualquier utilizaci髇 del instrumento de pago una vez efectuada la notificaci髇 en virtud del art韈ulo 41.b).

2. El proveedor de servicios de pago soportar� los riesgos derivados del env韔 de un instrumento de pago al usuario de servicios de pago o del env韔 de cualesquiera elementos de seguridad personalizados del mismo.

Art韈ulo 43 Notificaci髇 y rectificaci髇 de operaciones de pago no autorizadas o ejecutadas incorrectamente

1. El usuario de servicios de pago obtendr� la rectificaci髇 por parte del proveedor de servicios de pago de una operaci髇 de pago no autorizada o ejecutada incorrectamente 鷑icamente si el usuario de servicios de pago se lo comunica sin demora injustificada, en cuanto tenga conocimiento de cualquiera de dichas operaciones que sea objeto de reclamaci髇, incluso las cubiertas por el art韈ulo 60, y, en todo caso, dentro de un plazo m醲imo de trece meses contados desde la fecha del adeudo.

Los plazos para la notificaci髇 establecidos en el p醨rafo primero no se aplicar醤 cuando el proveedor de servicios de pago no le haya proporcionado ni puesto a su disposici髇 la informaci髇 sobre la operaci髇 de pago con arreglo a lo establecido en el t韙ulo II.

2. Cuando intervenga un proveedor de servicios de iniciaci髇 de pagos, el usuario de servicios de pago deber� obtener la rectificaci髇 del proveedor de servicios de pago gestor de cuenta en virtud del apartado 1, sin perjuicio de lo dispuesto en el art韈ulo 45.2, y el art韈ulo 60.1.

Art韈ulo 44 Prueba de la autenticaci髇 y ejecuci髇 de las operaciones de pago

1. Cuando un usuario de servicios de pago niegue haber autorizado una operaci髇 de pago ya ejecutada o alegue que 閟ta se ejecut� de manera incorrecta, corresponder� al proveedor de servicios de pago demostrar que la operaci髇 de pago fue autenticada, registrada con exactitud y contabilizada, y que no se vio afectada por un fallo t閏nico u otra deficiencia del servicio prestado por el proveedor de servicios de pago.

Si el usuario de servicios de pago inicia la operaci髇 de pago a trav閟 de un proveedor de servicios de iniciaci髇 de pagos, corresponder� a 閟te demostrar que, dentro de su 醡bito de competencia, la operaci髇 de pago fue autenticada y registrada con exactitud y no se vio afectada por un fallo t閏nico u otras deficiencias vinculadas al servicio de pago del que es responsable.

2. A los efectos de lo establecido en el apartado anterior, el registro por el proveedor de servicios de pago, incluido, en su caso, el proveedor de servicios de iniciaci髇 de pagos, de la utilizaci髇 del instrumento de pago no bastar�, necesariamente, para demostrar que la operaci髇 de pago fue autorizada por el ordenante, ni que 閟te ha actuado de manera fraudulenta o incumplido deliberadamente o por negligencia grave una o varias de sus obligaciones con arreglo al art韈ulo 41.

3. Corresponder� al proveedor de servicios de pago, incluido, en su caso, el proveedor de servicios de iniciaci髇 de pagos, probar que el usuario del servicio de pago cometi� fraude o negligencia grave.

4. El proveedor de servicios de pago conservar� la documentaci髇 y los registros que le permitan acreditar el cumplimiento de las obligaciones establecidas en este T韙ulo y sus disposiciones de desarrollo y las facilitar� al usuario en el caso de que as� le sea solicitado, durante, al menos, seis a駉s. No obstante, el proveedor de servicios de pago conservar� la documentaci髇 relativa al nacimiento, modificaci髇 y extinci髇 de la relaci髇 jur韉ica que le une con cada usuario de servicios de pago al menos durante el periodo en que, a tenor de las normas sobre prescripci髇 puedan resultarles conveniente para promover el ejercicio de sus derechos contractuales o sea posible que les llegue a ser exigido el cumplimiento de sus obligaciones contractuales.

Lo dispuesto en este apartado se entiende sin perjuicio de lo establecido en la Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevenci髇 del blanqueo de capitales y de la financiaci髇 del terrorismo, as� como en otras disposiciones nacionales o de la Uni髇 Europea aplicables.

Art韈ulo 45 Responsabilidad del proveedor de servicios de pago en caso de operaciones de pago no autorizadas

1. Sin perjuicio del art韈ulo 43 de este real decreto-ley, en caso de que se ejecute una operaci髇 de pago no autorizada, el proveedor de servicios de pago del ordenante devolver� a 閟te el importe de la operaci髇 no autorizada de inmediato y, en cualquier caso, a m醩 tardar al final del d韆 h醔il siguiente a aquel en el que haya observado o se le haya notificado la operaci髇, salvo cuando el proveedor de servicios de pago del ordenante tenga motivos razonables para sospechar la existencia de fraude y comunique dichos motivos por escrito al Banco de Espa馻, en la forma y con el contenido y plazos que 閟te determine. En su caso, el proveedor de servicios de pago del ordenante restituir� la cuenta de pago en la cual se haya efectuado el adeudo al estado en el que se habr韆 encontrado de no haberse efectuado la operaci髇 no autorizada.

La fecha de valor del abono en la cuenta de pago del ordenante no ser� posterior a la fecha de adeudo del importe devuelto.

2. Cuando la operaci髇 de pago se inicie a trav閟 de un proveedor de servicios de iniciaci髇 de pagos, el proveedor de servicios de pago gestor de cuenta devolver� inmediatamente y, en cualquier caso, a m醩 tardar al final del d韆 h醔il siguiente, el importe de la operaci髇 de pago no autorizada y, en su caso, restituir� la cuenta de pago en la cual se haya efectuado el adeudo al estado en el que se habr韆 encontrado de no haberse efectuado la operaci髇 no autorizada.

Si el responsable de la operaci髇 de pago no autorizada es el proveedor de servicios de iniciaci髇 de pagos, deber� resarcir de inmediato al proveedor de servicios de pago gestor de cuenta, a petici髇 de este, por las p閞didas sufridas o las sumas abonadas para efectuar la devoluci髇 al ordenante, incluido el importe de la operaci髇 de pago no autorizada. De conformidad con el art韈ulo 44.1, corresponder� al proveedor de servicios de iniciaci髇 de pagos demostrar que, dentro de su 醡bito de competencia, la operaci髇 de pago fue autenticada y registrada con exactitud y no se vio afectada por un fallo t閏nico u otras deficiencias vinculadas al servicio de pago del que es responsable.

3. Podr醤 determinarse otras indemnizaciones econ髆icas de conformidad con la normativa aplicable al contrato celebrado entre el ordenante y el proveedor de servicios de pago o el contrato celebrado entre el ordenante y el proveedor de servicios de iniciaci髇 de pagos, en su caso.

Art韈ulo 46 Responsabilidad del ordenante en caso de operaciones de pago no autorizadas

1. No obstante lo dispuesto en el art韈ulo 45, el ordenante podr� quedar obligado a soportar, hasta un m醲imo de 50 euros, las p閞didas derivadas de operaciones de pago no autorizadas resultantes de la utilizaci髇 de un instrumento de pago extraviado, sustra韉o o apropiado indebidamente por un tercero, salvo que:

• a) al ordenante no le resultara posible detectar la p閞dida, la sustracci髇 o la apropiaci髇 indebida de un instrumento de pago antes de un pago, salvo cuando el propio ordenante haya actuado fraudulentamente, o
• b) la p閞dida se debiera a la acci髇 o inacci髇 de empleados o de cualquier agente, sucursal o entidad de un proveedor de servicios de pago al que se hayan externalizado actividades.

El ordenante soportar� todas las p閞didas derivadas de operaciones de pago no autorizadas si el ordenante ha incurrido en tales p閞didas por haber actuado de manera fraudulenta o por haber incumplido, deliberadamente o por negligencia grave, una o varias de las obligaciones que establece el art韈ulo 41. En esos casos, no ser� de aplicaci髇 el importe m醲imo contemplado en el p醨rafo primero.

En todo caso, el ordenante quedar� exento de toda responsabilidad en caso de sustracci髇, extrav韔 o apropiaci髇 indebida de un instrumento de pago cuando las operaciones se hayan efectuado de forma no presencial utilizando 鷑icamente los datos de pago impresos en el propio instrumento, siempre que no se haya producido fraude o negligencia grave por su parte en el cumplimiento de sus obligaciones de custodia del instrumento de pago y las credenciales de seguridad y haya notificado dicha circunstancia sin demora.

2. Si el proveedor de servicios de pago del ordenante no exige autenticaci髇 reforzada de cliente, el ordenante solo soportar� las posibles consecuencias econ髆icas en caso de haber actuado de forma fraudulenta. En el supuesto de que el beneficiario o el proveedor de servicios de pago del beneficiario no acepten la autenticaci髇 reforzada del cliente, deber醤 reembolsar el importe del perjuicio financiero causado al proveedor de servicios de pago del ordenante.

3. Salvo en caso de actuaci髇 fraudulenta, el ordenante no soportar� consecuencia econ髆ica alguna por la utilizaci髇, con posterioridad a la notificaci髇 a que se refiere el art韈ulo 41.b), de un instrumento de pago extraviado o sustra韉o.

4. Si el proveedor de servicios de pago no tiene disponibles medios adecuados para que pueda notificarse en todo momento el extrav韔 o la sustracci髇 de un instrumento de pago, seg鷑 lo dispuesto en el art韈ulo 42.1.c), el ordenante no ser� responsable de las consecuencias econ髆icas que se deriven de la utilizaci髇 de dicho instrumento de pago, salvo en caso de que haya actuado de manera fraudulenta.

Art韈ulo 47 Operaciones de pago en las cuales el importe de la operaci髇 no se conoce con antelaci髇

1. Si una operaci髇 de pago es iniciada por el beneficiario o a trav閟 del beneficiario en el contexto de una operaci髇 de pago basada en una tarjeta, cualquiera que sea el canal utilizado, y el importe exacto se desconoce en el momento en que el ordenante da su consentimiento para la ejecuci髇 de la operaci髇 de pago, el proveedor de servicios de pago del ordenante solo podr� bloquear fondos en la cuenta de pago del ordenante si este 鷏timo ha consentido en la cantidad exacta de fondos que ha de bloquearse.

2. El proveedor de servicios de pago del ordenante liberar� los fondos bloqueados en la cuenta de pago del ordenante con arreglo al apartado 1 sin demora una vez que haya recibido la informaci髇 referente al importe exacto de la operaci髇 de pago y, como muy tarde, inmediatamente despu閟 de haber recibido la orden de pago.

Art韈ulo 48 Devoluciones por operaciones de pago iniciadas por un beneficiario o a trav閟 del mismo

1. El ordenante tendr� derecho a obtener de su proveedor de servicios de pago, con fecha valor no posterior a la del adeudo, la devoluci髇 de la cantidad total correspondiente a las operaciones de pago autorizadas, iniciadas por un beneficiario o a trav閟 de 閘, que hayan sido ejecutadas siempre que se satisfagan las siguientes condiciones:

• a) que la autorizaci髇 no especificase, en el momento en que se dio, el importe exacto de la operaci髇 de pago;
• b) que el importe supere el que el ordenante pod韆 esperar razonablemente teniendo en cuenta las anteriores pautas de gasto, las condiciones del contrato marco y las circunstancias pertinentes al caso.

A petici髇 del proveedor de servicios de pago, corresponder� al ordenante demostrar que se cumplen tales condiciones.

2. Sin perjuicio de lo dispuesto en el apartado 4 del presente art韈ulo, adem醩 del derecho reconocido en el apartado 1, en relaci髇 con los adeudos domiciliados contemplados en el art韈ulo 1 del Reglamento (UE) n.^o 260/2012 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 14 de marzo de 2012, por el que se establecen requisitos t閏nicos y empresariales para las transferencias y los adeudos domiciliados en euros, y se modifica el Reglamento (CE) n.^o 924/2009, el ordenante tendr� un derecho incondicional de devoluci髇 dentro de los plazos establecidos en el art韈ulo 49.

3. A efectos del apartado 1.b), anterior, el ordenante no podr� invocar motivos relacionados con el cambio de divisa cuando se hubiera aplicado el tipo de cambio de referencia acordado con su proveedor de servicios de pago.

4. En todo caso, el ordenante y el proveedor de servicios de pago podr醤 convenir en el contrato marco que aqu閘 no tenga derecho de reembolso cuando:

• a) el ordenante haya dado su consentimiento para que se ejecute la operaci髇 de pago directamente al proveedor de servicios de pago, y
• b) en su caso, el proveedor de servicios de pago o el beneficiario hayan proporcionado o puesto a disposici髇 del ordenante, en la forma acordada, informaci髇 relativa a la futura operaci髇 de pago al menos con cuatro semanas de antelaci髇 a la fecha prevista.

Art韈ulo 49 Solicitudes de devoluci髇 por operaciones de pago iniciadas por un beneficiario o a trav閟 del mismo

1. El ordenante podr� solicitar la devoluci髇 a que se refiere el art韈ulo 48 por una operaci髇 de pago autorizada iniciada por un beneficiario o a trav閟 del mismo, durante un plazo de ocho semanas contadas a partir de la fecha de adeudo de los fondos en su cuenta.

2. En el plazo de diez d韆s h醔iles desde la recepci髇 de una solicitud de devoluci髇, el proveedor de servicios de pago deber� devolver el importe 韓tegro de la operaci髇 de pago o bien comunicar al ordenante las razones objetivas que justifican su denegaci髇 de devoluci髇, e indicar en este caso los procedimientos de reclamaci髇, judiciales y extrajudiciales, a disposici髇 del usuario, para el caso de que el ordenante no est� conforme con las razones ofrecidas.

En el caso de adeudos domiciliados a los que se refiere el art韈ulo 48.2, el proveedor de servicios de pago no podr� denegar la devoluci髇, sin perjuicio de lo previsto en el art韈ulo 48.4.

Art韈ulo 50 Recepci髇 de 髍denes de pago

1. El momento de recepci髇 de una orden de pago ser� aquel en que la misma es recibida por el proveedor de servicios de pago del ordenante, con independencia de que haya sido transmitida directamente por el ordenante, por cuenta de 閟te por un proveedor de servicios de iniciaci髇, o indirectamente a trav閟 del beneficiario. No se adeudar� la cuenta del ordenante antes de la recepci髇 de la orden de pago.

Si el momento de la recepci髇 no es un d韆 h醔il para el proveedor de servicios de pago del ordenante, la orden de pago se considerar� recibida el siguiente d韆 h醔il. El proveedor de servicios de pago podr� establecer, poni閚dolo en conocimiento del ordenante, una hora l韒ite pr髕ima al final del d韆 h醔il a partir de la cual cualquier orden de pago que se reciba se considerar� recibida el siguiente d韆 h醔il.

2. Si el usuario de servicios de pago que inicia la orden de pago y el proveedor de servicios de pago acuerdan que la ejecuci髇 de la orden de pago comience en una fecha espec韋ica o al final de un per韔do determinado, o bien el d韆 en que el ordenante haya puesto fondos a disposici髇 del proveedor de servicios de pago, se considerar� que el momento de recepci髇 a efectos del art韈ulo 55 es el d韆 acordado. Si este d韆 no fuese un d韆 h醔il para el proveedor de servicios de pago, la orden de pago se considerar� recibida el siguiente d韆 h醔il.

Art韈ulo 51 Rechazo de 髍denes de pago

1. Si el proveedor de servicios de pago rechaza ejecutar una orden de pago o iniciar una operaci髇 de pago, deber� notificar al usuario de servicios de pago dicha negativa, los motivos de la misma y el procedimiento para rectificar los posibles errores de hecho que la hayan motivado, salvo que otra norma proh韇a tal notificaci髇.

La notificaci髇 se realizar� o har� accesible del modo convenido lo antes posible y, en cualquier caso, dentro del plazo de ejecuci髇 al que se refiere el art韈ulo 55.

El contrato marco podr� contener una cl醬sula que permita al proveedor de servicios de pago cobrar una comisi髇 razonable por esta notificaci髇 cuando la negativa estuviera objetivamente justificada.

2. En caso de que se cumplan todas las condiciones fijadas en el contrato marco entre el ordenante y el proveedor de servicios de pago gestor de la cuenta, 閟te no podr� negarse a ejecutar una orden de pago autorizada, con independencia de que la misma haya sido iniciada por el ordenante, por cuenta de 閘 por un proveedor de servicios de iniciaci髇 de pagos, por un beneficiario o a trav閟 del mismo, salvo que lo proh韇a una disposici髇 normativa.

3. A los efectos de lo establecido en los art韈ulos 55 y 60, las 髍denes de pago cuya ejecuci髇 haya sido rechazada no se considerar醤 recibidas.

Art韈ulo 52 Irrevocabilidad de una orden de pago

1. El usuario de servicios de pago no podr� revocar una orden de pago despu閟 de ser recibida por el proveedor de servicios de pago del ordenante, salvo que se especifique otra cosa en el presente art韈ulo.

2. Cuando la operaci髇 de pago sea iniciada por un proveedor de servicios de iniciaci髇 de pagos, o por el beneficiario o a trav閟 de 閘, el ordenante no revocar� la orden de pago una vez haya dado al proveedor de servicios de iniciaci髇 de pagos su consentimiento para iniciar la operaci髇 de pago o una vez haya dado su consentimiento para que se ejecute la operaci髇 de pago al beneficiario.

3. No obstante, en los casos de adeudo domiciliado y sin perjuicio de los derechos de devoluci髇 fijados en este real decreto-ley, el ordenante podr� revocar una orden de pago a m醩 tardar al final del d韆 h醔il anterior al d韆 convenido para el adeudo de los fondos en la cuenta del ordenante.

4. En el caso en que el momento de recepci髇 se corresponda con una fecha previamente acordada entre el usuario de servicios de pago que inicia la orden y su proveedor de servicios de pago, aqu閘 podr� revocar la orden de pago a m醩 tardar al final del d韆 h醔il anterior al d韆 convenido.

5. Una vez transcurridos los plazos establecidos en los apartados 1 a 4 anteriores, la orden de pago podr� revocarse 鷑icamente si as� se ha convenido entre el usuario de servicios de pago y los correspondientes proveedores de tales servicios de pago. En los casos indicados en los apartados 2 y 3 anteriores ser� necesario, adem醩, el consentimiento del beneficiario. De haberse convenido as� en el contrato marco, el proveedor de servicios de pago correspondiente podr� cobrar gastos por la revocaci髇.

Art韈ulo 53 Importes transferidos e importes recibidos

1. Con car醕ter general, los proveedores de servicios de pago del ordenante y del beneficiario y todos los posibles intermediarios que intervengan en la operaci髇 de pago deber醤 transferir la totalidad del importe de la operaci髇 de pago absteni閚dose de deducir gasto alguno del importe transferido.

2. No obstante, el beneficiario y el proveedor de servicios de pago podr醤 acordar que 閟te deduzca sus propios gastos del importe transferido antes de abon醨selo al beneficiario. En este caso, el importe total de la operaci髇 de pago, junto con los gastos, aparecer醤 por separado en la informaci髇 facilitada al beneficiario.

3. Si se deducen del importe transferido otros gastos distintos de los contemplados en el apartado anterior, el proveedor de servicios de pago del ordenante garantizar� la recepci髇 por el beneficiario del importe total de las operaciones de pago iniciadas por el ordenante.

En el caso de operaciones de pago iniciadas por el beneficiario o realizadas a trav閟 de 閘, el proveedor de servicios de pago del ordenante garantizar� que el beneficiario reciba el importe total de la operaci髇 de pago.

Art韈ulo 54 羗bito de aplicaci髇

1. La presente Secci髇 se aplicar�:

• a) a las operaciones de pago realizadas en euros;
• b) las operaciones de pago nacionales en la moneda de un Estado miembro que no forme parte de la zona del euro;
• c) las operaciones de pago que solo impliquen una conversi髇 de moneda entre el euro y la moneda de un Estado miembro que no forme parte de la zona del euro, siempre que la correspondiente conversi髇 se lleve a cabo en el Estado miembro que no forme parte de la zona del euro y, en el caso de operaciones de pago transfronterizas, la transferencia transfronteriza se realice en euros.

2. Las previsiones que se establecen son asimismo de aplicaci髇 para las restantes operaciones de pago, salvo acuerdo en contrario entre el usuario de servicios de pago y su proveedor de servicios de pago, salvo lo dispuesto en el art韈ulo 58 que no es disponible por las partes. No obstante, cuando el usuario de servicios de pago y su proveedor de servicios de pago acuerden un plazo de ejecuci髇 superior al previsto en el art韈ulo 55, en las operaciones de pago dentro de la Uni髇 Europea, dicho plazo no exceder� de cuatro d韆s h醔iles a contar desde el momento de la recepci髇 de la orden de pago.

Art韈ulo 55 Operaciones de pago a una cuenta de pago

1. El proveedor de servicios de pago del ordenante, tras el momento de recepci髇 de la orden de pago con arreglo al art韈ulo 50, garantizar� que el importe de la operaci髇 de pago es abonado en la cuenta del proveedor de servicios de pago del beneficiario, como m醲imo al final del d韆 h醔il siguiente. No obstante, el plazo se馻lado podr� prolongarse en un d韆 h醔il para las operaciones de pago iniciadas en papel.

2. El proveedor de servicios de pago del beneficiario establecer� la fecha de valor y de disponibilidad de la cantidad de la operaci髇 de pago en la cuenta de pago del beneficiario tras haber recibido los fondos de conformidad con el art韈ulo 58.

3. El proveedor de servicios de pago del beneficiario transmitir� una orden de pago iniciada por el beneficiario o a trav閟 de 閘 al proveedor de servicios de pago del ordenante dentro de los plazos convenidos entre el beneficiario y el proveedor de servicios de pago, de forma que, por lo que se refiere a los adeudos domiciliados y a las operaciones con tarjeta, permita la ejecuci髇 del pago en la fecha convenida.

Art韈ulo 56 Beneficiarios no titulares de cuentas de pago en el proveedor de servicios de pago

Cuando el beneficiario no sea titular de una cuenta de pago en el proveedor de servicios de pago, el proveedor de servicios de pago que reciba los fondos para el beneficiario deber� ponerlos a disposici髇 de 閟te en el plazo establecido en el art韈ulo 55.

Art韈ulo 57 Efectivo ingresado en una cuenta de pago

Cuando un consumidor o microempresa ingrese efectivo en una cuenta de pago en un proveedor de servicios de pago en la moneda de esa cuenta de pago, podr� disponer del importe ingresado desde el mismo momento en que tenga lugar la recepci髇 de los fondos. La fecha de valor del ingreso ser� la del d韆 en que se realice el mismo.

En caso de que el usuario de servicios de pago no sea un consumidor o una microempresa, se podr� establecer que se disponga del importe ingresado como m醲imo al d韆 h醔il siguiente al de la recepci髇 de los fondos. Igual fecha valor habr� de otorgarse, en ese caso, a los fondos ingresados.

Art韈ulo 58 Fecha de valor y disponibilidad de los fondos

1. La fecha de valor del abono en la cuenta de pago del beneficiario no ser� posterior al d韆 h醔il en que el importe de la operaci髇 de pago se abon� en la cuenta del proveedor de servicios de pago del beneficiario.

El proveedor de servicios de pago del beneficiario se asegurar� de que el importe de la operaci髇 de pago est� a disposici髇 del beneficiario inmediatamente despu閟 de que dicho importe haya sido abonado en la cuenta del proveedor de servicios de pago del beneficiario, si por parte del proveedor de servicios de pago del beneficiario:

• a) no hay conversi髇 de moneda, o
• b) hay conversi髇 de moneda entre el euro y la divisa de un Estado miembro o entre las divisas de dos Estados miembros.

La obligaci髇 impuesta en el presente apartado ser� aplicable tambi閚 a los pagos efectuados en el 醡bito interno de un proveedor de servicios de pago.

2. La fecha de valor del cargo en la cuenta de pago del ordenante no ser� anterior al momento en que el importe de la operaci髇 de pago se cargue en dicha cuenta.

Art韈ulo 59 Identificadores 鷑icos incorrectos

1. Cuando una orden de pago se ejecute de acuerdo con el identificador 鷑ico, se considerar� correctamente ejecutada en relaci髇 con el beneficiario especificado en dicho identificador.

2. Si el identificador 鷑ico facilitado por el usuario de servicios de pago es incorrecto, el proveedor no ser� responsable, con arreglo al art韈ulo 60, de la no ejecuci髇 o de la ejecuci髇 defectuosa de la operaci髇 de pago.

No obstante, el proveedor de servicios de pago del ordenante se esforzar� razonablemente por recuperar los fondos de la operaci髇 de pago. El proveedor de servicios de pago del beneficiario cooperar� en estos esfuerzos tambi閚 comunicando al proveedor de servicios de pago del ordenante toda la informaci髇 pertinente para el cobro de los fondos.

En caso de que no sea posible recobrar los fondos con arreglo al p醨rafo primero, el proveedor de servicios de pago del ordenante facilitar� al ordenante, previa solicitud por escrito, toda la informaci髇 de que disponga que sea pertinente para que el ordenante interponga una reclamaci髇 legal a fin de recuperar los fondos.

De haberse convenido as� en el contrato marco, el proveedor podr� cobrar gastos al usuario del servicio de pago por la recuperaci髇 de los fondos.

3. Cuando el usuario de servicios de pago facilitara informaci髇 adicional a la requerida por su proveedor para la correcta iniciaci髇 o ejecuci髇 de las 髍denes de pago, el proveedor de servicios de pago 鷑icamente ser� responsable, a los efectos de su correcta realizaci髇, de la ejecuci髇 de operaciones de pago de acuerdo con el identificador 鷑ico facilitado por el usuario de servicios de pago.

Art韈ulo 60 Responsabilidad del proveedor de servicios de pago en caso de no ejecuci髇 o de ejecuci髇 defectuosa o con retraso de una orden de pago

1. En el caso de las 髍denes de pago iniciadas directamente por el ordenante, y sin perjuicio de lo dispuesto en los art韈ulos 43, 59 y 64, el proveedor de servicios de pago del ordenante ser� responsable frente al ordenante de la correcta ejecuci髇 de la operaci髇 de pago, a menos que el proveedor de servicios de pago del ordenante pueda demostrar al ordenante y, en su caso, al proveedor de servicios de pago del beneficiario, que este 鷏timo proveedor recibi� el importe de la operaci髇 de pago de conformidad con el art韈ulo 55. En tal caso, el proveedor de servicios de pago del beneficiario ser� responsable frente al beneficiario de la correcta ejecuci髇 de la operaci髇 de pago.

Cuando sea responsable el proveedor de servicios de pago del ordenante con arreglo a lo dispuesto en el p醨rafo primero, devolver� sin demora injustificada al ordenante la cantidad correspondiente a la operaci髇 de pago no ejecutada o ejecutada de forma defectuosa y, en su caso, restablecer� el saldo de la cuenta de pago a la situaci髇 en que hubiera estado si no hubiera tenido lugar la operaci髇 de pago defectuosa.

La fecha de valor del abono en la cuenta de pago del ordenante no ser� posterior a la fecha en que se haya efectuado el adeudo del importe.

Cuando sea responsable el proveedor de servicios de pago del beneficiario con arreglo a lo dispuesto en el p醨rafo primero, pondr� inmediatamente a disposici髇 del beneficiario el importe correspondiente a la operaci髇 de pago y, en su caso, abonar� el importe correspondiente en la cuenta de pago del beneficiario.

La fecha de valor del abono en la cuenta de pago del beneficiario no ser� posterior a la fecha en que se habr韆 atribuido la fecha de valor al importe en caso de ejecuci髇 correcta de la operaci髇, de conformidad con lo dispuesto en el art韈ulo 58.

Cuando una operaci髇 de pago se ejecute con retraso, el proveedor de servicios de pago del beneficiario asegurar� que, previa solicitud del proveedor de servicios de pago del ordenante que act鷈 en su nombre, la fecha de valor del abono en la cuenta de pago del beneficiario no sea posterior a la fecha que se habr韆 atribuido al importe en caso de ejecuci髇 correcta de la operaci髇.

En el caso de una operaci髇 de pago no ejecutada o ejecutada de manera defectuosa en la que el ordenante haya iniciado la orden de pago, el proveedor de servicios de pago del ordenante, previa petici髇 y con independencia de la responsabilidad que se determine con arreglo al presente apartado, tratar� inmediatamente de rastrear la operaci髇 de pago y notificar� al ordenante los resultados. No se cobrar� por ello ning鷑 gasto al ordenante.

2. En el caso de 髍denes de pago iniciadas por el beneficiario o a trav閟 de 閘, y sin perjuicio de lo dispuesto en los art韈ulos 43, 59 y 64, el proveedor de servicios de pago del beneficiario ser� responsable frente al beneficiario de la correcta transmisi髇 de la orden de pago al proveedor de servicios de pago del ordenante, de conformidad con el art韈ulo 55.3. Cuando el proveedor de servicios de pago del beneficiario sea responsable con arreglo a lo dispuesto en el presente p醨rafo, devolver� inmediatamente el importe de la orden de pago al proveedor del servicio de pago del ordenante.

Cuando la transmisi髇 de la orden de pago se efect鷈 con retraso, la fecha de valor correspondiente al abono del importe en la cuenta de pago del beneficiario no ser� posterior a la fecha de valor que hubiera tenido en caso de ejecuci髇 correcta de la operaci髇.

Adem醩, y sin perjuicio de lo dispuesto en los art韈ulos 43, 59, y 64, el proveedor de servicios de pago del beneficiario ser� responsable frente al beneficiario de la tramitaci髇 de la operaci髇 de pago de conformidad con las obligaciones que le incumben con arreglo al art韈ulo 58. Cuando el proveedor de servicios de pago del beneficiario sea responsable con arreglo a lo dispuesto en el presente p醨rafo, velar� por que el importe de la operaci髇 de pago est� a disposici髇 del beneficiario inmediatamente despu閟 de que dicho importe sea abonado en su propia cuenta. La fecha de valor correspondiente al abono del importe en la cuenta de pago del beneficiario no ser� posterior a la fecha de valor que habr韆 tenido en caso de ejecuci髇 correcta de la operaci髇.

En caso de una operaci髇 de pago no ejecutada o ejecutada de forma defectuosa con respecto a la cual el proveedor de servicios de pago del beneficiario no sea responsable, seg鷑 lo dispuesto en los p醨rafos primero y tercero, el proveedor de servicios de pago del ordenante ser� responsable frente al ordenante. Cuando el proveedor de servicios de pago del ordenante incurra as� en responsabilidad, devolver� al ordenante, seg鷑 proceda y sin demora injustificada, el importe de la operaci髇 de pago no ejecutada o ejecutada de forma defectuosa y restituir� la cuenta de pago en la cual se haya efectuado el adeudo al estado en el que se habr韆 encontrado de no haberse efectuado la operaci髇 de pago defectuosa. La fecha de valor del abono en la cuenta de pago del ordenante no ser� posterior a la fecha en que se haya efectuado el adeudo del importe.

La obligaci髇 en virtud del p醨rafo cuarto no se aplicar� al proveedor de servicios de pago del ordenante si dicho proveedor puede demostrar que el proveedor de servicios de pago del beneficiario ha recibido el importe de la operaci髇 de pago, incluso si el pago simplemente se ha ejecutado con retraso. En tal caso, el proveedor del servicio de pago del beneficiario atribuir� una fecha de valor al importe correspondiente al abono del importe en la cuenta de pago del beneficiario que no ser� posterior a la fecha de valor que habr韆 tenido en caso de ejecuci髇 correcta de la operaci髇.

En el caso de una operaci髇 de pago no ejecutada o ejecutada de manera defectuosa en la que la orden de pago haya sido iniciada por el beneficiario o a trav閟 de 閘, el proveedor de servicios de pago del beneficiario, previa petici髇 y con independencia de la responsabilidad que se determine con arreglo al presente apartado, tratar� inmediatamente de rastrear la operaci髇 de pago y notificar� al beneficiario los resultados. No se cobrar� por ello ning鷑 gasto al beneficiario.

Art韈ulo 61 Responsabilidad del proveedor de servicios de iniciaci髇 de pagos por no ejecuci髇 o ejecuci髇 defectuosa de operaciones de pago

1. En lo que respecta a las operaciones de pago iniciadas por el ordenante a trav閟 de un proveedor de servicios de iniciaci髇 de pagos, el proveedor de servicios de pago gestor de cuenta, sin perjuicio de lo dispuesto en los art韈ulos 43 y 59, devolver� al ordenante el importe de la operaci髇 de pago no ejecutada o ejecutada de forma defectuosa y, en su caso, restituir� la cuenta de pago en la cual se haya efectuado el cargo al estado en el que se habr韆 encontrado de no haberse efectuado la operaci髇 defectuosa.

Corresponder� al proveedor de servicios de iniciaci髇 de pagos demostrar que el proveedor de servicios de pago gestor de cuenta del ordenante hab韆 recibido la orden de pago de conformidad con el art韈ulo 50 y que, dentro de su 醡bito de competencia, la operaci髇 de pago fue autenticada y registrada con exactitud y no se vio afectada por un fallo t閏nico u otras deficiencias vinculadas a la no ejecuci髇, la ejecuci髇 defectuosa o la ejecuci髇 con retraso de la operaci髇.

2. Si el responsable de la no ejecuci髇, la ejecuci髇 defectuosa o la ejecuci髇 con retraso de la operaci髇 de pago es el proveedor de servicios de iniciaci髇 de pagos, deber� resarcir de inmediato al proveedor de servicios de pago gestor de cuenta, a petici髇 de este, por las p閞didas sufridas o las sumas abonadas para efectuar la devoluci髇 al ordenante.

Art韈ulo 62 Indemnizaci髇 adicional

Sin perjuicio de las indemnizaciones adicionales que pudieran determinarse de conformidad con la normativa aplicable al contrato celebrado entre el usuario y su proveedor, cada proveedor de servicios de pago ser� responsable frente a su respectivo usuario de todos los gastos que ocasionen y sean de su responsabilidad de conformidad con lo dispuesto en el art韈ulo 60 y 61, as� como de los intereses que hubieran podido aplicarse al usuario como consecuencia de la no ejecuci髇 o de la ejecuci髇 defectuosa o con retraso de operaciones de pago.

Art韈ulo 63 Derecho de resarcimiento

En caso de que la responsabilidad de un proveedor de servicios de pago con arreglo a los art韈ulos 45, 60 y 61 sea atribuible a otro proveedor de servicios de pago o a un intermediario, aquel podr� repetir contra el proveedor o intermediario responsable las posibles p閞didas ocasionadas, as� como las cantidades abonadas. Ello sin perjuicio de otras compensaciones suplementarias que pudieran establecerse de conformidad con los acuerdos concluidos entre el proveedor de servicios de pago y sus intermediarios, y con la legislaci髇 aplicable a los acuerdos concluidos entre ambas partes.

Habr� asimismo lugar a indemnizaci髇 en caso de que alguno de los proveedores de servicios de pago no haga uso de la autenticaci髇 reforzada de clientes.

Art韈ulo 64 Ausencia de responsabilidad cuando concurran circunstancias excepcionales e imprevisibles

La responsabilidad establecida con arreglo a los Cap韙ulos II y III de este T韙ulo no se aplicar� en caso de circunstancias excepcionales e imprevisibles fuera del control de la parte que invoca acogerse a estas circunstancias, cuyas consecuencias hubieran sido inevitables a pesar de todos los esfuerzos en sentido contrario, o en caso de que a un proveedor de servicios de pago se le apliquen otras obligaciones legales.

Art韈ulo 65 Protecci髇 de datos

1. El tratamiento y cesi髇 de los datos relacionados con las actividades a las que se refiere este real decreto-ley se encuentran sometidos a lo dispuesto en el Reglamento (UE) 2016/679 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 27 de abril de 2016, relativo a la protecci髇 de las personas f韘icas en lo que respecta al tratamiento de datos personales y a la libre circulaci髇 de estos datos y por el que se deroga la Directiva 95/46/CE y en la normativa espa駉la de protecci髇 de datos, y en la normativa nacional que lo desarrolla.

Art韈ulo 66 Gesti髇 de riesgos operativos y de seguridad

1. Los proveedores de servicios de pago establecer醤 un marco, de conformidad con lo que disponga el Banco de Espa馻, con medidas paliativas y mecanismos de control adecuados para gestionar los riesgos operativos y de seguridad relacionados con los servicios de pago que prestan. Como parte de ese marco, los proveedores de servicios de pago establecer醤 y mantendr醤 procedimientos eficaces de gesti髇 de incidentes, en particular para la detecci髇 y la clasificaci髇 de los incidentes operativos y de seguridad de car醕ter grave.

2. Los proveedores de servicios de pago proporcionar醤 al Banco de Espa馻, con la periodicidad y forma que 閟te determine, al menos una vez al a駉, una evaluaci髇 actualizada y completa de los riesgos operativos y de seguridad asociados a los servicios de pago que prestan y de la adecuaci髇 de las medidas paliativas y los mecanismos de control aplicados en respuesta a tales riesgos.

Art韈ulo 67 Notificaci髇 de incidentes

1. Los proveedores de servicios de pago notificar醤 al Banco de Espa馻, de forma inmediata y en la forma que este determine, los incidentes operativos o de seguridad graves.

Si el incidente de seguridad afectara o pudiera afectar a los intereses financieros de los usuarios de sus servicios de pago, el proveedor de servicios de pago les informar� sin dilaci髇 indebida del incidente y de todas las medidas paliativas disponibles que pueden adoptar para mitigar las consecuencias adversas del incidente.

2. El Banco de Espa馻 facilitar� sin dilaci髇 indebida los detalles pertinentes del incidente a la Autoridad Bancaria Europea (ABE) y al Banco Central Europeo (BCE). El Banco de Espa馻, tras evaluar la importancia del incidente para otras autoridades nacionales, les informar� seg鷑 corresponda.

El Banco de Espa馻 colaborar� con la ABE y el BCE en la valoraci髇 de la importancia que pueda tener el incidente para otras autoridades pertinentes de la Uni髇 Europea y nacionales y les notificar醤 el incidente seg鷑 corresponda.

3. Cuando el Banco de Espa馻 sea notificado por otra autoridad competente en la forma se馻lada en el apartado anterior tomar�, en su caso, las medidas necesarias para proteger la seguridad inmediata del sistema financiero.

4. Los proveedores de servicios de pago facilitar醤 al Banco de Espa馻, en la forma y con la periodicidad que este determine, al menos anualmente, datos estad韘ticos sobre fraude relacionado con diferentes medios de pago. Dicha informaci髇 ser� facilitada por el Banco de Espa馻 en forma agregada a la ABE y al BCE.

5. El Banco de Espa馻 colaborar� con el Instituto Nacional de Ciberseguridad con la finalidad de elevar la confianza digital. En particular, le trasladar� los incidentes de seguridad m醩 frecuentes y significativos comunicados por los proveedores de servicios de pago conforme a lo previsto en los apartados anteriores, con los criterios y la periodicidad que se acuerde entre ambas instituciones.

Art韈ulo 68 Autenticaci髇

1. Los proveedores de servicios de pago aplicar醤 la autenticaci髇 reforzada de clientes, en la forma, con el contenido y con las excepciones previstas en la correspondiente norma t閏nica aprobada por la Comisi髇 Europea, cuando el ordenante:

• a) acceda a su cuenta de pago en l韓ea;
• b) inicie una operaci髇 de pago electr髇ico;
• c) realice por un canal remoto cualquier acci髇 que pueda entra馻r un riesgo de fraude en el pago u otros abusos.

2. En lo que se refiere a la iniciaci髇 de las operaciones de pago electr髇ico mencionada en el apartado 1, letra b) respecto de las operaciones remotas de pago electr髇ico, los proveedores de servicios de pago aplicar醤 una autenticaci髇 reforzada de clientes que incluya elementos que asocien din醡icamente la operaci髇 a un importe y un beneficiario determinados.

3. En los casos a los que se refiere el apartado 1, los proveedores de servicios de pago contar醤 con medidas de seguridad adecuadas para proteger la confidencialidad y la integridad de las credenciales de seguridad personalizadas de los usuarios de los servicios de pago.

4. Los apartados 2 y 3 se aplicar醤 asimismo cuando los pagos se inicien a trav閟 de un proveedor de servicios de iniciaci髇 de pagos. Los apartados 1 y 3 se aplicar醤 asimismo cuando la informaci髇 se solicite a trav閟 de un proveedor de servicios de pago que preste servicios de informaci髇 sobre cuentas.

5. El proveedor de servicios de pago gestor de cuenta permitir� al proveedor de servicios de iniciaci髇 de pagos y al proveedor de servicios de pago que preste servicios de informaci髇 sobre cuentas utilizar los procedimientos de autenticaci髇 facilitados al usuario de servicios de pago por el proveedor de servicios de pago gestor de cuenta de conformidad con los apartados 1 y 3 y cuando intervenga el proveedor de servicios de iniciaci髇 de pagos, de conformidad con los apartados 1, 2 y 3.

6. No obstante, no ser� preciso aplicar la autenticaci髇 reforzada de clientes a la que se refiere el apartado 1 a los supuestos indicados en el art韈ulo 98.1.b) de la Directiva (UE) 2015/2366 del Parlamento Europeo y del Consejo de 25 de noviembre de 2015.

Art韈ulo 69 Resoluci髇 de reclamaciones por los proveedores de servicios de pago

1. Los proveedores de servicios de pago dispondr醤 de un Servicio de atenci髇 al cliente que resolver� las reclamaciones que les presenten sus usuarios de servicios de pago en relaci髇 con los derechos y obligaciones que se derivan de los T韙ulos II y III de este Real Decreto-ley en papel o, si as� acuerdan el proveedor y el usuario, en otro soporte duradero. En dicha respuesta tratar醤 todas las cuestiones planteadas a m醩 tardar quince d韆s h醔iles despu閟 de la recepci髇 de la reclamaci髇.

2. En situaciones excepcionales, si no puede ofrecerse una respuesta en el plazo de quince d韆s h醔iles por razones ajenas a la voluntad del proveedor de servicios de pago, 閟te deber� enviar una respuesta provisional, en la que indique claramente los motivos del retraso de la contestaci髇 a la reclamaci髇 y especifique el plazo en el cual el usuario de los servicios de pago recibir� la respuesta definitiva. En cualquier caso, el plazo para la recepci髇 de la respuesta definitiva no exceder� de un mes.

3. Los 髍ganos previstos en la legislaci髇 sobre protecci髇 de los clientes de servicios financieros cooperar醤, en el caso de litigios transfronterizos, con los organismos competentes de la resoluci髇 de estos conflictos en el 醡bito comunitario.

4. En lo no previsto en este art韈ulo, y en tanto no se oponga al mismo, ser� de aplicaci髇 el art韈ulo 29 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero, y su desarrollo reglamentario.

5. Reglamentariamente podr醤 desarrollarse los aspectos organizativos y procedimentales de los Servicios de atenci髇 al cliente a que se refiere este art韈ulo.

Art韈ulo 70 Resoluci髇 alternativa de conflictos

1. Las quejas y reclamaciones que presenten los usuarios de servicios de pago que est閚 relacionadas con sus intereses y derechos legalmente reconocidos, y que deriven de presuntos incumplimientos por los proveedores de servicios de pago previstos en el art韈ulo 5.1 de las disposiciones de este real decreto-ley, de sus normas de desarrollo, de los est醤dares o de las buenas pr醕ticas y usos financieros que resulten aplicables ser醤 resueltas, cuando se cree, por la entidad de resoluci髇 alternativa en el 醡bito de la actividad financiera a la que hace referencia la disposici髇 adicional primera de la Ley 7/2017, de 2 de noviembre, por la que se incorpora al ordenamiento jur韉ico espa駉l la Directiva 2013/11/UE, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 21 de mayo de 2013, relativa a la resoluci髇 alternativa de litigios en materia de consumo.

2. El resto de entidades acreditadas conforme a lo dispuesto en la Ley 7/2017, de 2 de noviembre, que den cobertura a reclamaciones de consumo de todos los sectores econ髆icos, podr醤 conocer igualmente de este tipo de litigios, siempre que ambas partes se hayan sometido voluntariamente a su competencia.

Art韈ulo 71 Disposiciones generales

1. A los proveedores de servicios de pago se馻lados en el art韈ulo 5.1, as� como a quienes ostenten cargos de administraci髇 o direcci髇 en los mismos, les ser� de aplicaci髇 directa el r間imen sancionador previsto en el T韙ulo IV de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenaci髇, supervisi髇 y solvencia de entidades de cr閐ito, as� como el Real Decreto 2119/1993, de 3 diciembre, sobre el procedimiento sancionador aplicable a los sujetos que act鷄n en los mercados financieros.

2. Se designa al Banco de Espa馻 como autoridad nacional competente para garantizar y vigilar el cumplimiento efectivo de este real decreto-ley.

3. Tendr醤 consideraci髇 de normas de ordenaci髇 y disciplina como las que se refiere el art韈ulo 2 de la Ley 10/2014, de 26 de junio:

• a) las disposiciones contenidas en este real decreto-ley y las normas que la desarrollen, con excepci髇 de lo previsto en los art韈ulos 35.3 y 62,
• b) las disposiciones del Reglamento (CE) 924/2009 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 16 de septiembre de 2009, relativo a los pagos transfronterizos en la Comunidad y por el que se deroga el Reglamento (CE) 2560/2001,
• c) las disposiciones contenidas en el Reglamento (UE) N.^o 260/2012 del Parlamento Europeo y del Consejo de 14 de marzo de 2012 por el que se establecen requisitos t閏nicos y empresariales para las transferencias y los adeudos domiciliados en euros, y se modifica el Reglamento (CE) n.^o 924/2009,
• d) el Reglamento (UE) 2015/751 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 29 de abril de 2015, sobre las tasas de intercambio aplicadas a las operaciones de pago con tarjeta,
• e) el cap韙ulo III del T韙ulo I de la Ley 18/2014, de 15 de octubre, de aprobaci髇 de medidas urgentes para el crecimiento, la competitividad y la eficiencia,
• f) los art韈ulos 16, 28.2 y 29.1 del Reglamento (UE) 2016/1011 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 8 de junio de 2016, sobre los 韓dices utilizados como referencia en los instrumentos financieros y en los contratos financieros o para medir la rentabilidad de los fondos de inversi髇, y por el que se modifican las Directivas 2008/48/CE y 2014/17/UE y el Reglamento (UE) n.^o 596/2014; y
• g) cualesquiera otras leyes y disposiciones de car醕ter general que contengan preceptos espec韋icamente referidos a los proveedores de servicios de pago y de obligada observancia para los mismos.

4. Las actividades llevadas a cabo por los agentes y sucursales de los proveedores de servicios de pago autorizados en otro Estado miembro que sean contrarias a lo establecido en los T韙ulos II y III ser醤 sancionadas de conformidad con lo previsto en el apartado 1.

5. El Banco de Espa馻 establecer� los procedimientos necesarios para que los usuarios de servicios de pago y dem醩 partes interesadas, incluidas las asociaciones de consumidores legitimadas por la normativa estatal o auton髆ica seg鷑 corresponda a su 醡bito de incidencia y representatividad, puedan presentarle denuncias en relaci髇 con presuntas infracciones, por parte de los proveedores de servicios de pago, de las disposiciones previstas en este real decreto-ley y su desarrollo reglamentario.

Sin perjuicio del derecho a presentar una demanda ante el 髍gano jurisdiccional competente, el Banco de Espa馻 deber�, en su respuesta motivada, informar al denunciante de la existencia de los procedimientos extrajudiciales de resoluci髇 alternativa de litigios establecidos en virtud del art韈ulo 70.

6. En caso de infracci髇 o sospecha de infracci髇 de las disposiciones contenidas en los t韙ulos II y III, las autoridades competentes para aplicar el r間imen sancionador ser醤 las del Estado miembro de origen del proveedor de servicios de pago, excepto en el caso de los agentes y sucursales que ejerzan sus actividades en Espa馻 al amparo del derecho de establecimiento, para los cuales la autoridad competente ser� el Banco de Espa馻.

Art韈ulo 72 Infracciones de las Administraciones p鷅licas y del Banco de Espa馻

1. Cuando las infracciones a que se refiere el art韈ulo 71 fuesen cometidas por una Administraci髇 P鷅lica, el Banco de Espa馻 dictar� una resoluci髇 estableciendo las medidas que procede adoptar para que cesen o se corrijan los efectos de la infracci髇. Esta resoluci髇 se notificar� adem醩 de a la Administraci髇 P鷅lica infractora, al 髍gano del que dependa jer醨quicamente y a los afectados si los hubiera.

2. El Banco de Espa馻 designar� el 髍gano espec韋ico dentro de su estructura que ser� competente para dictar la resoluci髇 a la que se refiere el apartado 1 cuando las infracciones fueran cometidas por el propio Banco de Espa馻 como consecuencia de la prestaci髇 de servicios de pago. Dicho 髍gano actuar� con plena independencia respecto de aquellos departamentos y servicios cuya funci髇 sea la prestaci髇 de servicios de pago.

3. El 髍gano competente podr� proponer tambi閚 la iniciaci髇 de actuaciones disciplinarias, si procedieran. El procedimiento y las sanciones a aplicar ser醤 las establecidas en la legislaci髇 sobre r間imen disciplinario aplicable al personal de las Administraciones P鷅licas o el aplicable al Banco de Espa馻, en su caso.

4. Se deber醤 comunicar al Banco de Espa馻 las resoluciones que recaigan en relaci髇 con las medidas y actuaciones a que se refieren los apartados anteriores.

5. El Banco de Espa馻 comunicar� al Defensor del Pueblo las actuaciones que efect鷈 y las resoluciones que dicte al amparo de los apartados anteriores, al objeto de que 閟te adopte las medidas que entienda necesarias en el marco de sus competencias.

6. A los efectos de este art韈ulo se entender� por Administraci髇 P鷅lica los entes a los que hacen referencia las letras a) a c) del art韈ulo 2.1 de la Ley 40/2015, de 1 de octubre, de r間imen jur韉ico del sector p鷅lico.

Disposici髇 adicional primera R間imen aplicable a los adeudos o abonos correspondientes a operaciones distintas de las de pago

Lo dispuesto en el art韈ulo 58 se aplicar� a aquellas operaciones distintas de las contempladas en el apartado 2 del art韈ulo 1, cuyo abono o adeudo se produzca en cuentas de pago u otras cuentas a la vista mantenidas en entidades de cr閐ito.

En el caso de cheques u otras operaciones sujetas a cl醬sula suspensiva, lo dispuesto en el art韈ulo 58 s髄o ser� de aplicaci髇 cuando se haya producido el abono en firme en la cuenta del proveedor de servicios de pago.

Disposici髇 adicional segunda Retirada de efectivo en cajeros autom醫icos

1. Lo dispuesto en la presente disposici髇 adicional resultar� de aplicaci髇 a:

• a) Los siguientes proveedores de servicios de pago, cuando sean titulares de cajeros autom醫icos, en territorio espa駉l, aptos para ser utilizados en operaciones de retirada de efectivo:
  • 1) las entidades de cr閐ito.
  • 2) las entidades de pago.
  • 3) las entidades de dinero electr髇ico.
  • 4) los establecimientos financieros de cr閐ito autorizados para operar como entidades de pago h韇ridas o entidades de dinero electr髇ico h韇ridas.
  • 5) las sucursales en Espa馻 de las entidades indicadas en los ordinales 1) a 4) anteriores que est閚 autorizadas en un Estado miembro de la Uni髇 Europea o en terceros Estados.
• b) Los proveedores de servicios de pago indicados en la letra a) residentes en Espa馻 y autorizados para emitir tarjetas u otros instrumentos de pago en territorio espa駉l.
• c) Los proveedores de servicios de retirada de efectivo en cajeros autom醫icos contemplados en el art韈ulo 4.�), cuando sean titulares de cajeros autom醫icos en territorio espa駉l.

2. En caso de retirada de efectivo con tarjeta u otros instrumentos de pago, el proveedor de servicios de pago titular del cajero autom醫ico no podr� exigir cantidad alguna a los clientes de los dem醩 proveedores de servicios de pago previstos en el apartado 1, sin perjuicio de la comisi髇 que pueda exigir al proveedor de servicios de pago emisor de la tarjeta o instrumento de pago.

3. Antes de que se proceda a la retirada de efectivo a d閎ito por el titular de la tarjeta o instrumento de pago y con el fin de recabar su consentimiento expl韈ito, el proveedor de servicios de pago titular del cajero deber� informarle de la comisi髇 que por dicha retirada vaya a cobrarse al proveedor de servicios de pago emisor de la tarjeta o instrumento de pago, as� como de la posibilidad de que dicha comisi髇 le sea repercutida por esta 鷏tima total o parcialmente.

En el caso de retirada de efectivo a cr閐ito, la informaci髇 anterior deber� incluir, asimismo, el importe m醲imo adicional que le podr� aplicar el proveedor de servicios de pago emisor de acuerdo con lo dispuesto en el apartado 6.

4. El consentimiento del titular de la tarjeta o instrumento de pago obligar� al proveedor de servicios de pago emisor al pago de la comisi髇 exigida por el proveedor de servicios de pago titular del cajero, siempre que el primero disponga de saldo suficiente para atender la retirada de efectivo y la cantidad que el proveedor de servicios de pago emisor le pueda repercutir de acuerdo con el apartado 6.

5. La comisi髇 a satisfacer por el proveedor de servicios de pago emisor de la tarjeta o instrumento de pago al proveedor de servicios de pago titular del cajero podr� ser objeto de acuerdo entre ambas partes.

A falta de acuerdo, la comisi髇 que determine el proveedor de servicios de pago titular del cajero ser� la misma en todo el territorio nacional y no ser� discriminatoria, sin que puedan derivarse diferencias para prestaciones equivalentes; asimismo, la comisi髇 no podr� distinguir en funci髇 del tipo de los clientes del proveedor de servicios de pago y s髄o podr� revisarse semestralmente.

Los acuerdos y decisiones que se adopten al amparo de este apartado deber醤 en todo caso ser acordes con la normativa de defensa de la competencia.

6. Por la retirada de efectivo a d閎ito en cajeros autom醫icos de otros proveedores de servicios de pago, el proveedor de servicios de pago emisor de la tarjeta o instrumento de pago no podr� repercutir a su cliente cantidad superior a la comisi髇 que le haya cobrado el proveedor de servicios de pago titular del cajero de conformidad con el apartado anterior, ni aplicarle cantidad adicional alguna por cualquier otro concepto. Dentro del l韒ite anterior, la cantidad a repercutir ser� la que libremente se fije en el contrato entre el proveedor de servicios de pago emisor de la tarjeta o instrumento de pago y su cliente.

Lo dispuesto en el p醨rafo anterior no ser� de aplicaci髇 en las retiradas de efectivo a cr閐ito, en las que el proveedor de servicios de pago emisor de la tarjeta o instrumento de pago podr� aplicar al cliente un importe adicional por este concepto. En todo caso, dicho importe no podr� ser superior al que aplique al cliente por la retirada de efectivo a cr閐ito en sus propios cajeros.

7. Los proveedores de servicios de pago titulares de los cajeros o emisores de las tarjetas o instrumentos de pago deber醤 informar al Banco de Espa馻 de las comisiones por la retirada de efectivo a que se refiere el apartado 5. La informaci髇 anterior se suministrar� en la forma y con el contenido y periodicidad que determine el Banco de Espa馻.

Disposici髇 adicional tercera Obligaciones de informaci髇

Los proveedores de servicios de pago comunicar醤 al Banco de Espa馻, con la forma y periodicidad que 閟te establezca, la informaci髇 que aquel entienda necesaria para el ejercicio de sus funciones como autoridad nacional competente encargada de vigilar el adecuado cumplimiento de las disposiciones relativas a los servicios de pago.

Disposici髇 adicional cuarta Medidas de aplicaci髇 del Reglamento (UE) n.^o 260/2012 del Parlamento europeo y del Consejo de 14 de marzo de 2012, por el que se establecen requisitos t閏nicos y empresariales para las transferencias y los adeudos domiciliados en euros, y se modifica el Reglamento (CE) n.^o 924/2009

1. Se designa al Banco de Espa馻 como autoridad competente responsable de garantizar el cumplimiento por los proveedores de servicios de pago del Reglamento (UE) n.^o 260/2012, del Parlamento Europeo y del Consejo de 14 de marzo de 2012 por el que se establecen requisitos t閏nicos y empresariales para las transferencias y los adeudos domiciliados en euros, y se modifica el Reglamento (CE) n.^o 924/2009.

2. Se designa al Banco de Espa馻 como autoridad competente responsable de garantizar el cumplimiento del art韈ulo 9 del Reglamento (UE) n.^o 260/2012, del Parlamento Europeo y del Consejo de 14 de marzo de 2012, respecto de las empresas, empresarios o profesionales que act鷈n en desarrollo de su actividad comercial, empresarial, oficio o profesi髇 y no tengan la consideraci髇 de proveedor de servicios de pago y sean beneficiarios de una orden de pago cuyo ordenante sea otra empresa, empresario o profesional que act鷈 en desarrollo de su actividad comercial, empresarial, oficio o profesi髇 y no tenga la consideraci髇 de proveedor de servicios de pago.

3. En relaci髇 con los sujetos previstos en el apartado 2, el Banco de Espa馻 podr�:

• a) Solicitar la remisi髇, con la forma que 閟te establezca, de la informaci髇 que entienda necesaria para el ejercicio de las funciones previstas en el apartado 2, as� como, en su caso, emitir los oportunos requerimientos. En particular, en caso de denuncia o sospecha de alg鷑 incumplimiento, las empresas, empresarios o profesionales mencionadas en dicho apartado quedar醤 obligadas a poner a disposici髇 del Banco de Espa馻 cuantos libros, registros y documentos este considere precisos, incluidos los programas inform醫icos, ficheros y bases de datos, sea cual sea su soporte, f韘ico o virtual.
• b) Imponer sanciones por la comisi髇 de las siguientes infracciones:
  • i) Muy graves:
    • 1.� La negativa o resistencia a la actuaci髇 del Banco de Espa馻 en el ejercicio de la funci髇 prevista en el apartado 2, siempre que medie requerimiento expreso y por escrito al respecto.
    • 2.� Las infracciones graves cuando durante los cinco a駉s anteriores a su comisi髇 le hubiera sido impuesta al sujeto sanci髇 firme en v韆 administrativa por el mismo tipo de infracci髇.

    Por la comisi髇 de infracciones muy graves el Banco de Espa馻 podr� imponer una multa, que deber� ser efectiva, proporcionada y disuasoria, que no podr� superar el 10% del importe neto anual de la cifra de negocios del sujeto sancionado.

    Adicionalmente, el Banco de Espa馻 podr� imponer como medida accesoria una amonestaci髇 p鷅lica con publicaci髇 en el 獴olet韓 Oficial del Estado� de la identidad del infractor, la naturaleza de la infracci髇 y la sanci髇 impuesta.

  • ii) Graves:
    • 1.� El incumplimiento de lo dispuesto en el art韈ulo 9 del Reglamento (UE) n.^o 260/2012, del Parlamento Europeo y del Consejo de 14 de marzo de 2012, salvo que tenga car醕ter ocasional o aislado.
    • 2.� La no remisi髇 al Banco de Espa馻 de los datos o documentos que deban serle remitidos o que el mismo requiera en el ejercicio de la funci髇 prevista en el apartado 2 o su remisi髇 incompleta o inexacta. A los efectos de esta infracci髇, se entender� tambi閚 como falta de remisi髇, la remisi髇 extempor醤ea fuera del plazo previsto en la norma correspondiente o del plazo concedido por el 髍gano competente al efectuar el requerimiento.

    Por la comisi髇 de infracciones graves el Banco de Espa馻 podr� imponer una multa, que deber� ser efectiva, proporcionada y disuasoria, que no podr� superar el 5% del importe neto anual de la cifra de negocios del sujeto sancionado.

    Adicionalmente, el Banco de Espa馻 podr� imponer como medida accesoria una amonestaci髇 p鷅lica con publicaci髇 en el 獴olet韓 Oficial del Estado� de la identidad del infractor, la naturaleza de la infracci髇 y la sanci髇 impuesta.

  • iii) Leves:

    El incumplimiento de lo dispuesto en el art韈ulo 9 del Reglamento (UE) n.^o 260/2012, del Parlamento Europeo y del Consejo de 14 de marzo de 2012, cuando dicho incumplimiento tenga car醕ter ocasional o aislado.

    Por la comisi髇 de infracciones leves el Banco de Espa馻 podr� imponer una multa, que deber� ser efectiva, proporcionada y disuasoria, que no podr� superar el 1% del importe neto anual de la cifra de negocios del sujeto sancionado.

4. En relaci髇 con los sujetos previstos en el apartado 2, cuando el sujeto infractor sea una entidad sometida a la supervisi髇 de la Comisi髇 Nacional de los Mercados de Valores o la Direcci髇 General de Seguros y Fondos de Pensiones, ser� preceptivo para la imposici髇 de la correspondiente sanci髇 por infracciones graves o muy graves, el informe del respectivo supervisor.

5. En relaci髇 con los sujetos previstos en el apartado 2, en lo no previsto en esta Disposici髇 Adicional ser� de aplicaci髇 lo establecido en los art韈ulos 90, 95, 103, 107,108, 109, 110, 111, 113, 114 y 117 de la Ley 10/2014, de 26 de junio, as� como el Real Decreto 2119/1993, de 3 diciembre, sobre el procedimiento sancionador aplicable a los sujetos que act鷄n en los mercados financieros.

LE0000710857_20230630Disposici髇 adicional cuarta introducida por la disposici髇 final tercera del R.D.-ley 24/2021, de 2 de noviembre, de transposici髇 de directivas de la Uni髇 Europea en las materias de bonos garantizados, distribuci髇 transfronteriza de organismos de inversi髇 colectiva, datos abiertos y reutilizaci髇 de la informaci髇 del sector p鷅lico, ejercicio de derechos de autor y derechos afines aplicables a determinadas transmisiones en l韓ea y a las retransmisiones de programas de radio y televisi髇, exenciones temporales a determinadas importaciones y suministros, de personas consumidoras y para la promoci髇 de veh韈ulos de transporte por carretera limpios y energ閠icamente eficientes (獴.O.E.� 3 noviembre).Vigencia: 23 noviembre 2021

Disposici髇 transitoria primera R間imen transitorio para las entidades de pago que cuentan con autorizaci髇

1. Las entidades de pago que hubieran comenzado a ejercer actividades con arreglo a la Ley 16/2009, de 13 de noviembre, de servicios de pago, y su normativa de desarrollo antes de la entrada en vigor de este real decreto-ley, podr醤 proseguir sus actividades de conformidad con lo previsto en dicha ley, sin necesidad de obtener la autorizaci髇 prevista en el art韈ulo 11 de este real decreto-ley y sus disposiciones de desarrollo durante un m醲imo de cuatro meses.

2. Las entidades de pago a que se refiere el apartado anterior deber醤 presentar ante el Banco de Espa馻 dentro de los dos meses posteriores a la entrada en vigor de este real decreto-ley la informaci髇 pertinente, a fin de que pueda determinarse si dichas entidades se ajustan a los requisitos establecidos en la misma y su normativa de desarrollo y, en caso de que no sea as�, las medidas que han de adoptarse para garantizar su cumplimiento o si procede retirar la autorizaci髇.

Las entidades de pago que re鷑an los requisitos anteriores ser醤 autorizadas e inscritas en el registro especial de entidades de pago del Banco de Espa馻, seg鷑 lo establecido en el art韈ulo 11 de este real decreto-ley. Si transcurrido el plazo de cuatro meses se馻lado en el p醨rafo primero de este apartado no hubiera quedado acreditado que esas entidades de pago cumplen tales requisitos, aquellas tendr醤 prohibido prestar servicios de pago a partir de dicha fecha.

3. Las entidades de pago a que se refiere el apartado 1 recibir醤 autom醫icamente autorizaci髇 y se inscribir醤 en el correspondiente registro si el Banco de Espa馻 tienen ya constancia del cumplimiento de los requisitos establecidos en este real decreto-ley, informando de ello a las entidades de pago afectadas antes de concederles la autorizaci髇.

Disposici髇 transitoria segunda R間imen transitorio para las entidades de pago cuya actividad consista en el servicio recogido en el art韈ulo 1.2.g) de la Ley 16/2009, de 13 de noviembre

No obstante lo dispuesto en la disposici髇 transitoria primera, las entidades de pago autorizadas a prestar los servicios de pago indicados en la redacci髇 del art韈ulo 1.2.g) de la Ley 16/2009, de 13 de noviembre, previa a la entrada en vigor de este real decreto-ley conservar醤 dicha autorizaci髇 para prestar los servicios de pago previstos en el art韈ulo 1.2.c) de este real decreto-ley si, a m醩 tardar el 13 de enero de 2020, el Banco de Espa馻 tiene constancia de que cumplen con los requisitos establecidos en el art韈ulo 19 de este real decreto-ley y en su normativa de desarrollo.

Disposici髇 transitoria tercera R間imen transitorio para los servicios de iniciaci髇 de pagos o de informaci髇 sobre cuentas

Las personas jur韉icas que prestasen servicios de iniciaci髇 de pagos o de informaci髇 sobre cuentas con anterioridad al 12 de enero de 2016 podr醤 continuar realizando tales actividades hasta que transcurran 18 meses desde la entrada en vigor del Reglamento Delegado (UE) 2018/389 de la Comisi髇 de 27 de noviembre de 2017, por el que se complementa la Directiva (UE) 2015/2366 del Parlamento Europeo y del Consejo en lo relativo a las normas t閏nicas de regulaci髇 para la autenticaci髇 reforzada de clientes y unos est醤dares de comunicaci髇 abiertos, comunes y seguros.

Disposici髇 transitoria cuarta R間imen transitorio para entidades de dinero electr髇ico que cuentan con autorizaci髇

1. Las entidades de dinero electr髇ico que hubieran iniciado su actividad con arreglo a la Ley 21/2011, de 26 de julio, y su normativa de desarrollo antes de la entrada en vigor de este real decreto-ley, podr醤 seguir ejerci閚dola de conformidad con lo previsto en dicha ley, sin necesidad de obtener la autorizaci髇 prevista en el art韈ulo 4 de la Ley 21/2011, de 26 de julio, en la redacci髇 dada por este real decreto-ley, y sus disposiciones de desarrollo, durante un m醲imo de cuatro meses.

2. Las entidades de dinero electr髇ico a que se refiere el apartado anterior deber醤 presentar ante el Banco de Espa馻 dentro de los dos meses posteriores a la entrada en vigor de este real decreto-ley la informaci髇 pertinente, a fin de que pueda determinarse si dichas entidades se ajustan a los requisitos establecidos en el art韈ulo 4 de la Ley 21/2011, de 26 de julio, y su normativa de desarrollo y, en caso de que no sea as�, las medidas que han de adoptarse para garantizar su cumplimiento o si procede retirar la autorizaci髇.

Las entidades de dinero electr髇ico que re鷑an los requisitos anteriores ser醤 autorizadas e inscritas en el registro especial de entidades de dinero electr髇ico del Banco de Espa馻, seg鷑 lo establecido en el art韈ulo 4 de la Ley 21/2011, de 26 de julio. Se prohibir� la prestaci髇 de servicios de pago a aquellas entidades de dinero electr髇ico que no hayan acreditado el cumplimiento de tales requisitos una vez transcurrido el plazo al que se refiere el p醨rafo primero.

3. Las entidades de dinero electr髇ico a que se refiere el apartado 1 recibir醤 autom醫icamente autorizaci髇 y se inscribir醤 en el correspondiente registro si el Banco de Espa馻 tienen ya constancia del cumplimiento de los requisitos para prestar servicios de pago de conformidad con lo establecido en este real decreto-ley, informando de ello a las entidades de dinero electr髇ico afectadas antes de concederles la autorizaci髇.

Disposici髇 transitoria quinta Contratos en vigor

Los contratos que los proveedores de servicios de pago que operen en Espa馻 tengan suscritos con su clientela, a la fecha de entrada en vigor de este real decreto-ley, para la regulaci髇 de las condiciones en las que ha de tener lugar la prestaci髇 de los servicios de pago a los que se refiere este real decreto-ley, seguir醤 siendo v醠idos una vez entre en vigor la misma, sin perjuicio de la aplicaci髇, a partir de dicho momento, de las disposiciones de car醕ter imperativo que resulten m醩 favorables para los consumidores y microempresas.

Disposici髇 transitoria sexta Establecimiento de los procesos necesarios para asegurar el cumplimiento de los l韒ites establecidos en el art韈ulo 4.l

Aquellas empresas que presten la actividad prevista en el art韈ulo 4.l) dispondr醤 de un plazo de seis meses desde la entrada en vigor de este real decreto-ley para establecer los procesos internos necesarios que aseguren que no se superan los l韒ites monetarios establecidos en dicha norma.

Disposici髇 transitoria s閜tima R間imen transitorio para la resoluci髇 de quejas y reclamaciones de los usuarios de servicios de pago

Hasta la entrada en vigor de la ley prevista en la disposici髇 adicional primera de la Ley 7/2017, de 2 de noviembre, por la que se incorpora al ordenamiento jur韉ico espa駉l la Directiva 2013/11/UE, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 21 de mayo de 2013, relativa a la resoluci髇 alternativa de litigios en materia de consumo, el servicio de reclamaciones del Banco de Espa馻 regulado en el art韈ulo 30 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero, atender� las quejas y reclamaciones que presenten los usuarios de servicios de pago, que est閚 relacionadas con sus intereses y derechos legalmente reconocidos, y que deriven de presuntos incumplimientos por las entidades reclamadas, de la normativa de transparencia y protecci髇 de la clientela o de las buenas pr醕ticas y usos financieros.

El servicio de reclamaciones del Banco de Espa馻 ajustar� su proceder en la resoluci髇 de las quejas y reclamaciones que presenten los usuarios de servicios de pago a los principios de profesionalidad, adecuaci髇, imparcialidad, efectividad e independencia organizativa y funcional.

Disposici髇 transitoria octava Prohibici髇 de abuso por los proveedores de servicios de pago gestores de cuenta

Durante el per韔do anterior a la fecha de cumplimiento del Reglamento Delegado (UE) 2018/389 de la Comisi髇 de 27 de noviembre de 2017, por el que se complementa la Directiva (UE) 2015/2366 del Parlamento Europeo y del Consejo en lo relativo a las normas t閏nicas de regulaci髇 para la autenticaci髇 reforzada de clientes y unos est醤dares de comunicaci髇 abiertos, comunes y seguros, ning鷑 proveedor de servicios de pago gestor de cuenta podr� abusar de la situaci髇 de incumplimiento para impedir o dificultar la utilizaci髇 de servicios de iniciaci髇 de pagos y servicios de informaci髇 sobre cuentas en relaci髇 con las cuentas de cuya gesti髇 se encargue.

Disposici髇 transitoria novena Procedimientos de autorizaci髇 en curso

1. A los procedimientos de autorizaci髇 de entidades de pago, de entidades de dinero electr髇ico o de establecimientos financieros de cr閐ito h韇ridos ya iniciados antes de la entrada en vigor del desarrollo reglamentario del t韙ulo I les ser醤 de aplicaci髇 las normas establecidas en este real decreto-ley, en el art韈ulo 5 de la Directiva (UE) 2015/2366 del Parlamento Europeo y del Consejo de 25 de noviembre de 2015 y aquellas otras disposiciones del Real Decreto 712/2010, de 28 de mayo, de r間imen jur韉ico de los servicios de pago y de las entidades de pago que no se opongan a lo dispuesto en aqu閘las.

2. A los procedimientos de registro de entidades prestadoras del servicio de informaci髇 sobre cuentas ya iniciados antes de la entrada en vigor del desarrollo reglamentario del t韙ulo I les ser� de aplicaci髇 lo previsto en este real decreto-ley, en el art韈ulo 5, apartado 1, letras a), b), e) a h), j), l), n), p) y q) de la Directiva (UE) 2015/2366 del Parlamento Europeo y del Consejo de 25 de noviembre de 2015 y por las disposiciones del Real Decreto 712/2010, de 28 de mayo, de r間imen jur韉ico de los servicios de pago y de las entidades de pago que no se opongan a lo dispuesto en aqu閘las.

Disposici髇 derogatoria 鷑ica Derogaci髇 normativa

Queda derogada la Ley 16/2009, de 13 de noviembre, de servicios de pago, as� como cuantas disposiciones de igual o inferior rango se opongan a lo dispuesto en este real decreto-ley.

LE0000400305_20171125

Disposici髇 final primera Modificaci髇 de la Ley 41/1999, de 12 de noviembre, sobre sistemas de pagos y de liquidaci髇 de valores

El art韈ulo 8 de la Ley 41/1999, de 12 de noviembre, sobre sistemas de pagos y de compensaci髇 y liquidaci髇 de valores queda redactado como sigue;

LE0000021003_20230407

Disposici髇 final segunda Modificaci髇 de la Ley 35/2003, de 4 de noviembre, de Instituciones de Inversi髇 Colectiva

La Ley 35/2003, de 4 de noviembre, de Instituciones de Inversi髇 Colectiva, queda modificada como sigue:

• Primero. Se modifica el art韈ulo 69.1, que pasa a tener la siguiente redacci髇:

  �1. Quedan sujetos al r間imen de supervisi髇, inspecci髇 y sanci髇 de esta Ley, en lo que se refiere al cumplimiento de esta Ley y su normativa de desarrollo, as� como de las normas de Derecho de la Uni髇 Europea que contengan preceptos espec韋icamente referidos a las mismas, incluido el Reglamento (UE) n.^o 2017/1131, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 14 de junio de 2017 sobre fondos del mercado monetario:

  • a) Las IIC previstas en el art韈ulo 2.1 de esta Ley.
  • b) Las sociedades gestoras previstas en el t韙ulo IV de esta ley y sus agentes, extendi閚dose esta competencia a cualquier oficina o centro dentro o fuera del territorio espa駉l.
  • c) Los depositarios de IIC.
  • d) Quienes realicen operaciones propias de cualquiera de los sujetos anteriores y, en general, las restantes personas f韘icas y jur韉icas en cuanto puedan verse afectadas por las normas de esta Ley y sus disposiciones reglamentarias, en particular a los efectos de comprobar si infringen las reservas de actividad y denominaci髇 previstas en el art韈ulo 14.�
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• Segundo. Se modifican a las letras a, b, e, n, w, z ter y z septies del art韈ulo 80, que quedan redactadas en los siguientes t閞minos:
  • 玜. La falta de remisi髇 a la Comisi髇 Nacional del Mercado de Valores en el plazo establecido en las normas u otorgado por 閟ta, de cuantos documentos, datos o informaciones deban remit韗sele en virtud de lo dispuesto en la Ley y en sus normas de desarrollo, as� como de las normas de Derecho de la Uni髇 Europea que contengan preceptos espec韋icamente referidos a las mismas, o que dicha Comisi髇 requiera en el ejercicio de sus funciones, cuando exista un inter閟 de ocultaci髇 o negligencia grave atendiendo a la relevancia de la comunicaci髇 no realizada y a la demora en que se hubiese incurrido y cuando con ello se dificulte la apreciaci髇 de la solvencia de la entidad o, en su caso, de la situaci髇 patrimonial de las ECR o EICC gestionadas.
    Del mismo modo constituye infracci髇 muy grave la remisi髇 a la Comisi髇 Nacional del Mercado de Valores de informaci髇 incompleta o de datos inexactos, no veraces o enga駉sos, cuando en estos supuestos la incorrecci髇 sea relevante. La relevancia de la incorrecci髇 se determinar� teniendo en cuenta, entre otros, los siguientes criterios: Que se puedan conocer p鷅licamente las circunstancias que permiten influir en la apreciaci髇 del valor del patrimonio y en las perspectivas de la instituci髇, en particular los riesgos inherentes que comporta, y que se pueda conocer si la instituci髇 cumple o no con la normativa aplicable.�
  • 玝. La inversi髇 en cualesquiera activos distintos de los autorizados legalmente y, en su caso, en los art韈ulos 9 a16 del Reglamento (UE) n.^o 2017/1131, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 14 de junio de 2017 sobre fondos del mercado monetario, o de los permitidos por el folleto, el documento con los datos fundamentales para el inversor, los estatutos o el reglamento de la IIC, siempre que ello desvirt鷈 el objeto de la IIC, perjudique gravemente los intereses de los accionistas o part韈ipes, o se trate de incumplimiento reiterado.�
  • 玡. El incumplimiento de los l韒ites a la inversi髇 o de los coeficientes de inversi髇 m韓ima, incluidos, en su caso, aquellos contenidos en los art韈ulos 17 y 18 del Reglamento (UE) n.^o 2017/1131, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 14 de junio de 2017 sobre fondos del mercado monetario, o de las condiciones establecidas en el folleto, el documento con los datos fundamentales para el inversor, los estatutos o el reglamento de la IIC, siempre que ello desvirt鷈 el objeto de la IIC o perjudique gravemente los intereses de los accionistas, part韈ipes y terceros, o se trate de un incumplimiento reiterado.�
  • 玭. El incumplimiento por parte de las sociedades gestoras de las funciones y obligaciones contempladas en el art韈ulo 46, as� como, en su caso, de las obligaciones contenidas en los art韈ulos 19, 20, 21, 23, 24, 25, 27, 28 y 34 del Reglamento (UE) n.^o 2017/1131, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 14 de junio de 2017 sobre fondos del mercado monetario, siempre que conlleven un perjuicio grave para los part韈ipes o accionistas de una IIC.�
  • 玾. La obtenci髇 de la autorizaci髇 en virtud de esta ley, o en su caso, del Reglamento (UE) n.^o 2017/1131, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 14 de junio de 2017 sobre fondos del mercado monetario, a trav閟 de declaraciones falsas, omisiones o por otro medio irregular, o el incumplimiento de las condiciones presentadas para la obtenci髇 de la autorizaci髇 cuando en este 鷏timo caso se produzca perjuicio grave para los intereses de part韈ipes o accionistas o se trate de una conducta reiterada.�
  • 珃 ter. La valoraci髇 de los activos propiedad de las IIC apart醤dose de lo establecido por la normativa, incluida, en su caso, la contenida en los art韈ulos 29 a33 del Reglamento (UE) n.^o 2017/1131, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 14 de junio de 2017 sobre fondos del mercado monetario, cuando ello perjudique gravemente los intereses de los part韈ipes o accionistas, se trate de una conducta reiterada o tenga impacto sustancial en el valor liquidativo de la IIC.�
  • 珃 septies. El incumplimiento de lo previsto en el art韈ulo 17 as� como, en su caso, de los art韈ulos 26 y 36 del Reglamento (UE) n.^o 2017/1131, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 14 de junio de 2017 sobre fondos del mercado monetario, siempre que conlleve un perjuicio grave para los inversores.�
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• Tercero. Se modifican a las letras c, g, t, v, y, z quinquies y del art韈ulo 81, que quedan redactadas en los siguientes t閞minos:
  • 玞. El incumplimiento de los l韒ites a la inversi髇 o de los coeficientes de inversi髇 m韓ima, incluidos, en su caso, aquellos contenidos en [os art韈ulos 17 y 18 del Reglamento (UE) n.^o 2017/1131, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 14 de junio de 2017 sobre fondos del mercado monetario, cuando no deba calificarse como infracci髇 muy grave.�
  • 玤. El incumplimiento por parte de las sociedades gestoras de las funciones y obligaciones contempladas en el art韈ulo 46, as� como, en su caso, de las obligaciones contenidas en los art韈ulos 19, 20, 21, 2324, 25, 27, 28 y 34 y 37 del Reglamento (UE) n.^o 2017/1131, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 14 de junio de 2017 sobre fondos del mercado monetario, cuando no deba ser calificada como falta muy grave.�
  • 玹. La inversi髇 en cualesquiera activos distintos de los autorizados por la normativa aplicable, incluida, en su caso, la contenida en los art韈ulos 9 a16 del Reglamento (UE) n.^o 2017/1131, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 14 de junio de 2017 sobre fondos del mercado monetario, o de los permitidos por el folleto, el documento con los datos fundamentales para el inversor, los estatutos, o el reglamento de la IIC, cuando no deba calificarse como infracci髇 muy grave.�
  • 玽. La valoraci髇 de los activos propiedad de las IIC apart醤dose de lo establecido por la normativa, incluida, en su caso, la contenida en los art韈ulos 29 a33 del Reglamento (UE) n.^o 2017/1131, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 14 de junio de 2017 sobre fondos del mercado monetario, cuando no deba calificarse como infracci髇 muy grave.�
  • 珁. El uso indebido de las denominaciones a las que se refieren los art韈ulos 14 y 40.7 de esta Ley y normas de desarrollo, as� como, en su caso, el art韈ulo 6 del Reglamento (UE) n.^o 2017/1131, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 14 de junio de 2017 sobre fondos del mercado monetario.�
  • 珃 quinquies. El incumplimiento de lo previsto en el art韈ulo 17, as� como, en su caso, en los art韈ulos 26 y 36 del Reglamento (UE) n.^o 2017/1131, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 14 de junio de 2017 sobre fondos del mercado monetario, cuando no deba calificarse como infracci髇 muy grave.�
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Disposici髇 final tercera Modificaci髇 de la Ley 22/2007, de 11 de julio, sobre comercializaci髇 a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores

El segundo p醨rafo del art韈ulo 8 de la Ley 22/2007, de 11 de julio, sobre comercializaci髇 a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores queda redactado en los siguientes t閞minos:

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Disposici髇 final cuarta Modificaci髇 del texto refundido de la Ley de Sociedades de Capital, aprobado por Real Decreto Legislativo 1/2010, de 2 de julio

Se a馻de una disposici髇 adicional und閏ima al texto refundido de la Ley de Sociedades de Capital, con la siguiente redacci髇:

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Disposici髇 final quinta Modificaci髇 de la Ley 21/2011, de 26 de julio, de dinero electr髇ico

La Ley 21/2011, de 26 de julio, de dinero electr髇ico, queda modificada como sigue:

• Uno. El art韈ulo 4 queda redactado del siguiente modo:

  獳rt韈ulo 4 Autorizaci髇 y registro

  1. Corresponde al Banco de Espa馻, previo informe del servicio ejecutivo de la Comisi髇 de Prevenci髇 del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias en los aspectos de su competencia, autorizar la creaci髇 de las entidades de dinero electr髇ico, as� como el establecimiento en Espa馻 de sucursales de dichas entidades autorizadas o domiciliadas en un Estado no miembro de la Uni髇 Europea. La solicitud de autorizaci髇 deber� resolverse dentro de los tres meses siguientes a su recepci髇 o al momento en que se complete la documentaci髇 exigible. La autorizaci髇 se entender� desestimada por silencio administrativo si transcurrido ese plazo m醲imo no se hubiera notificado resoluci髇 expresa. La denegaci髇 de la autorizaci髇 deber� motivarse.

  El r間imen de autorizaci髇 de las entidades de dinero electr髇ico se orientar� al mantenimiento del mayor nivel posible de competencia en la prestaci髇 de servicios de pago y el procedimiento de autorizaci髇 estar� presidido por los principios de celeridad, antiformalista y econom韆 procedimental.

  El Banco de Espa馻 comunicar� a la Secretar韆 General del Tesoro y Financiaci髇 Internacional la apertura del procedimiento de autorizaci髇, indicando los elementos esenciales del expediente que se ha de tramitar, y la finalizaci髇 del mismo, as� como cualquier otra informaci髇 que reglamentariamente se determine.

  2. La autorizaci髇 para la creaci髇 de una entidad de dinero electr髇ico se denegar�:

  • a) Cuando 閟ta carezca de procedimientos de gobierno corporativo adecuados, incluida una buena organizaci髇 administrativa y contable o de procedimientos de control interno adecuados, que garanticen la gesti髇 sana y prudente de la entidad.
    A estos efectos, las entidades de dinero electr髇ico dispondr醤, en condiciones proporcionadas al car醕ter, escala y complejidad de sus actividades, de una estructura organizativa adecuada, con l韓eas de responsabilidad bien definidas, transparentes y coherentes, as� como de procedimientos eficaces de identificaci髇, gesti髇, control y comunicaci髇 de los riesgos a los que est閚 o puedan estar expuestos, junto con mecanismos adecuados de control interno, incluidos procedimientos administrativos y contables s髄idos. Tales m閠odos, procedimientos y mecanismos ser醤 exhaustivos y proporcionados a la naturaleza, escala y complejidad de la actividad desarrollada por la entidad.
  • b) Si, atendiendo a la necesidad de garantizar una gesti髇 sana y prudente de la entidad, no se considera adecuada la idoneidad de los accionistas o socios que vayan a tener una participaci髇 significativa.
    A los efectos de esta ley se entender� por participaci髇 significativa en una entidad de dinero electr髇ico espa駉la aquella que alcance, de forma directa o indirecta, al menos el 10 por ciento del capital o de los derechos de voto de la entidad, y aqu閘las que, sin llegar al porcentaje se馻lado, permitan ejercer una influencia notable en la entidad. Se podr� determinar reglamentariamente cu醤do se deber� presumir que una persona f韘ica o jur韉ica puede ejercer una influencia notable.
    La idoneidad se apreciar� en funci髇 de:
    • 1.� La honorabilidad comercial y profesional de los accionistas o socios conforme al art韈ulo 30 del Real Decreto 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenaci髇, supervisi髇 y solvencia de entidades de cr閐ito. Esta honorabilidad se presumir� cuando los accionistas o socios sean Administraciones p鷅licas;
    • 2.� Los medios patrimoniales con que cuentan dichos accionistas o socios para atender los compromisos asumidos;
    • 3.� La falta de transparencia en la estructura del grupo al que eventualmente pueda pertenecer la entidad, o la existencia de graves dificultades para inspeccionar u obtener la informaci髇 necesaria sobre el desarrollo de sus actividades.
  • c) Cuando sus administradores y directores generales responsables de la gesti髇 y de la prestaci髇 de los servicios de la entidad no tengan la honorabilidad comercial y profesional requerida conforme al art韈ulo 30 de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenaci髇, supervisi髇 y solvencia de entidades de cr閐ito, o carezcan de la experiencia o los conocimientos m韓imos necesarios.
  • d) Existan v韓culos estrechos, seg鷑 se definen en el art韈ulo 4, apartado 1, punto 38, del Reglamento (UE) 575/2013, entre la entidad de dinero electr髇ico y otras personas f韘icas o jur韉icas, que obstaculicen el ejercicio efectivo de las funciones de supervisi髇
  • e) Cuando el buen ejercicio de la supervisi髇 de la entidad por parte del Banco de Espa馻 se vea obstaculizado por la normativa vigente en un Estado no miembro de la Uni髇 Europea que resulte aplicable a una o varias de las personas f韘icas o jur韉icas con las que la entidad de dinero electr髇ico mantenga v韓culos estrechos o a consecuencia de dicha reglamentaci髇.
  • f) Cuando incumpla los requisitos de capital m韓imo o los dem醩 que reglamentariamente se establezcan para la autorizaci髇 de las entidades de dinero electr髇ico.
  • g) La informaci髇 y las pruebas que acompa馿n a la solicitud no obtengan una valoraci髇 favorable respecto del cumplimiento de todos los requisitos establecidos en esta ley o en su desarrollo reglamentario para la autorizaci髇 de las entidades de dinero electr髇ico.

  3. Una vez obtenida la autorizaci髇 y tras su inscripci髇 en el Registro Mercantil, las entidades de dinero electr髇ico deber醤, antes de iniciar sus actividades, quedar inscritas en el registro especial de entidades de dinero electr髇ico que se crear� en el Banco de Espa馻. En ese registro figurar醤 adem醩 de las entidades de dinero electr髇ico autorizadas, sus agentes y sucursales. En 閘 se har醤 constar las actividades para las que se haya autorizado a cada entidad de dinero electr髇ico. El registro ser� p鷅lico, accesible a trav閟 de internet y se actualizar� peri骴icamente.

  4. La autorizaci髇 de entidades de dinero electr髇ico con forma societaria requerir� que su administraci髇 central su domicilio social y una parte de sus actividades de prestaci髇 de servicios de pago se encuentren en Espa馻.

  5. Reglamentariamente podr� establecerse el r間imen jur韉ico aplicable a la creaci髇 y condiciones de ejercicio de la actividad de las entidades de dinero electr髇ico y, en particular, las exigencias de fondos propios y garant韆s, de acuerdo con las previsiones contenidas en esta ley.

  6. Los requisitos exigibles para la autorizaci髇 lo ser醤 tambi閚, en los t閞minos que se indiquen reglamentariamente, para conservarla.�

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• Dos. El apartado 5 del art韈ulo 5 pasa a tener la siguiente redacci髇:

  �5. El Banco de Espa馻 ser� competente para acordar la revocaci髇.�

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• Tres. Cinco. Se da nueva redacci髇 al art韈ulo 10 en el siguiente sentido:

  獳rt韈ulo 10 Contabilidad y Auditor韆

  1. Se faculta al titular del Ministerio de Econom韆 y Empresa para establecer y modificar las normas de contabilidad y los modelos de los estados financieros p鷅licos y reservados de las entidades de dinero electr髇ico, disponiendo la frecuencia, forma y plazo con que los correspondientes datos deber醤 ser suministrados al Banco de Espa馻 y hacerse p鷅licos con car醕ter general por las propias entidades. En el ejercicio de esta facultad, para el cual podr� habilitarse al Banco de Espa馻, no existir醤 m醩 restricciones que la exigencia de que los criterios de publicidad sean homog閚eos para todas las entidades de dinero electr髇ico.

  2. Las entidades de dinero electr髇ico deber醤 someter sus cuentas anuales a la auditor韆 de cuentas prevista en el art韈ulo 1.2 de la Ley 22/2015, de 20 de julio, de Auditor韆 de Cuentas, de conformidad con lo previsto en su disposici髇 adicional primera.

  3. Ser� de aplicaci髇 a los auditores de las entidades de pago lo dispuesto en la disposici髇 adicional s閜tima de la Ley 22/2015. La obligaci髇 de informar que all� se establece se entender� referida al Banco de Espa馻.

  4. En lo que se refiere a la obligaci髇 de informar separadamente en la memoria de las cuentas anuales, de los activos, pasivos, ingresos y gastos correspondientes a las distintas actividades desarrolladas por las entidades de dinero electr髇ico, tal obligaci髇 deber� observarse respecto de las partidas correspondientes a la emisi髇 de dinero electr髇ico, a la prestaci髇 de servicios de pago no vinculados a dicha emisi髇 y a las restantes actividades, de forma que los tres grupos de actividades aparezcan claramente identificados.�

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• Cuatro. Se a馻de un art韈ulo 16 bis con el siguiente tenor literal:

  獳rt韈ulo 16 bis Acceso a cuentas abiertas en entidades de cr閐ito

  Las entidades de dinero electr髇ico tendr醤 acceso a los servicios de cuentas de pago de las entidades de cr閐ito de forma objetiva, no discriminatoria y proporcionada. Dicho acceso ser� lo suficientemente amplio como para permitir que las entidades de dinero electr髇ico presten servicios de pago sin obst醕ulos y con eficiencia.

  En caso de denegaci髇 por una entidad de cr閐ito de la solicitud de apertura de una cuenta de pago por parte de una entidad de dinero electr髇ico o de la resoluci髇 unilateral por una entidad de cr閐ito del contrato marco de una entidad de dinero electr髇ico, la entidad de cr閐ito remitir� de forma inmediata al Banco de Espa馻 y a la entidad de dinero electr髇ico la decisi髇 debidamente motivada y basada, en particular, en un an醠isis de los riesgos espec韋icos de la entidad de dinero electr髇ico concreta de que se trate o en la falta de adecuaci髇 a los criterios objetivos, no discriminatorios y proporcionados que la entidad de cr閐ito haya hecho p鷅licos de forma previa y general.�

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• Cinco. Se a馻de una disposici髇 adicional primera con el siguiente tenor literal:

  獶isposici髇 adicional primera Aplicaci髇 a las entidades de dinero electr髇ico de determinados preceptos del Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, de servicios de pago y otras medidas urgentes en materia financiera

  1. Sin perjuicio de lo dispuesto en esta ley, los art韈ulos 10 a13 y 22 a27, del Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, de servicios de pago y otras medidas urgentes en materia financiera, y su normativa de desarrollo se aplicar醤 a las entidades de dinero electr髇ico.

  2. Las entidades de dinero electr髇ico podr醤 distribuir y reembolsar dinero electr髇ico por intermediaci髇 de personas f韘icas o jur韉icas que act鷈n en su nombre. Cuando las entidades de dinero electr髇ico distribuyan dinero en otros Estados miembros de la Uni髇 Europea contratando a esas personas f韘icas o jur韉icas, se les aplicar醤 los art韈ulos, 22 y 27 del Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, de servicios de pago y otras medidas urgentes en materia financiera, y su normativa de desarrollo.

  3. No obstante lo dispuesto en el apartado anterior, las entidades de dinero electr髇ico no emitir醤 dinero electr髇ico por intermediaci髇 de agentes. Las entidades de dinero electr髇ico estar醤 autorizadas para prestar los servicios de pago a los que se refiere el art韈ulo 8, apartado 1, letra a), de esta ley, por intermediaci髇 de agentes 鷑icamente si se cumplen las condiciones recogidas en el art韈ulo 23 del Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, de servicios de pago y otras medidas urgentes en materia financiera.�

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Disposici髇 final sexta Modificaci髇 de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenaci髇, supervisi髇 y solvencia de entidades de cr閐ito

Se introducen las siguientes modificaciones en la Ley 10/2014, de 26 de junio:

• Uno. El apartado 1 del art韈ulo 12 queda redactado del siguiente modo:

  �1. Las entidades de cr閐ito autorizadas en otro Estado miembro de la Uni髇 Europea podr醤 realizar en Espa馻, bien mediante la apertura de una sucursal, bien en r間imen de libre prestaci髇 de servicios, las actividades que gocen de reconocimiento mutuo dentro de la Uni髇 Europea recogidas en el anexo a esta ley. A tal efecto la autorizaci髇, los estatutos y el r間imen jur韉ico al que est� sometida la entidad deber醤 habilitarla para ejercer las actividades que pretenda realizar. Todos los centros de actividad establecidos en territorio espa駉l por una misma entidad de cr閐ito cuya administraci髇 central se encuentre en otro Estado miembro se considerar醤 una 鷑ica sucursal.�

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• Dos. Se a馻de un tercer apartado al art韈ulo 61 con el siguiente tenor literal:

  �3. En ejercicio de su labor supervisora sobre entidades de cr閐ito autorizadas en Espa馻 y controladas por una entidad de cr閐ito supervisada en base consolidada por otra autoridad competente de un Estado miembro de la Uni髇 Europea, el Banco de Espa馻 solicitar� al supervisor en base consolidada correspondiente la informaci髇 relativa a la aplicaci髇 de m閠odos y metodolog韆s establecidos en la presente ley y en el Reglamento (UE) n.^o 575/2013, de 26 de junio, que pueda estar previamente a disposici髇 del supervisor en base consolidada.�

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• Tres. Se introducen tres nuevas letras al final del art韈ulo 92, con el siguiente tenor literal:
  • 珃) La realizaci髇 de actos u operaciones con incumplimiento de las obligaciones previstas en las normas indicadas en el art韈ulo 71.3 del Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, de servicios de pago y otras medidas urgentes en materia financiera, siempre que por el n鷐ero de afectados, la reiteraci髇 de la conducta o los efectos sobre la confianza de la clientela y la estabilidad del sistema financiero tales incumplimientos puedan estimarse como especialmente relevantes;
  • aa) La prestaci髇 reiterada y con car醕ter profesional de alguno de los servicios de pago se馻lados en el art韈ulo 1.2 del Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, de servicios de pago y otras medidas urgentes en materia financiera, sin tener la condici髇 de proveedor de servicio de pago, as� como el empleo de alguna de las denominaciones reservadas a 閟tos sin haber sido autorizada o registrada.
  • ab) El incumplimiento del deber de confidencialidad y custodia sobre los datos obtenidos por un proveedor de servicios de pago de los se馻lados en el art韈ulo 5.1 en la prestaci髇 de cualquiera de los servicios de pago a que se refiere el art韈ulo 1.2 del Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, de servicios de pago y otras medidas urgentes en materia financiera, salvo que, por el n鷐ero de afectados o por la importancia de la informaci髇, tales incumplimientos puedan estimarse poco relevantes.�
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• Cuatro. Se introducen tres nuevas letras al final del art韈ulo 93, con el siguiente tenor literal:
  • 玽) la realizaci髇 de actos u operaciones con incumplimiento de las obligaciones se馻ladas en las normas indicadas en el art韈ulo 71.3 del Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, de servicios de pago y otras medidas urgentes en materia financiera, si no se dan las circunstancias descritas en el art韈ulo 92.z), salvo que tales hechos tengan car醕ter ocasional o aislado;
  • w) la no remisi髇 al Banco de Espa馻 de los datos o documentos que deban serle remitidos o que el mismo requiera en el ejercicio de sus funciones de supervisi髇 en aplicaci髇 de lo previsto en las normas indicadas en el art韈ulo 71.3 del Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, de servicios de pago y otras medidas urgentes en materia financiera, o su remisi髇 incompleta o inexacta. A los efectos de esta letra se entender�, asimismo, como falta de remisi髇, la remisi髇 extempor醤ea fuera del plazo previsto en la norma correspondiente o del plazo concedido por el 髍gano competente al efectuar, en su caso, el oportuno requerimiento;
  • x) El incumplimiento del deber de confidencialidad y custodia sobre los datos obtenidos por un proveedor de servicios de pago de los se馻lados en el art韈ulo 5.1 en la prestaci髇 de cualquiera de los servicios de pago a que se refiere el art韈ulo 1.2 del Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, de servicios de pago y otras medidas urgentes en materia financiera, siempre que ello no suponga una infracci髇 muy grave de conformidad con lo dispuesto en el apartado anterior.�
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• Cinco. Se suprime, en el primer p醨rafo del art韈ulo 97.1 la referencia 玠e cr閐ito�, y se modifica el n鷐ero 2.� del art韈ulo 97.1.a), que queda con la siguiente redacci髇:
  • �2.� De hasta el 10% del volumen de negocios neto anual total, incluidos los ingresos brutos procedentes de intereses a percibir e ingresos asimilados, los rendimientos de acciones y otros valores de renta fija o variable y las comisiones o corretajes a cobrar de conformidad con el art韈ulo 316 del Reglamento (UE) n.^o 575/2013, que haya realizado la entidad en el ejercicio anterior; o de hasta 10.000.000 de euros, si aquel porcentaje fuera inferior a esta 鷏tima cifra, cuando se trate de entidades de cr閐ito, o de aquellas que realicen sin autorizaci髇 actividades reservadas a cualesquiera entidades supervisadas por el Banco de Espa馻.
    De hasta el 10% de los recursos propios de la entidad en el ejercicio anterior; o multa de hasta 1.000.000 de euros, si aquel porcentaje fuera inferior a esta cifra, cuando se trate de entidades supervisadas por el Banco de Espa馻 distintas de las entidades de cr閐ito, o de aquellas otras que, sin estar autorizadas, utilicen denominaciones reservadas a las entidades de cr閐ito.
    Cuando la entidad infractora fuese una filial de otra empresa, se tendr醤 en consideraci髇, a efectos de determinar el importe de la multa, los recursos propios de la empresa matriz en el ejercicio anterior.�
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• Seis. Se suprime, en el primer p醨rafo del art韈ulo 98.1 la referencia 玠e cr閐ito�, y se modifica la letra b) del art韈ulo 98.1, que queda con la siguiente redacci髇:
  • 玝) De hasta el 5% del volumen de negocios neto anual total, incluidos los ingresos brutos procedentes de intereses a percibir e ingresos asimilados, los rendimientos de acciones y otros valores de renta fija o variable y las comisiones o corretajes a cobrar de conformidad con el art韈ulo 316 del Reglamento (UE) n.^o 575/2013 que haya realizado la entidad en el ejercicio anterior; o de hasta 5.000.000 de euros, si aquel porcentaje fuera inferior a esta 鷏tima cifra, cuando se trate de entidades de cr閐ito, o de aquellas que realicen sin autorizaci髇 actividades reservadas a cualesquiera entidades supervisadas por el Banco de Espa馻.
    De hasta el 5% de los recursos propios de la entidad en el ejercicio anterior; o multa de hasta 500.000 de euros, si aquel porcentaje fuera inferior a esta cifra, cuando se trate de entidades supervisadas por el Banco de Espa馻 distintas de las entidades de cr閐ito, o de aquellas otras que, sin estar autorizadas, utilicen denominaciones reservadas a las entidades de cr閐ito.
    Cuando la entidad infractora fuese una filial de una empresa matriz, se tendr醤 en consideraci髇, a efectos de determinar el importe de la multa, los recursos propios de la empresa matriz en el ejercicio anterior.�
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• Siete. Se modifica el art韈ulo 99.1, que queda as� redactado:

  �1. Por la comisi髇 de infracciones leves se impondr� a la entidad infractora una multa que podr� ser, a juicio del 髍gano competente para resolver:

  • a) Del tanto al doble del importe de los beneficios derivados de la infracci髇, cuando dichos beneficios puedan cuantificarse; o
  • b) De hasta el 1% del volumen de negocios neto anual total, incluidos los ingresos brutos procedentes de intereses a percibir e ingresos asimilados, los rendimientos de acciones y otros valores de renta fija o variable y las comisiones o corretajes a cobrar de conformidad con el art韈ulo 316 del Reglamento (UE) n.^o 575/2013 que haya realizado la entidad en el ejercicio anterior; o multa de hasta 1.000.000 de euros, si aquel porcentaje fuera inferior a esta 鷏tima cifra, cuando se trate de entidades de cr閐ito, o de aquellas que realicen sin autorizaci髇 actividades reservadas a cualesquiera entidades supervisadas por el Banco de Espa馻.
    De hasta el 1% del de los recursos propios de la entidad en el ejercicio anterior; o multa de hasta 100.000 euros, si aquel porcentaje fuera inferior a esta cifra, cuando se trate de entidades supervisadas por el Banco de Espa馻 distintas de las entidades de cr閐ito, o de aquellas otras que, sin estar autorizadas, utilicen denominaciones reservadas a las entidades de cr閐ito.
    Cuando la entidad infractora fuese una filial de una empresa matriz, se tendr醤 en consideraci髇, a efectos de determinar el importe de la multa, los recursos propios de la empresa matriz en el ejercicio anterior�
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• Ocho. Se modifica el art韈ulo 102.1, que queda as� redactado:

  獳rt韈ulo 102 Sanciones a los que ejerzan cargos de administraci髇 o de direcci髇 por la comisi髇 de infracciones leves

  1. Con independencia de la sanci髇 que, en su caso, corresponda imponer a la entidad de cr閐ito infractora por la comisi髇 de infracciones leves, podr醤 imponerse multa por importe de hasta 500.000 euros a cada una de las personas que, ejerciendo cargos de administraci髇 o direcci髇, de hecho o de derecho, en la misma, sean responsables de la infracci髇.

  Adem醩 de la sanci髇 prevista en el p醨rafo anterior, podr� imponerse como medida accesoria la amonestaci髇 privada.�

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• Nueve. Se da nueva redacci髇 a los apartados 5, 6 y 7 del art韈ulo 115, con el siguiente tenor literal:

  �5. Las sanciones y amonestaciones por infracciones muy graves y graves ser醤 publicadas en el 獴olet韓 Oficial del Estado� una vez que sean firmes en la v韆 administrativa. La publicaci髇 deber� incluir, por lo menos, informaci髇 sobre el tipo y la naturaleza de la infracci髇 y la identidad de las personas responsables de la misma.

  6. En relaci髇 con lo previsto en el apartado anterior, excepcionalmente, el Banco de Espa馻 podr�, o bien retrasar la publicaci髇 hasta el momento en que dejen de existir los motivos que justifiquen tal retraso, o bien publicar la sanci髇 impuesta de forma an髇ima, cuando a su criterio se produzca alguna de las circunstancias siguientes:

  • a) Cuando la sanci髇 se imponga a una persona f韘ica y, tras una evaluaci髇 previa, la publicaci髇 de los datos personales resulte ser desproporcionada.
  • b) Cuando la publicaci髇 pudiera poner en peligro la estabilidad de los mercados financieros o una investigaci髇 penal en curso.
  • c) Cuando la publicaci髇 pudiera causar un da駉 desproporcionado a las entidades o personas f韘icas implicadas, en la medida en que se pueda determinar el da駉.

  7. Las sanciones y amonestaciones por infracciones muy graves y graves deber醤 asimismo ser publicadas en la p醙ina web del Banco de Espa馻, en un plazo m醲imo de 15 d韆s h醔iles desde que la sanci髇 o amonestaci髇 sea firme en v韆 administrativa, con el contenido de la informaci髇 a la que se hace referencia en el apartado 5, pudiendo adoptarse las medidas contempladas en el apartado 6 en los supuestos en 閘 previstos.

  Cuando se interponga recurso en v韆 judicial contra la decisi髇 de imponer una sanci髇 o medida, el Banco de Espa馻 tambi閚 publicar� de inmediato en su sitio web oficial esa informaci髇, as� como toda informaci髇 posterior relativa al resultado de ese recurso. Adem醩, tambi閚 se publicar� toda decisi髇 que anule o condone una decisi髇 previa de imponer una sanci髇 o medida.

  El Banco de Espa馻 mantendr� publicada toda la informaci髇 a que se refieren los apartados anteriores en su sitio web oficial durante cinco a駉s, como m韓imo, tras su publicaci髇.�

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• Diez. Se a馻de un Cap韙ulo V al T韙ulo IV a la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenaci髇, supervisi髇 y solvencia de entidades de cr閐ito con la siguiente redacci髇:

  獵AP蚑ULO V
  Comunicaci髇 de infracciones

  Art韈ulo 119 Tipos y canal para las comunicaciones

  1. Toda persona que disponga de conocimiento o sospecha fundada de incumplimiento de las obligaciones en materia de supervisi髇 prudencial de entidades de cr閐ito previstas en esta ley y su normativa de desarrollo, siempre que est閚 previstas en la Directiva 2013/36/UE, de 26 de junio, o en el Reglamento (UE) n.^o 575/2013, de 26 de junio, podr� comunicarlo al Banco de Espa馻 en la forma y con las garant韆s establecidas en este art韈ulo.

  2. Las comunicaciones deber醤 presentarse por cualquier v韆 que permita la constancia fehaciente de la identidad del comunicante y de su presentaci髇 ante el Banco de Espa馻.

  3. Mediante la publicaci髇 en su p醙ina web, el Banco de Espa馻 facilitar� la informaci髇 b醩ica sobre el procedimiento de comunicaci髇 de infracciones, en particular sobre las medidas de protecci髇 de la identidad del comunicante.

  Art韈ulo 120 Contenido m韓imo de las comunicaciones

  1. Las comunicaciones a que se refiere el art韈ulo anterior deber醤 incluir la identificaci髇 de la persona que las formula y presentar elementos f醕ticos de los que razonablemente derive, al menos, una sospecha fundada de infracci髇.

  2. Una vez recibida la comunicaci髇, el Banco de Espa馻 realizar� las correspondientes comprobaciones para determinar si existe o no sospecha fundada de infracci髇 y su relevancia disciplinaria.

  3. Cuando la incoaci髇 del procedimiento sancionador se hubiese solicitado expresamente en la comunicaci髇, el Banco de Espa馻 informar� a la persona que env韆 la comunicaci髇 del inicio, en su caso, de un procedimiento sancionador. Si tras la comunicaci髇 se iniciase procedimiento sancionador a partir de los hechos comunicados, el Banco de Espa馻 informar� de su inicio al comunicante. La comunicaci髇 no otorgar� por s� misma la condici髇 de interesado en el procedimiento sancionador a la persona comunicante.

  4. El Banco de Espa馻 tambi閚 informar�, en su caso, de la remisi髇 de los hechos a otras Autoridades, dentro o fuera de Espa馻.

  Art韈ulo 121 Garant韆s de confidencialidad

  1. El Banco de Espa馻 dispondr� de mecanismos que garanticen la confidencialidad de la identidad del comunicante y de la informaci髇 comunicada. Las comunicaciones recibidas no tendr醤 valor probatorio y no podr醤 ser incorporadas directamente a diligencias administrativas o judiciales.

  2. Cualquier transmisi髇 de la comunicaci髇, dentro o fuera del Banco de Espa馻, se realizar� sin revelar, directa o indirectamente, los datos personales del comunicante, ni de las personas incluidas en la comunicaci髇, excepto en los siguientes casos:

  • a) Cuando los datos personales de la persona presuntamente infractora o de terceros distintos del comunicante resulten necesarios para la realizaci髇 de actuaciones previas, la iniciaci髇, instrucci髇 y resoluci髇 de un procedimiento administrativo sancionador, o bien de un proceso judicial.
  • b) Cuando los datos personales del comunicante sean expresamente requeridos por un 髍gano judicial del orden penal en el curso de diligencias de investigaci髇 o proceso penal. Estos datos tendr醤 un nivel de protecci髇 m韓imo equivalente al de las personas objeto de investigaci髇 o de sanci髇 por parte del 髍gano competente.
  • c) Cuando los datos personales incluidos en la comunicaci髇 resulten necesarios a autoridades equivalentes a autoridades nacionales competentes en el 醡bito de la Uni髇 Europea, previo cumplimiento de los requisitos establecidos en las normas europeas o nacionales que resulten de aplicaci髇, o de terceros Estados, siempre que el nivel de protecci髇 de la confidencialidad de los datos personales resulte equivalente al vigente en Espa馻.
  • d) Cuando as� lo permita la normativa de protecci髇 de datos.

  Art韈ulo 122 Protecci髇 en el 醡bito laboral y contractual

  1. La comunicaci髇 de alguna de las infracciones a que se refiere el art韈ulo 119:

  • a) No constituir� violaci髇 o incumplimiento de las restricciones sobre divulgaci髇 de informaci髇 impuestas por v韆 contractual o por cualquier disposici髇 legal, reglamentaria o administrativa que pudieran afectar a la persona comunicante, a las personas estrechamente vinculadas con 閟ta, a las sociedades que administre o de las que sea titular real.
  • b) No constituir� infracci髇 de ning鷑 tipo en el 醡bito de la normativa laboral por parte de la persona comunicante, ni de ella podr� derivar trato injusto o discriminatorio por parte del empleador.
  • c) No generar� ning鷑 derecho de compensaci髇 o indemnizaci髇 a favor de la empresa a la que presta servicios la persona comunicante o de un tercero, aun cuando se hubiera pactado la obligaci髇 de comunicaci髇 previa a dicha empresa o a un tercero.

  2. El Banco de Espa馻 informar� de forma pr醕tica y precisa al comunicante sobre las v韆s de recurso y procedimientos disponibles en derecho para la protecci髇 frente a posibles perjuicios que pudieran derivar de alguna de las situaciones previstas en el apartado anterior. Asimismo, prestar� asistencia efectiva informando al comunicante de sus derechos, emitiendo, en su caso, la correspondiente certificaci髇 de su condici髇 de denunciante para hacerla efectiva ante los tribunales de justicia. Igualmente, dispondr� los medios necesarios para asistir a la persona comunicante que lo requiera frente a riesgos reales derivados de la comunicaci髇, que incluir醤, en particular, la acreditaci髇 de la existencia, el contenido y el valor material que de la comunicaci髇 haya podido derivar.�

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Disposici髇 final s閜tima Modificaci髇 de la Ley 5/2015, de 27 de abril, de fomento de la financiaci髇 empresarial

La Ley 5/2015, de 27 de abril, de fomento de la financiaci髇 empresarial, queda modificada como sigue:

• Uno. Se a馻de un segundo p醨rafo al apartado 1 del art韈ulo 9, con el siguiente tenor literal:

  玁o obstante, la autorizaci髇 de los establecimientos financieros de cr閐ito h韇ridos a que se refiere el art韈ulo 11 se conceder� por el Banco de Espa馻, previo informe del Servicio ejecutivo de la Comisi髇 de Prevenci髇 del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias en los aspectos de su competencia, de conformidad con el procedimiento que se prevea reglamentariamente.�

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• Dos. Se modifica el apartado 1 del art韈ulo 11, que pasa a tener el siguiente tenor literal:

  �1. Las empresas que pretendan constituirse como establecimientos financieros de cr閐ito y, a su vez, prestar servicios de pago, requerir醤 una 鷑ica autorizaci髇 espec韋ica que les faculte para el ejercicio de sus actividades y que corresponder� al Banco de Espa馻 previo informe del Servicio ejecutivo de la Comisi髇 de Prevenci髇 del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias en los aspectos de su competencia. Una vez otorgada la autorizaci髇, tendr醤 la consideraci髇 de entidades de pago h韇ridas.

  Asimismo, las empresas que pretendan constituirse como establecimientos financieros de cr閐ito, y, a su vez, emitir dinero electr髇ico, requerir醤 una 鷑ica autorizaci髇 espec韋ica que les faculte para el ejercicio de sus actividades y que corresponder� al Banco de Espa馻 previo informe del Servicio ejecutivo de la Comisi髇 de Prevenci髇 del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias en los aspectos de su competencia. Una vez otorgada la autorizaci髇, tendr醤 la consideraci髇 de entidades de dinero electr髇ico.�

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Disposici髇 final octava Modificaci髇 de la Ley 11/2015, de 18 de junio, de recuperaci髇 y resoluci髇 de entidades de cr閐ito y empresas de servicios de inversi髇

La Ley 11/2015, de 18 de junio, de recuperaci髇 y resoluci髇 de entidades de cr閐ito y empresas de servicios de inversi髇, queda modificada como sigue:

• Uno. La letra e) art韈ulo 1.2 queda modificada de la siguiente manera:
  • 玡) Las sucursales en Espa馻 de entidades que est閚 establecidas fuera de la Uni髇 Europea, de conformidad con las condiciones espec韋icas establecidas en esta Ley.�
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• Dos. El p醨rafo segundo del art韈ulo 53.1.a) queda modificado de la siguiente manera:

  獵on el fin de alcanzar este nivel, el FROB recaudar�, al menos anualmente, contribuciones ordinarias de las entidades y de las sucursales en Espa馻 de entidades establecidas fuera de la Uni髇 Europea de conformidad con los siguientes criterios:�

  LE0000555094_20230407
• Tres. El apartado 2 del art韈ulo 64 queda redactado de la siguiente manera:

  �2. Para que el FROB pueda alcanzar los objetivos y los principios de la resoluci髇, establecidos en los art韈ulos 3 y 4, en el ejercicio de las facultades administrativas generales recogidas en el apartado anterior y de las restantes previstas en esta Ley, no resultar醤 de aplicaci髇 las limitaciones y dem醩 requisitos exigidos en el Texto Refundido de la Ley de Sociedades de Capital, aprobado por el Real Decreto Legislativo 1/2010, de 2 de julio, ni en la Ley 3/2009, de 3 de abril, sobre modificaciones estructurales de las sociedades mercantiles, ni en la legislaci髇 aplicable a las cooperativas de cr閐ito, en relaci髇 con las operaciones de aumento y reducci髇 de capital, de conversi髇 de instrumentos de capital o de recapitalizaci髇 interna, modificaciones estructurales o cualquier otra operaci髇 necesaria para para la aplicaci髇 de los instrumentos y medidas previstos en esta ley. Tampoco ser� necesaria la elaboraci髇 de los informes preceptivos que las referidas normas puedan prever.�

  LE0000555094_20230407

Disposici髇 final novena Modificaci髇 del texto refundido de la Ley del Mercado de Valores, aprobado por el Real Decreto Legislativo 4/2015, de 23 de octubre

El texto refundido de la Ley del Mercado de Valores, aprobado por Real Decreto Legislativo 4/2015, de 23 de octubre, queda modificado como sigue:

• Uno. Se modifica el apartado 7 del art韈ulo 85 que pasa a tener la siguiente redacci髇:

  �7. La CNMV notificar� a la Autoridad Europea de Valores y Mercados (AEVM) y dem醩 autoridades competentes de conformidad con los art韈ulos 244 y 245 bis los datos pormenorizados de las limitaciones de posiciones exactas que tiene intenci髇 de fijar de conformidad con el m閠odo de c醠culo establecido por la AEVM en virtud de los apartados 1 y 2 y de los sistemas de control de las posiciones referidas en el apartado 4.�

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• Dos. Se modifica el apartado 5 del art韈ulo 86 y se introduce un nuevo apartado 6 en dicho art韈ulo en los siguientes t閞minos:

  �5. A efectos del cumplimiento de las obligaciones de comunicaci髇 previstas en este art韈ulo, las empresas de servicios y actividades de inversi髇 o los organismos rectores del mercado que gestionen un centro de negociaci髇, clasificar醤 a las personas que mantengan posiciones en un derivado sobre materias primas, un derecho de emisi髇 o un derivado, en las categor韆s y de conformidad con los criterios que se determinen reglamentariamente.

  6. Reglamentariamente se podr醤 desarrollar las obligaciones previstas en este art韈ulo.�

  LE0000561080_20210711
• Tres. Se modifica el apartado 1 del art韈ulo 142 en los siguientes t閞minos:

  �1. Las empresas de servicios y actividades de inversi髇 a las que se refiere el art韈ulo 143.1.b) que ejecuten 髍denes de inversores relativas a instrumentos financieros podr醤 mantenerlos por cuenta propia siempre que se cumplan las siguientes condiciones:

  • a) Que tales posiciones deriven 鷑icamente de la imposibilidad de la empresa de inversi髇 de cumplir las 髍denes precisas recibidas de clientes,
  • b) que el valor total de mercado de tales posiciones no supere el 15 por ciento del capital inicial de la empresa,
  • c) que la empresa satisfaga los requisitos establecidos en los art韈ulos 92 a95 y en la parte cuarta del Reglamento (UE) n.^o 575/2013, de 26 de junio de 2013, sobre los requisitos prudenciales de las entidades de cr閐ito y las empresas de inversi髇, y por el que se modifica el Reglamento (UE) n.^o 648/2012; y
  • d) que tales posiciones revistan un car醕ter fortuito y provisional y est閚 estrictamente limitadas al tiempo necesario para realizar la transacci髇 de que se trate.�
  LE0000561080_20210711
• Cuatro. Se modifica el apartado 3 del art韈ulo 143 en los siguientes t閞minos:

  �3. Las agencias de valores son aquellas empresas de servicios de inversi髇 que profesionalmente s髄o pueden operar por cuenta ajena, con representaci髇 o sin ella. Podr醤 realizar los servicios de inversi髇 y los servicios auxiliares previstos en los art韈ulos 140 y 141, respectivamente, con excepci髇 de los previstos en el art韈ulo 140.1.c) y f), y en el art韈ulo 141.b).�

  LE0000561080_20210711
• Cinco. Se modifican los apartados 1, 2 y 3 del art韈ulo 145 en los siguientes t閞minos:
  • 1. Se modifican las letras a), c) y d) del apartado 1 en los siguientes t閞minos:
    • 玜) Los art韈ulos 182.1 y 2, 183.1 y 2, 193, 194, 195, 195 bis, 196, 196 bis de esta ley y los art韈ulos 27, 30, 31, 32, 33, 34, 38, 40 y 43 del Real Decreto-ley 21/2017, de 29 de diciembre,�
    • 玞) los art韈ulos 69, 164, 168, 170, 171 y 173 de esta ley y los art韈ulos 25 y 37 del Real Decreto-ley 21/2017, de 29 de diciembre,
    • d) los art韈ulos 197 y 276 bis a 276 sexies de esta ley; y�
    LE0000561080_20210711
  • 2. Se modifica la letra a) del apartado 2 en los siguientes t閞minos:
    • 玜) Los art韈ulos 139.2, 193.2.a), b), c), d), e) f) y h), 193.3.b), d) y e), 194, 203, 204, 205, 206, 207, 208, 208 bis, 208 ter, 209, 210, 211, 212, 213, 214, 215 216, 217, 218, 219, 220 bis, 220 ter, 220 quater, 220 quinquies, y 220 sexies de esta ley; y�
    LE0000561080_20210711
  • 3. Se modifican las letras a), b), c) y d) del apartado 3 en los siguientes t閞minos:
    • 玜) Los art韈ulos 182.1 y 2, 183.1 y 2, el art韈ulo 193.2.a), b), c), d) y e) y el art韈ulo 194,
    • b) los art韈ulos 208 a 220 sexies,
    • c) los art韈ulos 146, 147 y 221.1.b),
    • d) los art韈ulos 197, 276 bis a 276 sexies y el T韙ulo VIII de esta ley.�
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• Seis. Se modifica el primer p醨rafo del apartado 2 del art韈ulo 171 en los siguientes t閞minos:

  �2. Cuando una empresa de un tercer pa韘 se proponga prestar en Espa馻 servicios o actividades de inversi髇, con o sin servicios auxiliares, a clientes minoristas o a los clientes profesionales a que se refiere el art韈ulo 206 de esta ley, deber� establecer una sucursal en Espa馻 y solicitar a la CNMV, en caso de que se trate de una empresa de servicios y actividades de inversi髇, o al Banco de Espa馻, en caso de que se trate de una entidad de cr閐ito, la correspondiente autorizaci髇, en los t閞minos y condiciones contemplados, para las empresas de servicios y actividades de inversi髇, en el art韈ulo 173 de esta ley y en sus disposiciones de desarrollo y, para las entidades de cr閐ito, en el art韈ulo 13 de la Ley 10/2014, de 26 de junio, y sus disposiciones de desarrollo.�

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• Siete. Se modifica la letra b) del apartado 1 del art韈ulo 187 en los siguientes t閞minos:
  • 玝) Lo dispuesto en los art韈ulos 184, 184 bis, 185 y 185 bis tambi閚 ser� de aplicaci髇 a los miembros del 髍gano de administraci髇 y de alta direcci髇 de entidades dominantes de las empresas de servicios y actividades de inversi髇 mencionadas en el apartado 1, cuando dicha entidad dominante, sea una sociedad financiera de cartera o una sociedad financiera mixta de cartera.�
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• Ocho. Se modifica el apartado 1 del art韈ulo 188 en los siguientes t閞minos:

  �1. Las empresas de servicios y actividades de inversi髇 contempladas en el art韈ulo 187.1 anterior que sean significativas y sus entidades dominantes deber醤 constituir un comit� de nombramientos y un comit� de remuneraciones, integrados por miembros del 髍gano de administraci髇 que no desempe馿n funciones ejecutivas en la entidad. El comit� de nombramientos establecer� un objetivo de representaci髇 equilibrada para el sexo menos representado en el 髍gano de administraci髇 y elaborar� orientaciones sobre c髆o alcanzar dicho objetivo.�

  LE0000561080_20210711
• Nueve. Se modifica el apartado 3 del art韈ulo 207 en los siguientes t閞minos:

  �3. Las empresas que presten servicios y actividades de inversi髇 autorizadas para ejecutar 髍denes por cuenta de terceros, negociar por cuenta propia o recibir y transmitir 髍denes, podr醤 realizar estas operaciones y los servicios auxiliares directamente relacionados con ellas, con las entidades se馻ladas en los apartados anteriores sin necesidad de cumplir las obligaciones establecidas en los art韈ulos 208, 208 ter, 209.2, 213, 214, 215, 216, 217, 218, 219, 220 bis a 220 sexies, 221 y 222 a 224, siempre que aquellas entidades sean informadas previamente de ello y no soliciten expresamente que se les apliquen.�

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• Diez. Se modifica el apartado 1 del art韈ulo 213 en los siguientes t閞minos:

  �1. Cuando preste servicios de asesoramiento en materia de inversiones o de gesti髇 de carteras, la empresa de servicios de inversi髇 obtendr� la informaci髇 necesaria sobre los conocimientos y experiencia del cliente o posible cliente en el 醡bito de inversi髇 correspondiente al tipo concreto de producto o servicio, su situaci髇 financiera, incluida su capacidad para soportar p閞didas, y sus objetivos de inversi髇 incluida su tolerancia al riesgo, con el fin de que la empresa pueda recomendarle los servicios de inversi髇 e instrumentos financieros que sean id髇eos para 閘 y que, en particular, mejor se ajusten a su nivel de tolerancia al riesgo y su capacidad para soportar p閞didas.�

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• Once. Se modifica la letra c) del apartado 3 del art韈ulo 217 en los siguientes t閞minos:
  • 玞) Los instrumentos financieros de deuda recogidos en el Anexo.a).2.�) que a su vez sean pasivos admisibles para la recapitalizaci髇 interna de acuerdo con lo establecido en la secci髇 4.� del cap韙ulo VI de la Ley 11/2015, de 18 de junio.�
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• Doce. Se modifica el apartado 1 del art韈ulo 220 qu醫er en los siguientes t閞minos:

  �1. Cuando preste el servicio de gesti髇 de carteras, la empresa de servicios y actividades de inversi髇 no aceptar� y retendr� honorarios, comisiones u otros beneficios monetarios o no monetarios abonados o proporcionados por un tercero o por una persona que act鷈 por cuenta de un tercero en relaci髇 con la prestaci髇 del servicio a los clientes.�

  LE0000561080_20210711
• Trece. Se modifican los art韈ulos 225 a 231, que pasar醤 a tener el siguiente contenido:

  獳rt韈ulo 225 Autoridad competente

  1. La CNMV ser� la autoridad competente para la aplicaci髇 del Reglamento (UE) n.^o 596/2014, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 16 de abril de 2014.

  2. La persona titular del Ministerio de Econom韆 y Empresa y, con su habilitaci髇 expresa, la CNMV, podr醤 adoptar las normas de desarrollo y ejecuci髇 que resulten precisas para el cumplimiento del Reglamento (UE) n.^o 596/2014 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 16 de abril de 2014, y el resto de las disposiciones vigentes en materia de abuso de mercado.

  3. No obstante, se faculta expresamente a la CNMV a desarrollar todas aquellas cuestiones para las que el Reglamento (UE) n.^o 596/2014, del Parlamento Europeo y del Consejo, sobre abuso de mercado, habilita expresamente a la autoridad competente. En concreto, la CNMV podr� determinar cu醠es son las pr醕ticas de mercado aceptadas, de conformidad con lo dispuesto con el art韈ulo 13 del Reglamento (UE) n.^o 596/2014, del Parlamento Europeo y del Consejo, sobre abuso de mercado, mediante su aprobaci髇 por la correspondiente Circular.

  Art韈ulo 226 Difusi髇 p鷅lica por emisores de informaci髇 privilegiada

  Los emisores de valores o instrumentos financieros que sean objeto de negociaci髇 en un mercado regulado espa駉l, o respecto de los que haya sido solicitada la admisi髇 a negociaci髇, deber醤 comunicar tan pronto como sea posible a la CNMV, que proceder� a hacerla p鷅lica en su p醙ina web, la informaci髇 privilegiada que le concierna directamente a que se refiere el art韈ulo 17 del Reglamento (UE) n.^o 596/2014 del Parlamento Europeo y del Consejo de 16 de abril de 2014.

  Art韈ulo 227 Difusi髇 p鷅lica por emisores de otra informaci髇 relevante

  Los emisores de valores o instrumentos financieros que sean objeto de negociaci髇 en un mercado regulado comunicar醤 tambi閚 a la CNMV, que igualmente proceder� a hacerlas p鷅licas en su p醙ina web, las restantes informaciones de car醕ter financiero o corporativo relativas al propio emisor o a sus valores o instrumentos financieros que cualquier disposici髇 legal o reglamentaria les obligue a hacer p鷅licas en Espa馻 o que consideren necesario, por su especial inter閟, difundir entre los inversores.

  Art韈ulo 228 Modo y t閞minos para la publicaci髇 de informaci髇 privilegiada y otra informaci髇 relevante

  1. La CNMV podr� determinar el modo y t閞minos en que se publicar醤 a trav閟 de su p醙ina web las informaciones a las que se refieren los art韈ulos anteriores. En todo caso, cuando se haga p鷅lica informaci髇 privilegiada, se har� constar expresamente tal condici髇 y en la p醙ina web de la CNMV se presentar� dicha informaci髇 de modo separado de cualesquiera otras informaciones comunicadas por emisores.

  2. Los SMN y los SOC deber醤 contar con medios t閏nicos que garanticen la difusi髇 p鷅lica de la informaci髇 privilegiada que les sea comunicada por emisores de valores o instrumentos financieros que sean objeto de negociaci髇 en ellos o respecto de los que haya sido solicitada la admisi髇 a negociaci髇. Dichos medios t閏nicos tambi閚 podr醤 ser utilizados en relaci髇 con la restante informaci髇 de car醕ter financiero o corporativo que los citados emisores deban difundir entre los inversores.

  Art韈ulo 229 Retraso de la difusi髇 de informaci髇 privilegiada

  El emisor o el participante del mercado de derechos de emisi髇 que, en el marco de lo previsto en el art韈ulo 17.4 del Reglamento (UE) n.^o 596/2014 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 16 de abril de 2014, decida retrasar la difusi髇 de informaci髇 privilegiada, no estar� obligado a remitir la justificaci髇 de la concurrencia de las condiciones que permiten tal retraso cuando realice la preceptiva comunicaci髇 del mismo a la CNMV, salvo que 閟ta lo solicite expresamente.

  Art韈ulo 230 Operaciones realizadas por personas con responsabilidades de direcci髇 y personas estrechamente vinculadas

  1. La obligaci髇 de notificaci髇 de las operaciones a las que se refiere el art韈ulo 19.1 del Reglamento (UE) n.^o 596/2014 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 16 de abril de 2014, nacer� cuando, dentro de un a駉 natural, la suma sin compensaciones de todas las operaciones alcance la cifra de 20.000 euros. A partir de esa primera comunicaci髇, los sujetos obligados deber醤 comunicar todas y cada una de las operaciones subsiguientes efectuadas referidas en dicho art韈ulo.

  2. En relaci髇 con lo dispuesto en el art韈ulo 19.3, 鷏timo p醨rafo, del Reglamento (UE) n.^o 596/2014, del Parlamento Europeo y del Consejo, las operaciones a las que se refiere el art韈ulo 19.1 de dicho Reglamento, que hayan sido notificadas por las personas con responsabilidades de direcci髇 en emisores que hayan solicitado la admisi髇 de sus instrumentos financieros en un mercado regulado o admitidos a negociaci髇 en un mercado regulado, as� como las operaciones notificadas por las personas estrechamente vinculadas con ellas, se har醤 p鷅licas por la CNMV.

  La obligaci髇 de difusi髇 p鷅lica de las operaciones notificadas por las personas con responsabilidades de direcci髇 en los emisores referidos en el p醨rafo anterior o por las personas estrechamente vinculadas con ellas, establecida en el art韈ulo 19 del Reglamento (UE) n.^o 596/2014, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 16 de abril de 2014, se dar� por cumplida para dichas sociedades emisoras en caso de que estas difundan la informaci髇 correspondiente a trav閟 de los medios t閏nicos previstos por la CNMV.

  Se faculta a la CNMV para desarrollar los procedimientos y formas de realizar la difusi髇 p鷅lica a la que se hace referencia en el apartado anterior.

  Art韈ulo 231 Obligaciones para los SMN y los SOC en relaci髇 con las operaciones realizadas por personas con responsabilidades de direcci髇 y personas estrechamente vinculadas

  Los SMN y los SOC deber醤 contar con medios t閏nicos que garanticen la difusi髇 p鷅lica de las operaciones a las que se refiere el art韈ulo 19.1 del Reglamento (UE) n.^o 596/2014, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 16 de abril de 2014, que hayan sido notificadas por las personas con responsabilidades de direcci髇 en emisores de instrumentos financieros negociados exclusivamente en un SMN o en un SOC, los admitidos a negociaci髇 en un SMN o para los que se haya solicitado la admisi髇 a negociaci髇 en un SMN, as� como las notificadas por las personas estrechamente vinculadas con ellas. Dichos medios t閏nicos deber醤 cumplir con los t閞minos establecidos en el art韈ulo 19.3 del Reglamento (UE) n.^o 596/2014, del Parlamento Europeo y del Consejo, sobre abuso de mercado, y en el Reglamento de Ejecuci髇 (UE) n.^o 2016/1055 de la Comisi髇, de 29 de junio de 2016.

  La obligaci髇 de difusi髇 p鷅lica de las operaciones notificadas por las personas con responsabilidades de direcci髇 en los emisores referidos en el p醨rafo anterior o por las personas estrechamente vinculadas con ellas, establecida en el art韈ulo 19 del Reglamento (UE) n.^o 596/2014, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 16 de abril de 2014, se dar� por cumplida para dichas sociedades emisoras en caso de que las mismas difundan la informaci髇 pertinente a trav閟 de los medios t閏nicos previstos por los SMN o por los SOC, seg鷑 corresponda.�

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• Catorce. Se suprime el art韈ulo 232 que queda sin contenido.LE0000561080_20210711
• Quince. Se modifica el art韈ulo 233 en los siguientes t閞minos:
  • 1. Se introducen unas nuevas letras m), n), �) y o) en el apartado 1 con la siguiente redacci髇:
    • 玬) Las personas f韘icas y jur韉icas que realicen actuaciones sujetas al Reglamento (UE) n.^o 1286/2014, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 26 de noviembre de 2014, sobre los documentos de datos fundamentales relativos a los productos de inversi髇 minoristas vinculados y los productos de inversi髇 basados en seguros, en cuanto se refiere a los productos de inversi髇 minorista empaquetados incluidos en el 醡bito de esta ley.
    • n) Los administradores de 韓dices de referencia y las entidades supervisadas de conformidad con lo previsto en el art韈ulo 40 del Reglamento (UE) n.^o 2016/1011 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 8 de junio de 2016, sobre los 韓dices utilizados como referencia en los instrumentos financieros y en los contratos financieros o para medir la rentabilidad de los fondos de inversi髇, as� como las restantes personas f韘icas o jur韉icas, en tanto puedan verse afectadas por las normas de dicho Reglamento y su disposiciones de desarrollo.
    • �) Las personas f韘icas y jur韉icas sujetas al Reglamento (UE) n.^o 2015/2365 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 25 de noviembre de 2015, sobre transparencia de las operaciones de financiaci髇 de valores y de reutilizaci髇 y por el que se modifica el Reglamento (UE) n.^o 648/2012.
    • o) Las personas f韘icas y jur韉icas sujetas al Reglamento (UE) n.^o 596/2014, de 16 de abril de 2014.�
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  • 2. Se modifica el apartado 4 en los siguientes t閞minos:

    �4. Respecto a lo establecido en el Reglamento (UE) n.^o 596/2014, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 16 de abril, la CNMV ser� competente para su aplicaci髇 en relaci髇 con los instrumentos, contratos, conductas, operaciones, ofertas, 髍denes y, en general, acciones y omisiones a las que se refiere el art韈ulo 2 de dicho reglamento y, en concreto, de las actuaciones llevadas a cabo:

    • a) en territorio espa駉l respecto de cualesquiera valores negociables y dem醩 instrumentos financieros,
    • b) fuera del territorio espa駉l en relaci髇 con valores negociables y dem醩 instrumentos financieros admitidos a negociaci髇 o para los que se haya cursado una solicitud de admisi髇 a negociaci髇 en un mercado regulado, en un SMN, en un SOC, o subastados en una plataforma de subasta que operen en territorio espa駉l; y
    • c) fuera del territorio espa駉l en relaci髇 con los instrumentos financieros no comprendidos en las letras a) o b) cuyo precio o valor dependa de los instrumentos financieros mencionados en esas letras o tenga un efecto sobre el precio o valor de los mismos.�
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  • 3. Se introduce un nuevo apartado 6 con la siguiente redacci髇:

    �6. De conformidad con el apartado primero del art韈ulo 40 del Reglamento (UE) n.^o 2016/1011 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 8 de junio de 2016, sobre los 韓dices utilizados como referencia en los instrumentos financieros y en los contratos financieros o para medir la rentabilidad de los fondos de inversi髇, y por el que se modifican las Directivas 2008/1481/CE y 2014/1171/UE y el Reglamento (UE) n.^o 596/2014, se designa a la Comisi髇 Nacional del Mercado de Valores como autoridad competente.

    Sin perjuicio de lo anterior, el Banco de Espa馻 ejercer� las funciones de supervisi髇, inspecci髇 y sanci髇 en relaci髇 con las obligaciones previstas en el art韈ulo 16 de dicho Reglamento en lo que se refiere al cumplimiento de tales obligaciones por parte de las entidades supervisadas contribuidoras de datos para 韓dices elaborados por el Banco de Espa馻, as� como en los art韈ulos 28.2 y 29.1 de dicho Reglamento en lo que se refiere al cumplimiento de tales obligaciones en relaci髇 con el uso de 韓dices de referencia en los contratos financieros a que se refiere el apartado 18) del art韈ulo 3.1 del citado Reglamento por parte de entidades sujetas a la supervisi髇 del Banco de Espa馻 en materia de transparencia y protecci髇 del cliente.

    Asimismo, de acuerdo con el art韈ulo 40.2 de dicho Reglamento, la Comisi髇 Nacional del Mercado de Valores ser� la autoridad de coordinaci髇 e intercambio de informaci髇.�

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• Diecis閕s. Se modifica el art韈ulo 234 en los siguientes t閞minos:
  • 1. Se modifica la letra d) que queda redactada como sigue:
    • 玠) Requerir los registros telef髇icos y de tr醘ico de datos de que dispongan las personas o entidades a las que se refiere el art韈ulo 233.1 TRLMV. Conforme a lo dispuesto en la disposici髇 adicional decimoquinta de la Ley Org醤ica de Protecci髇 de Datos, cuando no haya podido obtener por otros medios la informaci髇 necesaria para realizar sus labores de supervisi髇 o inspecci髇, la CNMV, podr� en los t閞minos previstos en dicha disposici髇, recabar de los operadores que presten servicios de comunicaciones electr髇icas disponibles al p鷅lico y de los prestadores de servicios de la sociedad de la informaci髇 los datos que obren en su poder relativos a la comunicaci髇 electr髇ica o servicio de la sociedad de la informaci髇 proporcionados por dichos prestadores que sean distintos a su contenido y resulten imprescindibles para el ejercicio de dichas labores.
      A tal efecto, el 髍gano competente de la CNMV deber� solicitar la correspondiente autorizaci髇 judicial, cuando la misma implique restricci髇 de derechos fundamentales, al Juzgado Central de lo Contencioso-Administrativo, que resolver� en el plazo m醲imo de cuarenta y ocho horas.�
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  • 2. Se modifica el apartado 2.v) del art韈ulo 234, que queda redactado de la siguiente forma:
    • 玽) Requerir, por escrito o verbalmente, a las personas y entidades enumeradas en el art韈ulo 230 que hagan p鷅lica de manera inmediata la informaci髇 que aquella estime pertinente sobre sus actividades relacionadas con el mercado de valores o que puedan influir en 閟te. De no hacerlo directamente los obligados, lo har� la propia CNMV.�
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  • 3. Se introducen una nueva letra z) en el apartado 2 del art韈ulo 234 con el siguiente contenido:
    • 珃) En relaci髇 con la comercializaci髇 de productos de inversi髇 minorista empaquetados, la CNMV podr� adoptar las siguientes medidas:
      • 1.� Prohibir la comercializaci髇 de un producto de inversi髇 minorista empaquetado.
      • 2.� Suspender la comercializaci髇 de un producto de inversi髇 minorista empaquetado.
      • 3.� Prohibir que se facilite un documento de datos fundamentales que incumpla los requisitos de los art韈ulos 6, 7, 8 o 10 del Reglamento (UE) n.^o 1286/2014, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 26 de noviembre de 2014, y exigir la publicaci髇 de una nueva versi髇 del documento.
      • 4.� Cualquier otra atribuida a la autoridad competente designada por el correspondiente Estado miembro en el Reglamento (UE) n.^o 1286/2014, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 26 de noviembre de 2014.�
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  • 4. El apartado 5 queda redactado como sigue:

    �5. Las medidas a que se refiere el apartado 2. e), f), i), j), k),l), m), �), o), q), r), s), u), w), y) y z) podr醤 adoptarse como medida provisional en el transcurso de un expediente sancionador, de acuerdo con lo dispuesto en el art韈ulo 56 de la Ley 39/2015, de 1 de octubre, para asegurar la eficacia de la resoluci髇 que pudiera recaer, el buen fin del procedimiento, evitar el mantenimiento de los efectos de la infracci髇 y las exigencias de los intereses generales, o como medida de supervisi髇 prudencial o de conductas, para garantizar el correcto ejercicio de su funci髇 supervisora, la eficaz protecci髇 de los inversores o el correcto funcionamiento de los mercados de valores, manteni閚dose mientras permanezca la causa que las hubiera motivado.�

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  • 5. Se a馻de un nuevo apartado 14 con la siguiente redacci髇:

    �14. Sin perjuicio de lo previsto en los apartados anteriores, la CNMV, como autoridad competente, podr� ejercer todas y cada una de las facultades que el Reglamento (UE) n.^o 2016/1011, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 8 de junio de 2016 reconoce a las autoridades competentes, entre otras, las espec韋icamente se馻ladas en el art韈ulo 41.1 por cualquiera de los modos se馻lados en el art韈ulo 41.2 de dicho Reglamento.�

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• Diecisiete. Se a馻de una nueva letra p) en el art韈ulo 238:
  • 玴) Un registro de informaci髇 privilegiada relativa a emisores de instrumentos financieros que hayan sido admitidos a negociaci髇 en mercados regulados o para los que se haya solicitado la admisi髇 a un mercado regulado.�
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• Dieciocho. Se a馻den dos nuevos apartados 7 y 8 al art韈ulo 244 con la siguiente redacci髇:

  �7. En ejercicio de su funci髇 supervisora, la Comisi髇 Nacional del Mercado de Valores solicitar� a las autoridades competentes de otros Estados miembros aquella informaci髇 relativa a la aplicaci髇 de m閠odos y metodolog韆s establecidos en esta ley y su normativa de desarrollo que resulten de la transposici髇 de la Directiva 2013/36/UE, de 26 de junio, o en el Reglamento (UE) n.^o 575/2013, de 26 de junio, que pueda estar previamente a disposici髇 del supervisor en otro Estado miembro.

  8. En el caso de que en el ejercicio de su funci髇 supervisora sobre cualquier persona a la que se refiere el art韈ulo 233, la Comisi髇 Nacional del Mercado de Valores tuviera conocimiento de informaci髇 que, aun no correspondiendo con su 醡bito de supervisi髇, pudiera ser de inter閟 para el ejercicio de la funci髇 supervisora de una autoridad supervisora de un Estado miembro de la Uni髇 Europea, comunicar� inmediatamente dicha informaci髇 a la autoridad del Estado miembro correspondiente sin que esto pudiera en ning鷑 caso entenderse como ejercicio de la funci髇 supervisora por parte de la Comisi髇 Nacional del Mercado de Valores.�

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• Diecinueve. El apartado 4 del art韈ulo 271 queda redactado como sigue:

  �4. Se consideran normas de ordenaci髇 y disciplina del Mercado de Valores las leyes y disposiciones de car醕ter general que contengan preceptos espec韋icamente referidos a las entidades comprendidas en el art韈ulo 233.1.a) y b) o a la actividad relacionada con el mercado de valores de las personas o entidades a que se refiere el art韈ulo 233.1.b) y c) y que sean de obligada observancia para las mismas. Entre las citadas disposiciones se entender醤 comprendidas las aprobadas por 髍ganos del Estado, de las Comunidades Aut髇omas que tengan atribuidas competencias en la materia, los reglamentos de la Uni髇 Europea y dem醩 normas aprobadas por las instituciones de la Uni髇 Europea que resulten de aplicaci髇 directa, as� como las Circulares aprobadas por la Comisi髇 Nacional del Mercado de Valores previstas en el art韈ulo 21.

  En particular, se considerar醤 normas de ordenaci髇 y disciplina del mercado de valores:

  • a) El Reglamento (UE) n.^o 1031/2010 de la Comisi髇 de 12 de noviembre de 2010
  • b) El Reglamento (UE) n.^o 236/2012 de 14 de marzo de 2012.
  • c) El Reglamento (UE) n.^o 648/2012 de 4 de julio de 2012.
  • d) El Reglamento (UE) n.^o 575/2013, de 26 de junio de 2013.
  • e) El Reglamento (UE) n.^o 909/2014, de 23 de julio de 2014.
  • f) Reglamento (UE) n.^o 600/2014, de 15 de mayo de 2014.
  • g) Reglamento (UE) n.^o 2016/1011, de 8 de junio de 2016.
  • h) Reglamento (UE) n.^o 596/2014, de 16 de abril de 2014.
  • i) Reglamento (UE) n.^o 1286/2014, de 26 de noviembre de 2014.
  • j) Reglamento (UE) n.^o 2015/2365, de 25 de noviembre de 2015.
  • k) Los Reglamentos delegados o de ejecuci髇 que adopte la Comisi髇 Europea en desarrollo o ejecuci髇 de las normas europeas de ordenaci髇 y disciplina del mercado de valores.�
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• Veinte. Se suprime el art韈ulo 254 (獵ooperaci髇 en materia de abuso de mercado�), que queda sin contenido.LE0000561080_20210711
• Veintiuno. Se modifica el apartado 1 del art韈ulo 276 bis, que queda redactado de la siguiente forma:

  �1. Toda persona que tenga conocimiento o sospecha fundada de la comisi髇 de posibles infracciones o infracciones reales previstas en la presente Ley, en el Reglamento (UE) n.^o 600/2014, en el Reglamento (UE) n.^o 596/2014, de 16 de abril, sobre abuso de mercado, en el Reglamento (UE) n.^o 1286/2014 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 26 de noviembre de 2014, en el Reglamento (UE) n.^o 575/2013, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 26 de junio en lo que respecta a las empresas de servicios de inversi髇 o en la Ley 35/2003, de 4 de noviembre, de Instituciones de Inversi髇 Colectiva; podr� comunicarla a la Comisi髇 Nacional del Mercado de Valores en la forma y con las garant韆s establecidas en este art韈ulo.�

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• Veintid髎. Se modifica el art韈ulo 282 en los siguientes t閞minos:
  • 1. Se modifica el apartado 3 en los siguientes t閞minos:

    �3. La inobservancia del deber de informaci髇 previsto en los art韈ulos 123, 125, 126 o en el art韈ulo 19 del Reglamento (UE) n.^o 596/2014, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 16 de abril de 2014, cuando exista un inter閟 de ocultaci髇 o negligencia grave, atendiendo a la relevancia de la comunicaci髇 no realizada y a la demora en que se hubiese incurrido.�

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  • 2. Se suprimen los apartados 5 a 8.LE0000561080_20210711
  • 3. Se modifican los apartados 9 y 10 en los siguientes t閞minos:

    �9. El incumplimiento, no meramente ocasional o aislado, por parte de las empresas de servicios y actividades de inversi髇, de los organismos rectores que gestionen un centro de negociaci髇 o de cualquier otra entidad o persona de los l韒ites de posici髇 al volumen de una posici髇 neta en derivados sobre materias primas establecidos conforme al art韈ulo 85.

    10. El incumplimiento, no meramente ocasional o aislado, por parte de las empresas de servicios y actividades de inversi髇 y de los organismos rectores que gestionen un centro de negociaci髇 del establecimiento y la aplicaci髇 de los controles de la gesti髇 de las posiciones a los que se refiere el art韈ulo 85 o de las obligaciones de comunicaci髇 y clasificaci髇 establecidas en los art韈ulos 86 a 88.�

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  • 4. Se a馻den los nuevos apartados 13 a 22 al art韈ulo 282, con la siguiente redacci髇:
    • �13. La inobservancia del deber de informaci髇 o notificaci髇 previsto en los art韈ulos 109, 111, 112 o en el art韈ulo 19 del Reglamento (UE) n.� 596/2014, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 16 de abril de 2014, cuando exista un inter閟 de ocultaci髇 o negligencia grave, atendiendo a la relevancia de la comunicaci髇 no realizada y a la demora en que se hubiese incurrido.
    • 14. No publicar la informaci髇 exigida incumpliendo con ello el art韈ulo 431.1 a 3 o el art韈ulo 451.1 del Reglamento (UE) n.^o 575/2013, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 26 de junio, as� como la publicaci髇 de dicha informaci髇 de forma incompleta o inexacta.
    • 15. El incumplimiento de lo dispuesto en el art韈ulo 15 del Reglamento (UE) n.^o 596/2014, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 16 de abril de 2014, cuando concurra alguna de las siguientes circunstancias:
      • a) la conducta produzca una alteraci髇 significativa de la cotizaci髇,
      • b) el importe de los fondos utilizados o el volumen o el valor de los instrumentos financieros utilizados en la comisi髇 de la infracci髇 sea relevante, o
      • c) el beneficio real o potencial o las p閞didas evitadas como consecuencia de la comisi髇 de la infracci髇 sea relevante.
    • 16. El incumplimiento de alguna de las prohibiciones establecidas en el art韈ulo 14 del Reglamento (UE) n.^o 596/2014, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 16 de abril de 2014, cuando concurra alguna de las siguientes circunstancias:
      • a) el importe de los fondos utilizados o el volumen o el valor de los instrumentos financieros utilizados en la comisi髇 de la infracci髇 sea relevante,
      • b) el beneficio real o potencial o la p閞dida evitada como consecuencia de la comisi髇 de la infracci髇 sea relevante, o
      • c) el infractor haya tenido conocimiento de la informaci髇 por su condici髇 de miembro de los 髍ganos de administraci髇, direcci髇 o control del emisor, por el ejercicio de su profesi髇, trabajo o funciones o figure o debiera haber figurado en los registros a los que se refieren los art韈ulos 18 del Reglamento (UE) n.^o 596/2014, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 16 de abril de 2014.
    • 17. El incumplimiento, por parte de un emisor o participante del mercado de derechos de emisi髇, de alguna de las obligaciones establecidas en los apartados 1, 2, 4, 5 u 8 del art韈ulo 17 del Reglamento (UE) n.^o 596/2014, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 16 de abril de 2014, cuando se haya puesto en grave riesgo la transparencia e integridad del mercado.
    • 18. El incumplimiento de la obligaci髇 de establecer y mantener los mecanismos, sistemas y procedimientos para prevenir, detectar y notificar las 髍denes u operaciones sospechosas de constituir abuso de mercado, seg鷑 lo dispuesto en los apartados 1 o 2 del art韈ulo 16 del Reglamento 596/2014, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 16 de abril de 2014.
    • 19. El incumplimiento de la obligaci髇 de llevanza de las listas de iniciados establecida en el art韈ulo 18 del Reglamento (UE) n.^o 596/2014, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 16 de abril de 2014 o la llevanza con vicios o defectos esenciales que impidan conocer la identidad de las personas con acceso a informaci髇 privilegiada o la fecha y hora exacta de este acceso.
    • 20. El incumplimiento de las obligaciones de notificaci髇 establecidas en el apartado 1 del art韈ulo 4 del Reglamento (UE) n.^o 596/2014, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 16 de abril de 2014.
    • 21. El incumplimiento de las obligaciones establecidas en los siguientes art韈ulos del Reglamento (UE) n.^o 2015/2365 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 25 de noviembre de 2015, sobre transparencia de las operaciones de financiaci髇 de valores y de reutilizaci髇 y por el que se modifica el Reglamento (UE) n.^o 648/2012, de 4 de julio, cuando se haya puesto en grave riesgo la transparencia e integridad del mercado:
      • a) art韈ulo 4, sobre la obligaci髇 de las contrapartes de las operaciones de financiaci髇 de valores de notificaci髇 y conservaci髇 de la informaci髇 relativa a dichas operaciones,
      • b) art韈ulo 15, sobre las condiciones que deben cumplirse para la reutilizaci髇 de instrumentos financieros recibidos como garant韆.�
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• Veintitr閟. Se modifica el apartado 13 y se introduce un nuevo apartado 14 en el art韈ulo 283 en los siguientes t閞minos:

  �13. La inobservancia reiterada y grave por quienes presten servicios de suministro de datos de las obligaciones de funcionamiento y organizaci髇 interna previstas en los art韈ulos 197 undecies a 197 quaterdecies.

  14. La inobservancia reiterada y grave por quienes presten servicios de suministro de datos de las obligaciones de difusi髇, comunicaci髇 y tratamiento de la informaci髇 previstas en los art韈ulos 197 octies a 197 decies.�

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• Veinticuatro. Se modifica el apartado 1 del art韈ulo 285 en los siguientes t閞minos:

  �1. La falta de remisi髇 a la Comisi髇 Nacional del Mercado de Valores por las entidades enumeradas en el art韈ulo 233, en el plazo establecido en las normas u otorgado por 閟ta, de cuantos documentos, datos o informaciones deban remit韗sele en virtud de lo dispuesto en la ley, en sus normas de desarrollo o del Derecho de la Uni髇 Europea, o que la Comisi髇 Nacional del Mercado de Valores requiera en el ejercicio de sus funciones, cuando por la relevancia de la informaci髇 o de la demora en que se hubiese incurrido se haya dificultado gravemente la apreciaci髇 sobre su situaci髇 o actividad, as� como la remisi髇 de informaci髇 incompleta o con datos inexactos o no veraces, cuando en estos supuestos la incorrecci髇 sea relevante.�

  LE0000561080_20210711
• Veinticinco. Se introduce un nuevo art韈ulo 289 bis con la siguiente redacci髇:

  獳rt韈ulo 289 bis Infracciones por incumplimientos del Reglamento (UE) n.^o 1286/2014, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 26 de noviembre de 2014, sobre los documentos de datos fundamentales relativos a los productos de inversi髇 minorista vinculados y los productos de inversi髇 basados en seguros

  Sin perjuicio de las infracciones previstas en este cap韙ulo, son infracciones muy graves los siguientes incumplimientos del Reglamento (UE) n.^o 1286/2014, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 26 de noviembre de 2014:

  • 1. El incumplimiento de la obligaci髇 de elaboraci髇 del documento de datos fundamentales por el productor y de publicaci髇 en su p醙ina web, a que se refiere el art韈ulo 5.1 del reglamento.
  • 2. El incumplimiento de lo dispuesto en los art韈ulos 6, 7 y 8.1 a 3, del reglamento, sobre forma y contenido del documento de datos fundamentales cuando la informaci髇 del documento afectada por el incumplimiento sea relevante o el n鷐ero de inversores afectado por 閘 sea significativo.
  • 3. La realizaci髇 no meramente ocasional o aislada de comunicaciones comerciales sobre el producto de inversi髇 minorista empaquetado que incumplan lo dispuesto en el art韈ulo 9 del reglamento.
  • 4. El incumplimiento no meramente ocasional o aislado de lo dispuesto en el art韈ulo 10.1 del reglamento relativo al examen y revisi髇 del documento de datos fundamentales.
  • 5. El incumplimiento no meramente ocasional o aislado de las obligaciones de suministro del documento de datos fundamentales impuestas por el art韈ulo 13.1, 3. y 4, y 14 del reglamento.
  • 6. El incumplimiento de la obligaci髇 de establecer los procedimientos y mecanismos de reclamaci髇 a que se refiere el art韈ulo 19 del reglamento o su inaplicaci髇 cuando el n鷐ero de inversores afectados sea significativo.�
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• Veintis閕s. Se introduce un nuevo art韈ulo 289 ter con el siguiente contenido:

  獳rt韈ulo 289 ter Infracciones por incumplimientos del Reglamento (UE) n.^o 2016/1011, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 8 de junio de 2016, sobre los 韓dices utilizados como referencia en los instrumentos financieros y en los contratos financieros o para medir la rentabilidad de los fondos de inversi髇, y por el que se modifican las Directivas 200/49/CE y 2014/17/UE y el Reglamento (UE) n.^o 596/2014

  Sin perjuicio de las infracciones previstas en este cap韙ulo, son infracciones muy graves los siguientes incumplimientos del Reglamento (UE) n.^o 2016/1011, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 8 de junio de 2016:

  • 1. El incumplimiento no meramente ocasional o aislado por parte de los administradores de los requisitos de gobernanza y control contemplados en los art韈ulos 4 al 10 del reglamento.
  • 2. El incumplimiento no meramente ocasional o aislado de lo dispuesto en los art韈ulos 11.1.a), b), c) y e) y del art韈ulo 11.2 y 3 del Reglamento, relativo a los datos de c醠culo para la elaboraci髇 de un 韓dice de referencia.
  • 3. El incumplimiento no meramente ocasional o aislado por parte de los administradores de lo dispuesto en el art韈ulo 12 del reglamento, relativo a la metodolog韆 para determinar el 韓dice de referencia.
  • 4. El incumplimiento no meramente ocasional o aislado por parte de los administradores de las obligaciones en materia de transparencia y requisitos de los procedimientos de consulta establecidos en el art韈ulo 13 del reglamento.
  • 5. El incumplimiento por parte de los administradores de las obligaciones establecidas en el art韈ulo 14 del Reglamento siempre que se trate de una conducta no meramente ocasional o aislada o se perjudique gravemente a los intereses de personas f韘icas o jur韉icas.
  • 6. El incumplimiento no meramente ocasional o aislado por parte de los administradores de las obligaciones establecidas en el art韈ulo 15 del reglamento.
  • 7. El incumplimiento por parte de los de los contribuidores supervisados de los requisitos de gobernanza y control establecidos en el art韈ulo 16 del reglamento cuando se trate de una conducta no meramente ocasional o aislada o se perjudique gravemente a los intereses de personas f韘icas o jur韉icas.
  • 8. El incumplimiento por parte de los administradores de las obligaciones establecidas en el art韈ulo 21 del reglamento.
  • 9. El incumplimiento por los administradores o por los contribuidores supervisados de las obligaciones establecidas con arreglo a lo dispuesto en el art韈ulo 23 del reglamento cuando exista negligencia grave atendiendo a la relevancia de la omisi髇 o demora que se hubiere producido.
  • 10. El incumplimiento por los administradores de lo dispuesto en los art韈ulos 24, 25 y 26 del reglamento cuando exista inter閟 de ocultaci髇 o negligencia grave atendiendo a la relevancia de la omisi髇 o demora que se hubiere producido.
  • 11. El incumplimiento no meramente ocasional o aislado por los administradores de las obligaciones establecidas en los art韈ulos 27 y 28.1 del reglamento.
  • 12. El incumplimiento no meramente ocasional o aislado por las entidades supervisadas de las obligaciones establecidas en el art韈ulo 28.2 del reglamento.
  • 13. El uso no meramente ocasional o aislado de 韓dices de referencia por parte de las entidades supervisadas con incumplimiento de la obligaci髇 establecida en el art韈ulo 29.1 del reglamento.
  • 14. La omisi髇 o falsedad en la informaci髇 que debe contener el folleto seg鷑 lo establecido en el art韈ulo 29.2 del reglamento.
  • 15. El incumplimiento del deber de obtener autorizaci髇 o inscripci髇 registral de acuerdo con lo dispuesto en el art韈ulo 34 del reglamento de manera que suponga el ejercicio no meramente ocasional o aislado de actividades propias de un administrador sin la correspondiente autorizaci髇 o inscripci髇.
  • 16. La obtenci髇 de la autorizaci髇 o inscripci髇 a que se refiere el art韈ulo 34 del reglamento por medio de declaraciones falsas o por otro medio irregular.
  • 17. El incumplimiento no meramente ocasional o aislado por los administradores de las dem醩 obligaciones establecidas en el art韈ulo 34 del reglamento.
  • 18. El incumplimiento no meramente ocasional o aislado por los administradores o por los contribuidores de las obligaciones establecidas en el Anexo I del reglamento en relaci髇 con los 韓dices de referencia de tipos de inter閟.
  • 19. El incumplimiento no meramente ocasional o asilado por los administradores de las obligaciones establecidas en el Anexo II del reglamento en relaci髇 con los 韓dices de referencia de materias primas.
  • 20. Las acciones u omisiones que supongan un incumplimiento de las medidas adoptadas por la CNMV en el ejercicio de su potestad supervisora, inspectora y de control, as� como la negativa o resistencia a dicha actuaci髇 seg鷑 lo previsto en el art韈ulo 41 del reglamento.�
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• Veintisiete. Se modifica el art韈ulo 295 en los siguientes t閞minos:
  • 1. Se modifica el apartado 3 que pasa a tener el siguiente contenido:

    �3. La inexistencia de la p醙ina web prevista en el art韈ulo 539.2 del texto refundido de la Ley de Sociedades de Capital, aprobado por el Real Decreto Legislativo 1/2010, de 2 de julio, o la falta de publicaci髇 en la misma de la informaci髇 se馻lada en dicho art韈ulo y en el del art韈ulo 17 del Reglamento (UE) n.^o 596/2014, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 16 de abril de 2014 o en sus normas de desarrollo, cuando no constituya infracci髇 muy grave.�

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  • 2. Se suprimen los apartados 4 a 7.LE0000561080_20210711
  • 3. El apartado 9 del art韈ulo 295 queda redactado como sigue:

    �9. El incumplimiento, por parte de las empresas de servicios y actividades de inversi髇 y de los organismos rectores que gestionen un centro de negociaci髇, de las obligaciones de comunicaci髇 y clasificaci髇 establecidas en los art韈ulos 86 a 88, cuando no constituya infracci髇 muy grave.�

    LE0000561080_20210711
  • 4. Se a馻den los nuevos apartados 11 a 22, con la siguiente redacci髇:
    • �11. La falta de remisi髇 a la Comisi髇 Nacional del Mercado de Valores por las entidades enumeradas en el art韈ulo 233, en el plazo establecido en las normas u otorgado por 閟ta, de cuantos documentos, datos o informaciones deban remit韗sele en virtud de lo dispuesto en la ley, en sus normas de desarrollo o del Derecho de la Uni髇 Europea, o que la Comisi髇 Nacional del Mercado de Valores requiera en el ejercicio de sus funciones, as� como la remisi髇 de informaci髇 incompleta o con datos inexactos o no veraces, cuando no constituyan infracci髇 muy grave.
    • 12. El incumplimiento de las disposiciones establecidas en el art韈ulo 11 del Reglamento (UE) n.^o 596/2014, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 16 de abril de 2014, sobre abuso de mercado en la realizaci髇 de una prospecci髇 de mercado que no constituya infracci髇 muy grave por constituir comunicaci髇 il韈ita de informaci髇 privilegiada.
    • 13 El incumplimiento de lo dispuesto en el art韈ulo 15 del Reglamento (UE) n.^o 596/2014, del Parlamento Europeo y del Consejo, sobre abuso de mercado, de 16 de abril de 2014, cuando no constituya infracci髇 muy grave.
    • 14. El incumplimiento de la obligaci髇 de comunicaci髇 a la CNMV de 髍denes u operaciones sospechosas de constituir abuso de mercado, establecida en el art韈ulo 16.1 y 2 del Reglamento (UE) n.^o 596/2014, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 16 de abril de 2014.
    • 15. El incumplimiento de alguna de las prohibiciones u obligaciones establecidas en el art韈ulo 14, o en el art韈ulo 17.1, 2, 4, 5 u 8 del Reglamento (UE) n.^o 596/2014, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 16 de abril de 2014, cuando no constituya infracci髇 muy grave.
    • 16 El incumplimiento de alguna de las obligaciones establecidas en el art韈ulo 18 del Reglamento (UE) n.^o 596/2014, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 16 de abril de 2014 cuando no constituya infracci髇 muy grave.
    • 17. La inobservancia del deber de informaci髇 o notificaci髇 previsto en los art韈ulos 115, 117, 118 o en el art韈ulo 19 del Reglamento (UE) n.^o 596/2014, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 16 de abril de 2014 sobre abuso de mercado, cuando no constituya infracci髇 muy grave.
    • 18. El incumplimiento de la prohibici髇 establecida en el apartado 11 del art韈ulo 19 del Reglamento (UE) n.^o 596/2014, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 16 de abril de 2014.
    • 19. La elaboraci髇 o difusi髇 de recomendaciones de inversi髇 o informaci髇 de otro tipo en la que se recomiende o sugiera una estrategia de inversi髇 sin cumplir con lo dispuesto en el apartado 1 del art韈ulo 20 del Reglamento (UE) n.^o 596/2014, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 16 de abril de 2014.
    • 20. El incumplimiento de las obligaciones establecidas en el art韈ulo 22.2 del Reglamento (UE) n.^o 600/2014, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 15 de mayo de 2014, sobre el almacenamiento de los datos relativos a la informaci髇 a efectos de transparencia y de otros c醠culos por parte de los APA y PIC, cuando no constituya infracci髇 muy grave.
    • 21. El incumplimiento de las obligaciones establecidas en los siguientes art韈ulos del Reglamento (UE) n.^o 2015/2356 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 25 de noviembre de 2015, sobre transparencia de las operaciones de financiaci髇 de valores y de reutilizaci髇 y por el que se modifica el Reglamento (UE) n.^o 648/2012, de 4 de julio, cuando no constituyan infracci髇 muy grave:
      • a) art韈ulo 4, sobre la obligaci髇 de las contrapartes de las operaciones de financiaci髇 de valores de notificaci髇 y conservaci髇 de la informaci髇 relativa a dichas operaciones
      • b) art韈ulo 15, sobre las condiciones que deben cumplirse para la reutilizaci髇 de instrumentos financieros recibidos como garant韆.
    • 22. El incumplimiento de la obligaci髇 de disponer de los procedimientos a que se refiere el art韈ulo 24.3 del Reglamento (UE) n.^o 2015/2365 del Parlamento Europeo y del Consejo de 25 de noviembre de 2015.�
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• Veintiocho. Se modifica el apartado 15 y se introduce un nuevo apartado 16 en el art韈ulo 296 con la siguiente redacci髇:

  �15. La inobservancia por quienes presten servicios de suministro de datos de las obligaciones de funcionamiento y organizaci髇 interna previstas en los art韈ulos 197 undecies a 197 quaterdecies, cuando no constituyan infracci髇 muy grave.

  16. La inobservancia por quienes presten servicios de suministro de datos de las obligaciones de difusi髇, comunicaci髇 y tratamiento de la informaci髇 previstas en los art韈ulos 197 octies a 197 decies, cuando no constituyan infracci髇 muy grave.�

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• Veintinueve. Se introduce unos nuevos apartados 5 y 6 en el art韈ulo 298 con el siguiente contenido:

  �5. Los siguientes incumplimientos del Reglamento (UE) n.^o 1286/2014, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 26 de noviembre de 2014:

  • a) El incumplimiento de lo dispuesto en los art韈ulos 6, 7 y 8. 1 a 3, del reglamento, cuando no constituya infracci髇 muy grave.
  • b) La realizaci髇 meramente ocasional o aislada de comunicaciones comerciales sobre el producto de inversi髇 minorista empaquetado que incumplan lo dispuesto en el art韈ulo 9 del reglamento.
  • c) El incumplimiento meramente ocasional o aislado de lo dispuesto en el art韈ulo 10.1 del Reglamento relativo al examen y revisi髇 del documento de datos fundamentales.
  • d) El incumplimiento meramente ocasional o aislado de las obligaciones impuestas por los art韈ulos 13. 1, 3 y 4, y 14 del reglamento.
  • e) La inaplicaci髇 de los procedimientos y mecanismos de reclamaci髇 a que se refiere el art韈ulo 19 del reglamento, cuando no constituya infracci髇 muy grave.

  6. Los siguientes incumplimientos del reglamento (UE) n.^o 2016/1011, de 8 de junio de 2016:

  • a) El incumplimiento de las obligaciones a que se refiere el art韈ulo 289 ter cuando no constituyan infracci髇 muy grave.
  • b) El incumplimiento de lo dispuesto en el art韈ulo 11.1.d) y 11.4 del reglamento.
  • c) La falta de cooperaci髇 o el desacato en relaci髇 con una investigaci髇, inspecci髇 o solicitud realizada por la CNMV de conformidad con el art韈ulo 41 del reglamento, cuando dicha conducta no deba calificarse como muy grave.�
  LE0000561080_20210711
• Treinta. Se introduce un nuevo apartado 4 en el art韈ulo 300 con la siguiente redacci髇:

  �4. Los siguientes incumplimientos del Reglamento (UE) n.^o 2016/1011, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 8 de junio de 2016:

  • a) El incumplimiento de las obligaciones a que se refiere el art韈ulo 289 ter cuando no constituyan infracci髇 muy grave o grave.
  • b) El incumplimiento de lo dispuesto en el art韈ulo 11.1.d) y en el 11.4 del reglamento, cuando no constituya infracci髇 grave por su escasa relevancia.
  • c) La falta de cooperaci髇 o el desacato en relaci髇 con una investigaci髇, inspecci髇 o solicitud realizada por la CNMV de conformidad con el art韈ulo 41 del Reglamento, cuando dicha conducta no deba calificarse como muy grave o grave.�
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• Treinta y uno. Se modifica el art韈ulo 302 en los siguientes t閞minos:
  • 1. Se modifican los apartados 10, 13, 14 y 16 en los siguientes t閞minos:

    �10. Suspensi髇 no superior a diez a駉s de la autorizaci髇 a una empresa de servicios y actividades de inversi髇 o de otras entidades inscritas en los registros de la Comisi髇 Nacional del Mercado de Valores.�

    �13. Amonestaci髇 p鷅lica en el 獴olet韓 Oficial del Estado� que indicar� la persona responsable y el car醕ter de la infracci髇, de conformidad con lo dispuesto en el art韈ulo 313 ter.

    14. Asimismo, cuando se trate del incumplimiento de la reserva de actividad prevista en el art韈ulo 278, se impondr� al infractor la sanci髇 recogida en el apartado 1, entendiendo en este caso por beneficio bruto, los ingresos obtenidos por el infractor en el desarrollo de la actividad reservada, sin que la multa pueda ser inferior a 600.000 euros.�

    �16. Cuando se trate de infracciones cometidas por las personas a las que se refiere el art韈ulo 233.1.b), las sanciones que se impongan no perjudicar醤 la capacidad de otras autoridades competentes de la Uni髇 Europea para imponer sanciones de acuerdo con lo dispuesto en el Reglamento (CE) n.^o 1060/2009, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 16 de septiembre.

    En el caso de que una empresa de servicios de inversi髇 adquiera una participaci髇 a pesar de la oposici髇 de la Comisi髇 Nacional del Mercado de Valores, con independencia de cualquier otra sanci髇 que pueda imponerse, se dispondr� bien la suspensi髇 del ejercicio de los correspondientes derechos de votos, bien la nulidad de los votos emitidos o la posibilidad de anularlos.�

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  • 2. Se introducen unos nuevos apartados 17 a 22 con el siguiente contenido:

    �17. En el caso de incumplimientos de las obligaciones o prohibiciones previstas en el Reglamento (UE) n.^o 596/2014, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 16 de abril de 2014, que constituyan infracci髇 muy grave, la multa que se impondr� ser�:

    • a) Si el infractor es una persona jur韉ica, su importe ser� de hasta la mayor de las siguientes cantidades:
      • 1.� 30.000.000 euros o el treinta por ciento del volumen de negocios anual total de la persona jur韉ica seg鷑 las 鷏timas cuentas disponibles aprobadas por el 髍gano de administraci髇, por las infracciones de los art韈ulos 14 o 15 del Reglamento,
      • 2.� 5.000.000 euros o el cuatro por ciento de su volumen de negocios anual total seg鷑 las 鷏timas cuentas disponibles aprobadas por el 髍gano de administraci髇, por las infracciones de los art韈ulos 16 o 17 del Reglamento,
      • 3.� 2.000.000 euros, por las infracciones de los art韈ulos 18, 19 o 20 del reglamento.
    • b) Si el infractor es una persona f韘ica, su importe ser� de hasta:
      • 1.� 10.000.000 euros, por las infracciones de los art韈ulos 14 o 15,
      • 2.� 2.000.000 euros, por las infracciones de los art韈ulos 16 o 17,
      • 3.� 1.000.000 euros, por las infracciones de los art韈ulos 18, 19 o 20, todos ellos del Reglamento. (UE) n.^o 596/2014, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 16 de abril de 2014.

    Tambi閚 podr醤 aplicarse a los incumplimientos del Reglamento 596/2014, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 16 de abril de 2014 previstos en este apartado, las sanciones previstas en los apartados 9 a 13 de este art韈ulo.

    18. En el caso de incumplimientos de las obligaciones o prohibiciones previstas en el Reglamento (UE) n.^o 1286/2014, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 26 de noviembre de 2014, que constituyan infracci髇 muy grave, la multa que se impondr� ser�:

    • a) Si el infractor es una persona jur韉ica, su importe ser� de hasta la mayor de las siguientes cantidades:
      • 1.� 10.000.000 euros.
      • 2.� El cinco por ciento del volumen de negocios anual total de la persona jur韉ica seg鷑 las 鷏timas cuentas disponibles aprobadas por el 髍gano de administraci髇.
      • 3.� El qu韓tuplo del importe de los beneficios obtenidos o de las p閞didas evitadas mediante la infracci髇, en el caso de que puedan determinarse.
    • b) Si el infractor es una persona f韘ica, su importe ser� de hasta la mayor de las siguientes cantidades:
      • 1.� 2.000.000 euros.
      • 2.� El qu韓tuplo del importe de los beneficios obtenidos o de las p閞didas evitadas mediante la infracci髇, en el caso de que puedan determinarse.

    19. En el caso de que se impongan una o varias sanciones o alguna de las medidas administrativas previstas en el art韈ulo 272.2 y) de esta ley, la CNMV podr� emitir una comunicaci髇 directa, o requerir su emisi髇 al productor del producto de inversi髇 minorista empaquetado o a la persona que asesore sobre 閘 o que lo venda, destinada a los inversores minoristas afectados y en la que se les informe sobre la sanci髇 o medida administrativa e indique d髇de presentar quejas o reclamaciones para obtener una compensaci髇.

    20. En el caso de incumplimientos de las obligaciones o prohibiciones previstas en el Reglamento (UE) n.^o 2016/1011, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 8 de junio de 2016, que constituyan infracci髇 muy grave, la multa que se impondr� ser�:

    • a) si el infractor es una persona f韘ica, su importe ser� de hasta la mayor de las cuant韆s siguientes:
      • 1.� en caso de infracci髇 de los art韈ulos 4, 5, 6, 7, 8, 9 y 10, del art韈ulo 11.1.a), b), c) y e), del art韈ulo 11. 2 y 3, y de los art韈ulos 12, 13, 14, 15, 16, 21, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29 y 34, 500.000 euros,
      • 2.� en caso de infracci髇 del art韈ulo 11, apartado 1, letra d), o del art韈ulo 11, apartado 4, 100.000 euros, o el triple del importe de las ganancias obtenidas o las p閞didas evitadas euros gracias a la infracci髇, cuando las mismas puedan determinarse.
    • b) si el infractor es una persona jur韉ica, su importe ser� de hasta la mayor de las cuant韆s siguientes:
      • 1.� en caso de infracci髇 de los art韈ulos 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, del art韈ulo 11, apartado 1, letras a), b), c) y e), del art韈ulo 11, apartados 2 y 3, o de los art韈ulos 12, 13, 14, 15, 16, 21, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29 y 34:
        1.000.000 euros, o
        el 10 por ciento de su volumen de negocios total anual, de acuerdo con las 鷏timas cuentas disponibles aprobadas por el 髍gano de direcci髇,
      • 2.� en caso de infracci髇 del art韈ulo 11.1.d), o del art韈ulo 11.4:
        250.000 euros, o
        el 2 por ciento de su volumen de negocios total anual de acuerdo con las 鷏timas cuentas disponibles aprobadas por el 髍gano de direcci髇, o
        el triple del importe de las ganancias obtenidas o las p閞didas evitadas gracias a la infracci髇, cuando las mismas puedan determinarse.

    A los efectos de la letra b) de este apartado 20, cuando la persona jur韉ica sea una empresa matriz o una filial de una empresa matriz que deba elaborar cuentas financieras consolidadas, conforme a la Directiva 2013/34/UE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 26 de junio de 2013, el volumen de negocios total anual pertinente ser� el volumen de negocios total anual o el tipo de ingresos correspondientes conforme a la Directiva 86/635/CEE del Consejo, de 8 de diciembre de 1986, en el caso de los bancos, y la Directiva 91/674/CEE del Consejo, de 19 de diciembre de 1991, en el caso de las empresas de seguros, de acuerdo con las 鷏timas cuentas consolidadas disponibles aprobadas por el 髍gano de direcci髇 de la empresa matriz 鷏tima, o, si la persona fuera una asociaci髇, el 10 por ciento de los vol鷐enes de negocios agregados de sus miembros.

    21. Sin perjuicio de las sanciones descritas en los apartados anteriores, la CNMV tambi閚 podr� imponer alguna de las sanciones siguientes por incumplimientos del Reglamento (UE) n.^o 2016/1011, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 8 de junio de 2016:

    • a) emitir un requerimiento por el que se conmine al administrador o a la entidad supervisada responsable de la infracci髇 a que ponga fin a la misma y se abstenga de repetirla.
    • b) exigir la restituci髇 de las ganancias obtenidas o las p閞didas evitadas gracias a la infracci髇, cuando las mismas puedan determinarse.
    • c) efectuar una amonestaci髇 p鷅lica en la que se indique el administrador o la entidad supervisada responsable y la naturaleza de la infracci髇.
    • d) revocar o suspender por un plazo no superior a 10 a駉s la autorizaci髇 o la inscripci髇 registral de un administrador.
    • e) prohibir por un plazo no superior a 10 a駉s que cualquier persona f韘ica que se considere responsable de la infracci髇 ejerza funciones de direcci髇 en administradores o contribuidores supervisados.

    22. En el caso de incumplimientos de las obligaciones o prohibiciones previstas en el Reglamento (UE) n.^o 2015/2365 del Parlamento Europeo y del Consejo de 25 de noviembre de 2015 sobre transparencia de las operaciones de financiaci髇 de valores y de reutilizaci髇 y por el que se modifica el Reglamento (UE) n.^o 648/2012, que constituyan infracci髇 muy grave, la multa que se impondr� ser� hasta la mayor de las siguientes cantidades:

    • – el qu韓tuplo del importe de las ganancias obtenidas o las p閞didas evitadas con la infracci髇, en caso de que puedan determinarse y aunque sean superiores a las cantidades determinadas a continuaci髇,
    • – en el caso de una persona jur韉ica, por las infracciones del art韈ulo 4 del Reglamento (UE) n.^o 2015/2365, la multa ser� de 7.000.000 euros o el 12 por ciento de su volumen de negocios total durante el ejercicio precedente, de acuerdo con los 鷏timos estados financieros disponibles aprobados por el 髍gano de direcci髇,
    • – en el caso de una persona jur韉ica, por las infracciones del art韈ulo 15 del Reglamento (UE) n.^o 2015/2365, la multa ser� de 20.000.000 euros o el 12 por ciento de su volumen de negocios total durante el ejercicio precedente, de acuerdo con los 鷏timos estados financieros disponibles aprobados por el 髍gano de direcci髇.
      En ambos casos, cuando la persona jur韉ica sea una empresa matriz o una filial de una empresa matriz que deba elaborar cuentas consolidadas de conformidad con la Directiva 2013/34/UE, el volumen de negocios total anual pertinente ser� el volumen de negocios total anual, o el tipo de ingresos correspondientes, conforme a la legislaci髇 pertinente de la Uni髇 Europea en materia de contabilidad, de acuerdo con las cuentas consolidadas disponibles m醩 recientes aprobadas por el 髍gano de direcci髇 de la empresa matriz 鷏tima.
    • – en el caso de una persona f韘ica, la sanci髇 ser� de hasta 7.000.000 de euros.�
    LE0000561080_20210711
• Treinta y dos. Se modifica el art韈ulo 303 en los siguientes t閞minos:
  • 1. Se modifica el apartado 11 que pasa a tener la siguiente redacci髇:

    �11. En el caso de que una empresa de servicios y actividades de inversi髇 adquiera una participaci髇 significativa a pesar de la oposici髇 de la CNMV, con independencia de cualquier otra sanci髇 que pueda imponerse, se dispondr� bien la suspensi髇 del ejercicio de los correspondientes derechos de voto, bien la nulidad de los votos emitidos o la posibilidad de anularlos.�

    LE0000561080_20210711
  • 2. Se a馻den unos nuevos apartados 12 al 16, con la siguiente redacci髇:

    �12. En el caso de incumplimientos de las obligaciones o prohibiciones previstas en el Reglamento (UE) n.^o 596/2014, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 16 de abril de 2014, que constituyan infracci髇 grave, la multa que se impondr� ser�:

    • a) Si el infractor es una persona jur韉ica, su importe ser� de hasta la mayor de las siguientes cantidades:
      • 1.� 15.000.000 euros o el quince por ciento del volumen de negocios anual total de la persona jur韉ica seg鷑 las 鷏timas cuentas disponibles aprobadas por el 髍gano de administraci髇, por las infracciones de los art韈ulos 14 o 15,
      • 2.� 2.500.000 euros o el dos por ciento de su volumen de negocios anual total seg鷑 las 鷏timas cuentas disponibles aprobadas por el 髍gano de administraci髇, por las infracciones de los art韈ulos 16 o 17,
      • 3.� 1.000.000 euros, por las infracciones de los art韈ulos 18, 19 o 20 del reglamento.
    • b) Si el infractor es una persona f韘ica, su importe ser� de hasta:
      • 1.� 5.000.000 euros, por las infracciones de los art韈ulos 14 o 15 del reglamento,
      • 2.� 1.000.000 euros, por las infracciones de los art韈ulos 16 o 17 del reglamento,
      • 3.� 500.000 euros, por las infracciones de los art韈ulos 18, 19 o 20, todos ellos del reglamento (UE) n.^o 596/2014, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 16 de abril de 2014.

    Tambi閚 podr醤 aplicarse a los incumplimientos del Reglamento 596/2014, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 16 de abril de 2014 previstos en este apartado, las sanciones previstas en los apartados 6 a 9 de este art韈ulo.

    13. En el caso de incumplimientos de las obligaciones o prohibiciones previstas en el reglamento (UE) n.^o 1286/2014, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 26 de noviembre de 2014, que constituyan infracci髇 grave, la multa que se impondr� ser�:

    • a) Si el infractor es una persona jur韉ica, su importe ser� de hasta la mayor de las siguientes cantidades:
      • 1.� 5.000.000 euros.
      • 2.� El tres por ciento del volumen de negocios anual total de la persona jur韉ica seg鷑 las 鷏timas cuentas disponibles aprobadas por el 髍gano de administraci髇.
      • 3.� El doble del importe de los beneficios obtenidos o de las p閞didas evitadas mediante la infracci髇, en el caso de que puedan determinarse.
    • b) Si el infractor es una persona f韘ica, su importe ser� de hasta la mayor de las siguientes cantidades:
      • 1.� 1.000.000 euros.
      • 2.� El doble del importe de los beneficios obtenidos o de las p閞didas evitadas mediante la infracci髇, en el caso de que puedan determinarse.

    En el caso de que se impongan una o varias sanciones o medidas administrativas previstas en el art韈ulo 234.2.z), la CNMV podr� emitir una comunicaci髇 directa, o requerir su emisi髇 al productor del producto de inversi髇 minorista empaquetado o a la persona que asesore sobre 閘 o que lo venda, destinada a los inversores minoristas afectados y en la que se les informe sobre la sanci髇 o medida administrativa e indique d髇de presentar quejas o reclamaciones para obtener una compensaci髇.

    14. En el caso de incumplimientos de las obligaciones o prohibiciones previstas en el Reglamento (UE) n.^o 2016/1011, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 8 de junio de 2016, que constituyan infracci髇 grave, la multa que se impondr� ser�:

    • a) si el infractor es una persona f韘ica, su importe ser� de hasta la mayor de las cuant韆s siguientes:
      • 1.� en caso de infracci髇 de los art韈ulos 4, 5, 6, 7, 8, 9 y 10, del art韈ulo 11.1. a), b), c) y e), del art韈ulo 11. 2 y 3, y de los art韈ulos 12, 13, 14, 15, 16, 21, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29 y 34, 250.000 euros,
      • 2.� en caso de infracci髇 del art韈ulo 11.1. d), o del art韈ulo 11.4, 50.000 euros,
      • 3.� el doble del importe de las ganancias obtenidas o las p閞didas evitadas gracias a la infracci髇, cuando las mismas puedan determinarse.
    • b) si el infractor es una persona jur韉ica, su importe ser� de hasta la mayor de las cuant韆s siguientes:
      • 1.� en caso de infracci髇 de los art韈ulos 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, del art韈ulo 11.1.a), b), c) y e), del art韈ulo 11. 2 y 3, o de los art韈ulos 12, 13, 14, 15, 16, 21, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29 y 34:
        500.000 euros, o
        el 5 por ciento de su volumen de negocios total anual, de acuerdo con las 鷏timas cuentas disponibles aprobadas por el 髍gano de direcci髇,
      • 2.� en caso de infracci髇 del art韈ulo 11.1. d), o del art韈ulo 11. 4:
        125.000 euros, o
        el 1 por ciento de su volumen de negocios total anual de acuerdo con las 鷏timas cuentas disponibles aprobadas por el 髍gano de direcci髇, o
        el doble del importe de las ganancias obtenidas o las p閞didas evitadas gracias a la infracci髇, cuando las mismas puedan determinarse.

    A los efectos del apartado b) de este apartado 14, cuando la persona jur韉ica sea una empresa matriz o una filial de una empresa matriz que deba elaborar cuentas financieras consolidadas, conforme a la Directiva 2013/34/UE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 26 de junio de 2013, el volumen de negocios total anual pertinente ser� el volumen de negocios total anual o el tipo de ingresos correspondientes conforme a la Directiva 86/635/CEE del Consejo, de 8 de diciembre de 1986, en el caso de los bancos, y la Directiva 91/674/CEE del Consejo, de 19 de diciembre de 1991, en el caso de las empresas de seguros, de acuerdo con las 鷏timas cuentas consolidadas disponibles aprobadas por el 髍gano de direcci髇 de la empresa matriz 鷏tima, o, si la persona fuera una asociaci髇, el 5 por ciento de los vol鷐enes de negocios agregados de sus miembros.

    15. Sin perjuicio de las sanciones descritas en los apartados anteriores, la CNMV tambi閚 podr� imponer alguna de las sanciones siguientes por incumplimientos del Reglamento (UE) n.^o 2016/1011, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 8 de junio de 2016:

    • a) emitir un requerimiento por el que se conmine al administrador o a la entidad supervisada responsable de la infracci髇 a que ponga fin a la misma y se abstenga de repetirla,
    • b) exigir la restituci髇 de las ganancias obtenidas o las p閞didas evitadas gracias a la infracci髇, cuando las mismas puedan determinarse,
    • c) efectuar una amonestaci髇 p鷅lica en la que se indique el administrador o la entidad supervisada responsable y la naturaleza de la infracci髇,
    • d) revocar o suspender por un plazo no superior a 5 a駉s la autorizaci髇 o la inscripci髇 registral de un administrador,
    • e) prohibir por un plazo no superior a 5 a駉s que cualquier persona f韘ica que se considere responsable de la infracci髇 ejerza funciones de direcci髇 en administradores o contribuidores supervisados.

    16. En el caso de incumplimientos de las obligaciones o prohibiciones previstas en el Reglamento (UE) n.^o 2015/2365 del Parlamento Europeo y del Consejo de 25 de noviembre de 2015 sobre transparencia de las operaciones de financiaci髇 de valores y de reutilizaci髇 y por el que se modifica el Reglamento (UE) n.^o 648/2012, que constituyan infracci髇 grave, la multa que se impondr� ser� hasta la mayor de las siguientes cantidades:

    • – El triple del importe de las ganancias obtenidas o las p閞didas evitadas con la infracci髇, en caso de que puedan determinarse y aunque sean superiores a las cantidades determinadas a continuaci髇,
    • – en el caso de una persona jur韉ica, por las infracciones del art韈ulo 4 del Reglamento (UE) n.^o 2015/2365, 5.000.000 euros o el 10% de su volumen de negocios total durante el ejercicio precedente, de acuerdo con los 鷏timos estados financieros disponibles aprobados por el 髍gano de direcci髇; y, por las infracciones del art韈ulo 15 del Reglamento (UE) n.^o 2015/2365, 15.000.000 euros o el 10% de su volumen de negocios total durante el ejercicio precedente, de acuerdo con los 鷏timos estados financieros disponibles aprobados por el 髍gano de direcci髇.
      En ambos casos, cuando la persona jur韉ica sea una empresa matriz o una filial de una empresa matriz que deba elaborar cuentas consolidadas de conformidad con la Directiva 2013/34/UE, el volumen de negocios total anual pertinente ser� el volumen de negocios total anual, o el tipo de ingresos correspondientes, conforme a la legislaci髇 pertinente de la Uni髇 Europea en materia de contabilidad, de acuerdo con las cuentas consolidadas disponibles m醩 recientes aprobadas por el 髍gano de direcci髇 de la empresa matriz 鷏tima.
    • – en el caso de una persona f韘ica, 5.000.000 euros.�
    LE0000561080_20210711
• Treinta y tres. Se a馻de un nuevo apartado 6 en el art韈ulo 306 con el siguiente contenido:

  �6. Separaci髇 del cargo de administraci髇 o direcci髇 que ocupe el infractor en cualquier entidad financiera, con inhabilitaci髇 permanente para ejercer cargos de administraci髇 o direcci髇 en cualquier otra entidad de las previstas en el art韈ulo 233.1.a) y 233.c).2.�, 4.� y 5.�, cuando la misma persona haya sido sancionada por cometer en un plazo de diez a駉s dos o m醩 incumplimientos de las obligaciones o prohibiciones previstas en los art韈ulos 14 o 15 del Reglamento (UE) n.^o 596/2014, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 16 de abril de 2014.�

  LE0000561080_20210711
• Treinta y cuatro. Se a馻de un nuevo apartado 3 al art韈ulo 310 con el siguiente contenido:

  �3. Sin perjuicio de lo previsto en los apartados anteriores, las sanciones aplicables por la comisi髇 de infracciones de obligaciones o prohibiciones previstas en el Reglamento (UE) n.^o 2016/1011, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 8 de junio de 2016, se determinar醤 por los criterios recogidos en el art韈ulo 43 de dicho Reglamento.�

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• Treinta y cinco. Se modifica la disposici髇 adicional tercera en los siguientes t閞minos:

  獶isposici髇 adicional tercera R間imen jur韉ico de los derechos de emisi髇

  1. Las empresas que prestan servicios de inversi髇 y las entidades de cr閐ito autorizadas a prestar servicios de inversi髇 podr醤, adem醩 de realizar las actividades recogidas en el art韈ulo 140, presentar ofertas en nombre de sus clientes en las subastas de derechos de emisi髇 de gases de efecto invernadero a que se refiere el Reglamento (UE) n.^o 1031/2010 de la Comisi髇, de 12 de noviembre de 2010, sobre el calendario, la gesti髇 y otros aspectos de las subastas de los derechos de emisi髇 de gases de efecto invernadero con arreglo a la Directiva 2003/87/CE del Parlamento Europeo y del Consejo, por la que se establece un r間imen para el comercio de derechos de emisi髇 de gases de efecto invernadero en la Comunidad y por la que se modifica la Directiva 96/61/CE del Consejo. A tal fin, deber醤 incluir esta actividad en su autorizaci髇.

  2. Constituir� una infracci髇 muy grave el incumplimiento de las normas de conducta a que se refiere el art韈ulo 59 del Reglamento (UE) n.^o 1031/2010, de la Comisi髇, de 12 de noviembre de 2010.

  3. La CNMV cooperar� con otras autoridades competentes de la Uni髇 Europea, con las plataformas de subastas y con la entidad supervisora de las subastas siempre que sea necesario para llevar a cabo las funciones establecidas en el Reglamento (UE) n.^o 1031/2010, de la Comisi髇, de 12 de noviembre de 2010, y en relaci髇 con las materias y en los t閞minos que en dicho Reglamento se regulan.

  4. Se except鷄 del deber de secreto regulado en el art韈ulo 288 a las informaciones que la CNMV deba facilitar a las autoridades competentes, a las plataformas de subastas y a la entidad supervisora de las subastas, en materia de subastas de derechos de emisi髇 de conformidad con el Reglamento (UE) n.^o 1031/2010, de la Comisi髇, de 12 de noviembre de 2010.�

  LE0000561080_20210711
• Treinta y seis. Se a馻de una nueva disposici髇 adicional decimosegunda con el siguiente contenido:

  獶isposici髇 adicional decimosegunda Disposiciones espec韋icas relativas al Instituto de Cr閐ito Oficial

  Aquellos organismos p鷅licos que tengan entre sus objetivos principalmente la mejora de la econom韆 nacional e inviertan exclusivamente por cuenta propia no les ser� aplicable esta Ley en lo que se refiere a las actividades o servicios de inversi髇, siendo de aplicaci髇 a los mismos aquellas disposiciones relativas a las obligaciones derivadas de la regulaci髇 de los diferentes mercados que se prev閚 en la presente norma.�

  LE0000561080_20210711

Disposici髇 final d閏ima T韙ulos competenciales

Este real decreto-ley se dicta al amparo de lo establecido en el art韈ulo 149.1.6.�, 11.� y 13.� de la Constituci髇 Espa駉la que atribuye al Estado las competencias exclusivas sobre legislaci髇 mercantil, bases de la ordenaci髇 de cr閐ito, banca y seguro, y bases y coordinaci髇 de la planificaci髇 general de la actividad econ髆ica, respectivamente.

Disposici髇 final decimoprimera Incorporaci髇 de Derecho de la Uni髇 Europea

Mediante este real decreto-ley se incorporan al ordenamiento jur韉ico espa駉l las siguientes normas:

• a) Parcialmente, la Directiva (UE) 2015/2366 del Parlamento Europeo y del Consejo de 25 de noviembre de 2015 sobre servicios de pago en el mercado interior y por la que se modifican las Directivas 2002/65/CE, 2009/110/CE y 2013/36/UE y el Reglamento (UE) n^o 1093/2010 y se deroga la Directiva 2007/64/CE.
• b) Parcialmente, la Directiva de ejecuci髇 (UE) 2015/2392 de la Comisi髇, de 17 de diciembre de 2015, relativa al Reglamento (UE) n.^o 596/2014 del Parlamento Europeo y del Consejo en lo que respecta a la comunicaci髇 de posibles infracciones o infracciones reales de dicho Reglamento a las autoridades competentes.
• c) Parcialmente, la Directiva 2013/36/UE del Parlamento y del Consejo, de 26 de junio de 2013, relativa al acceso a la actividad de las entidades de cr閐ito y a la supervisi髇 prudencial de las entidades de cr閐ito y las empresas de inversi髇, por la que se modifica la Directiva 2002/87/CE y se derogan las Directivas 2006/48/CE y 2006/49/CE.

Disposici髇 final decimosegunda Habilitaci髇 para el desarrollo reglamentario

Se habilita al Gobierno para dictar cuantas disposiciones sean necesarias para el desarrollo, ejecuci髇 y cumplimiento de lo previsto en este real decreto-ley.

Asimismo, el Banco de Espa馻 podr� dictar las disposiciones de desarrollo que sean necesarias para garantizar la adecuada aplicaci髇 de aquellas previsiones de este real decreto-ley en las que se le reconoce expresamente como autoridad nacional en relaci髇 con los servicios de pago, incluidas las previstas en los art韈ulos 17.3, 19.2, 20.3.d) y 45.1, as� como para establecer la informaci髇 que los proveedores de servicios de pago a los que se refiere el art韈ulo 5.1 le deber醤 comunicar. Esas disposiciones de desarrollo se entender醤 sin perjuicio de las previsiones que, conforme al Derecho de la Uni髇 Europea, adopten las instituciones y organismos de la Uni髇 Europea, en aplicaci髇 de la Directiva (UE) 2015/2366 del Parlamento Europeo y del Consejo de 25 de noviembre de 2015.

V閍se el R.D. 736/2019, de 20 de diciembre, de r間imen jur韉ico de los servicios de pago y de las entidades de pago y por el que se modifican el R.D. 778/2012, de 4 de mayo, de r間imen jur韉ico de las entidades de dinero electr髇ico, y el R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenaci髇, supervisi髇 y solvencia de entidades de cr閐ito (獴.O.E.� 24 diciembre).LE0000656395_20191225

Disposici髇 final decimotercera Entrada en vigor del real decreto-ley y aplicaci髇 de algunos de sus preceptos

1. Este real decreto-ley entrar� en vigor el d韆 siguiente al de su publicaci髇 en el 獴olet韓 Oficial del Estado�.

2. No obstante lo dispuesto en el p醨rafo anterior:

• a) los t韙ulos II y III ser醤 de aplicaci髇 a los tres meses de su publicaci髇 en el 獴olet韓 Oficial del Estado�;
• b) las medidas de seguridad a que se refieren los art韈ulos 37, 38, 39 y 68, ser醤 de aplicaci髇 una vez hayan transcurrido 18 meses desde la entrada en vigor del Reglamento Delegado (UE) 2018/389 de la Comisi髇 de 27 de noviembre de 2017, por el que se complementa la Directiva (UE) 2015/2366 del Parlamento Europeo y del Consejo en lo relativo a las normas t閏nicas de regulaci髇 para la autenticaci髇 reforzada de clientes y unos est醤dares de comunicaci髇 abiertos, comunes y seguros, sin perjuicio de que hasta esa fecha ning鷑 proveedor de servicios de pago gestor de cuenta podr� impedir o dificultar la utilizaci髇 de servicios de iniciaci髇 de pagos y servicios de informaci髇 sobre cuentas en relaci髇 con las cuentas de cuya gesti髇 se encargue.
• c) la redacci髇 dada a los art韈ulos 119.3 y 121.1 de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenaci髇, supervisi髇 y solvencia de entidades de cr閐ito, por la disposici髇 final sexta.Diez de este real decreto-ley, entrar醤 en vigor a los tres meses de su publicaci髇 en el 獴olet韓 Oficial del Estado�.LE0000532255_20230630